| 主题 |
| 对安远县农信联社提升农户小额贷款工作的调查 |
| 作者 |
| 钟绍丞（安远县农信联社 理事长） |
| 调研背景 |
| 农户小额贷款又称小额农贷，在过去的历史中对促进“三农”经济发展、推动新农村建设、改善农信社经营等方面起到了重要作用，是农信社最具特色的信贷品牌。安远县农信联社从2007年6月底开始，严格按照操作流程开展小额农贷提升工作，经过三年多时间的艰苦努力，取得了农户高兴、政府满意、农信社发展、管理部门认可、工作经验全省推广的良好成效。 |
| 调研时间 |
| 2011年4月 |
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农合机构“最佳服务三农贡献奖”、全省农信社“支农服务先进单位”、“创业服务年活动先进单位”、全市“支持新农村建设工作先进单位”和全县“十大金牌服务单位”、“十大金牌效能单位”、“十大金牌创业服务单位”、“先进驻县单位”等多项荣誉。 三、主要体会 （一）准确定位是做好小额农贷工作的“风向标” 小额农贷是农村信用社的老品牌、老话题，单从操作层面上讲，要做好它并不难，但自推广以来近十年的时间了却一直是农村信用社的老难题，究其原因主要是市场定位不准，认识上存在的误区。认为小额农贷点多面广、额小利少、管理难度大、经营效益低，加之农户抗风险能力差，小额农贷规模越大风险程度就越高，把主要精力都放在追逐大客户上，对小额农贷的发展顺其自然，缺乏工作主动性和积极性。 固然，大客户在日常管理、收贷收息、完成经营任务等方面有明显的优势，但是对于经济落后，大客户资源本来就少的地方来说，如果只盯大客户，不做小客户，那么久而久之就会没客户，农行从撤离农村市场到重返农村市场就充分证明了这一点。而且农村信用社作为农村金融主力军，离开了对“三农”的支持，就背离了农村信用社的服务宗旨，农村信用社的生存发展也就成了无源之水、无本之末。 目前，小额农贷是农民最喜爱、最迫切需要的信贷产品，虽然额度小，但最能解决大多数农民的资金困难。况且对于缺乏做大额贷款能力的基层信贷员和资本实力、抗风险能力本来就不强的农村信用社来说，只有以做额小、风险分散的小额贷款为主，才能保证农村信用社的风险承受能力和稳健发展；同时随着农村经济的发展和小额农贷总量的不断扩大，小额农贷的规模效益也会越来越大，小客户也能扶成大客户，小额农贷一样能撑起农村信用社的发展大旗。此外，从竞争的角度来讲，自己的阵地都不牢固，焉能与他人相抗衡？因此，农村信用社必须从自己身边的、基本的小客户做起，只有巩固了自己生存发展的基础，方能在激烈竞争中立于不败之地。 （二）理性面对是确保小额农贷质量的“双保险” 质量是小额农贷的生命线。要确保小额农贷质量，不仅要严格按小额农贷操作流程办事，而且还要冷静思考、理性面对。因为小额农贷工作是一项长期、艰巨的系统工程，不可能一蹴而蹴。在实际操作中，要防止头脑过热，盲目追求表面效应和短期政绩，并采取科学 |
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