| 主题 |
| 浅谈如何预防和制止信用卡套现 |
| 作者 |
| 廖振荣 倪来华 （工行赣州分行） |
| 调研背景 |
| 近年来，各大商业银行的信用卡业务发展很快，发卡量和消费额都在大幅度的增长，但信用卡违法套现案件时有发生。笔者结合日常工作实际，对信用卡套现的方式、存在的风险进行分析，并谈谈如何预防和制止信用卡套现。 |
| 调研时间 |
| 2012年7月 |
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3、加强对第三方支付服务商的监管。发卡行应与第三方支付服务商签定反套现协议，要求第三方支付服务商对疑似套现行为进行监控，并与银行共担风险。同时对网上交易设置单笔支付限额和累计支付限额，提高网络套现的成本和难度。 （三）加大对信用卡套现的联合打击力度 1、适时开展专项整治活动。信用卡套现问题的整治是一项系统工程，应在中国人民银行、银监会、公安机关等部门的支持下，由各银行业金融机构和行业组织进行内部治理，形成协作机制。 金融监管部门应定期开展信用卡市场专项整治行动。银监会也做出规定，严格禁止将POS机布放在个人名下，并不定期抽查商户交易行为，对网上交易商户设置单笔和单日交易金额上限。如果单笔或单日刷卡透支金额达到或超过规定额度，银行需及时与持卡人联系并核对交易行为相关信息，以避免因卡片盗刷导致持卡人和银行的资金蒙受损失。 2、加强媒体监督。人民银行和有关部门应相互配合，开展对平面媒体和网络媒体上广告信息的清理和查处工作。 近年来，国内一些地区出现了“信用卡套现服务”、“金融公司现金服务”、“信用卡翻倍取现”、“信用卡还款无忧”等广告，实际上是企业或个人协助持卡人将信用卡的透支额度转换为现金。 3、大力开展宣教活动。金融机构应广泛开展宣传教育活动，使社会各界了解信用卡，并正确使用信用卡，避免因使用不当而带来损失。 同时，还可以建立对举报套现案件的奖励机制，即通过新闻媒体和企业网站向社会公布套现举报电话和电子邮件，引导群众积极举报，并奖励举报有功人员，以期提高套现案件的侦查效率。 （四）加快完善个人征信系统 目前，我国还缺乏完备的个人信用体系，发卡行各自为政，同一申请人可在多家银行申办信用卡，并可分别获得各家银行的授信额度，持卡人所享有的信用额度可能大大超过其偿还能力，容易发生“以卡养卡”的信用卡套现案件。 |
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