| 主题 |
| 浅谈如何预防和制止信用卡套现 |
| 作者 |
| 廖振荣 倪来华 （工行赣州分行） |
| 调研背景 |
| 近年来，各大商业银行的信用卡业务发展很快，发卡量和消费额都在大幅度的增长，但信用卡违法套现案件时有发生。笔者结合日常工作实际，对信用卡套现的方式、存在的风险进行分析，并谈谈如何预防和制止信用卡套现。 |
| 调研时间 |
| 2012年7月 |
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防控信用卡套现行为，要从多方着手，从源头，从上下游不同环节采取有效措施。 （一）加强对发卡行的监管 1、加强信用卡发放、审核、后期维护等管理工作。各发卡机构应按照人民银行的要求取消单纯以发卡数量为考核指标的做法，严格管理和约束各行信用卡直销团队的营销活动，严格执行相关规定，强化信用卡发放、审核、后期维护等管理工作。 2、加强信用卡营销人员的管理监督。规范银行卡营销考核机制，纠正不正当竞争行为。对信用卡营销人员进行严格监督，防止出现营销人员为追求业务量而放松对持卡人的核查甚至协助造假的情况。发卡行可将持卡人的违规套现行为与营销人员的考评挂钩，提高发卡质量。 3、加强客户信息管理。发卡行应跟踪关注持卡人重要信息的变动情况，对持卡人的用卡情况进行全方位监控，发现可疑交易要及时核查，对已确认的套现行为要采取必要措施，如止付、降低信用额度等以控制风险，并及时通报有关部门联合处理。 （二）强化对特约商户和第三方支付服务商的监管 1、规范管理特约商户。中国银联和收单行应对各类特约商户加强管理，持续监测和定期检查，防控信用卡大额套现、欺诈等案件的发生。遵循“身份是真实的，交易是可控的”的安全原则，严格审查特约商户资料及单位负责人身份信息，确保资料真实、完整。 同时，协议中应明确特约商户不得协助持卡人套现的义务和相关违约责任。根据特约商户的规模、业务类型，对特约商户的单笔刷卡金额、POS 交易总额设定警戒线，一旦触发警戒线就要进行重点实时监控，发现问题应立即采取相应控制措施，并及时将确认套现的特约商户列入“黑名单”。 2、加强与税收部门协作。对特约商户的POS机交易与纳税情况进行匹配性分析，如果POS机交易总量与纳税情况严重不符，就要重点监控核查。 同时加强对特约商户退款行为的管理，收单行和特约商户应在合作协议中明确，对刷卡支付的消费退货，应将退货款项退回信用卡账户。 |
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