| 主题 |
| 对安远县农信联社提升农户小额贷款工作的调查 |
| 作者 |
| 钟绍丞（安远县农信联社 理事长） |
| 调研背景 |
| 农户小额贷款又称小额农贷，在过去的历史中对促进“三农”经济发展、推动新农村建设、改善农信社经营等方面起到了重要作用，是农信社最具特色的信贷品牌。安远县农信联社从2007年6月底开始，严格按照操作流程开展小额农贷提升工作，经过三年多时间的艰苦努力，取得了农户高兴、政府满意、农信社发展、管理部门认可、工作经验全省推广的良好成效。 |
| 调研时间 |
| 2011年4月 |
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户”产品予以解决，将最高授信额度提高至10万元，共创评“文明信用农户”894户，授信总额5817万元； 三是对于产业化、专业化水平较高，有的已组成专业合作社的高端客户，通过“农户联保、信用共同体贷款”产品予以解决，共评级授信2403万元和3895万元。通过上述信贷品种的组合进行，共对全县6.8万户农户中的1.9万户进行了授信发证，发证面为28％，授信总额超过5亿元。 （二）扭转了经营困境 自小额农贷提升工作开展以来，各基层社在过去的小额农贷工作中普遍存在的“难贷款、难管理”现象有了明显的改变。一是信贷需求明显扩大。通过主动上门进行信贷需求调查、提高授信额度、增加信贷品种，激发了广大农户对小额农贷工作的参预热情和投资热情。全县小额农贷的评级授信面由原来不足10％提高到现在28％，其中有近40%的信用社发证面在35%以上，最高的达50%；过去总是抱怨没有主导产业、农户外出打工多、贷款需求不旺地处县城北部的9个乡镇，评级授信面也由原来的5％提高到2010年末的20％以上。到2010年12月末，全县小额农贷余额达到2.85亿元，比提升工作前的2007年6月末增长5.33倍。 二是资产质量明显提高。在提升工作中，注重诚信建设，那里的信用环境好，谁的信用程度高，提升工作就先在那里开展，先对其评级授信，并结合文明信用农户和信用村（组）创评活动，使诚实守信的人优先享受更快、更优惠的金融服务，以此示范和引导广大农户增强诚实守信意识，如今主动归还老欠、替家族成员归还老欠、按期还本付息的人越来越多；同时，严格执行小额农贷操作流程，实施“一公开、二公示”的监督机制，从根本上遏制了过去普遍存在的“不给好处不贷款，给了好处乱贷款”现象以及假、冒名贷款等违规违纪案件的发生，不仅增强了防案控案能力，而且还实现了信贷资产质量的根本好转。提升工作后新增的小额农贷，到期本息收回率都能保持在98％以上，不良贷款率只有0.5％，比提升前的4534万元存量小额农贷分别高35个、37个和低56.5个百分点，资产质量几乎可以与同期新增的抵押贷款相媲美；而“文明信用农户”、农户联保和信用共同体贷款到期“两率”均达100%。 三是工作压力明显减轻。虽然信贷员在提升工作全面展开时，经常要牺牲休息时间上户调查、建立客户信息、开资信评定会等多项烦杂工作，但这是一种一劳永逸的工作，因为有信贷管理系统的功能作用，农户取得贷款证后凭证可直接到柜面循环办理贷款手续，省去了信贷员对同一客户的每次贷款重复调查、层层审批之苦；而且通过规范操作程序发展的客户 |
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