| 主题 |
| 浅谈如何预防和制止信用卡套现 |
| 作者 |
| 廖振荣 倪来华 （工行赣州分行） |
| 调研背景 |
| 近年来，各大商业银行的信用卡业务发展很快，发卡量和消费额都在大幅度的增长，但信用卡违法套现案件时有发生。笔者结合日常工作实际，对信用卡套现的方式、存在的风险进行分析，并谈谈如何预防和制止信用卡套现。 |
| 调研时间 |
| 2012年7月 |
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以网上购物为例，买家用信用卡向第三方网络支付平台充值，购物付款，卖家在收到款后申请提现，再返还给买家。 4、利用购物退货套现。中介机构与商场的内部销售人员串通，通过商场POS机单笔或分期刷卡消费，然后办理商品退货，套取信用额度内现金或分期付款的现金。由于大型商场流水很大，银行很难看出破绽，也难以监控。 （二）信用卡套现的风险分析 信用卡套现行为不仅违反了国家关于金融业务特许经营的法律，也违反了中国人民银行和银监会的有关规定，严重影响了我国信用卡市场的健康发展，而且可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件，扰乱国家金融秩序，对社会、银行和持卡人都有巨大危害。 1、严重威胁社会正常经济秩序。信用卡套现滋生地下金融活动，并容易和其他犯罪结合在一起，严重威胁社会正常经济秩序。套现商户、不法中介与当地黑恶势力相结合，信用卡成为地下钱庄操盘和洗钱犯罪等多种不法活动的工具，产生威胁社会安定和谐的严重后果。 2、银行的信贷风险难以防控。一是由于银行难以监控信用卡取现资金的流向，风险较大，所以银行一般通过收取高额的取现利息和手续费来控制套现风险，可是信用卡套现却规避了银行的规定和防范措施。 二是一部分人通过发卡行委托的中介机构伪造身份申请信用卡，而有的银行为了占领市场份额，疏于对客户的资料和资信状况进行准确核实，盲目发放信用卡。 三是一旦客户无法偿还银行资金，银行损失的不仅仅是利息，还可能形成不良资产，导致社会公众对信用卡乃至我国金融体系的安全防范能力产生忧虑。 3、持卡人容易陷入套现陷阱。如果持卡人套现后缺失还款能力，容易形成“以卡养卡”、“以债养债”的恶性循环，接踵而来的不仅是经济损失，还可能造成家破人亡的社会惨剧。 二、防控信用卡套现的措施 |
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