| 主题 |
| 重视经营风险管理 实现担保业务的可持续发展——信用担保业务经营风险管理的调研及防范措施 |
| 作者 |
| 卢敏 （赣州市信用担保公司） |
| 调研背景 |
| 2010年赣州发展控股集团公司制定的五年发展规划，把信用担保业务列为集团公司经营发展战略的“三大”实体经济板块之一。作为集团公司控股经营信用担保业务的子公司，如何围绕集团公司提出的经营发展战略规划，做实、做强信用担保业务，是信用担保业务工作者的必然选择。 |
| 调研时间 |
| 2011年10月 |
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一是做好保前的调查工作，对企业提供的担保资料要进行认真仔细的甄别，要深入现场进行认真的调查研究，切忌蜻蜓点水，只涉及皮毛不深入实质，要对担保企业的经营业绩、现状、资信能力和发展前景以及股东的个人信用进行详尽的调查，所作的尽职调查必须是现场的、第一手的、全面的调查，严格筛选担保项目或业务，把好信用担保经营风险管理的第一关； 二是做好保时的审查工作，要严格按照公司制定的担保受理的必要条件，审查担保项目或担保业务是否符合担保的硬性条件，企业的资产负债及经营业绩情况有无不真实现象，有无提供虚假信息、资料的行为，并通过对企业资产运营能力、盈利能力、偿债能力的评价，反担保合同要素是否齐全等等，以确保决策的正确性，把好信用担保经营风险管理的第二关； 三是做好保后的检查工作，信用担保业务的保后检查工作，是减少和防范担保业务经营风险的重要措施。企业违约的产生和发展一般来讲是出现在担保之后。保后检查的内容重点应放在对企业在主合同的履行、企业经营管理、财务状况的变化以及对反担保企业和反担保物状况等方面进行跟踪检查，以利及时督促纠正企业经营中的突出问题及所有影响担保安全的不利因素。同时，通过保后检查加强风险的预警，及早采取措施，防范于未燃，把好信用担保经营风险管理的第三关。 3、科学合理设定反担保措施。企业经营过程中，经营收入、经营效益和资金回流，是履行合同约定按期归还债务的第一资金来源，这是担保风险管理的着眼点，同时设定反担保措施，是控制担保风险的重要防线。因此，在着眼企业还款第一资金来源的基础上，应重视反担保措施这道防线的设防。在科学、合理、有效设定反担保措施中，要注意把握好几个原则。 一是市场原则。反担保物优选市场流通能力、变现能力、增值能力强的物，且以市场价格折价进行反担保；二是合法原则。信用担保业务必须按照《物权法》《担保法》的规定设置反担保措施，如反担保人的主体资格、担保程序必须符合法律规定；反担保物应当登记的必须进行登记，一时不能登记的，也应在反担保合同中明确反担保人应当履行的责任和义务。只有符合法律规定的反担保措施，才能得到法律的保护，才能顺利实现自己的反担保权益；三是利益触动原则。充分利用被担保人的关联企业和人员进行反担保，被担保人一旦违约，提供反担保的关联企业和人员的利益将受到影响，增加被担保人违约的信用代价。 |
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