| 主题 |
| 论如何调整辖内信贷结构 增加信贷总量 |
| 作者 |
| 赖小春 方波（招商银行赣州分行） |
| 调研背景 |
| 金融危机之后，中国经济快速回升，招商银行赣州分行近年来的经营业绩也令人瞻目，但绝对不能因此而放松对潜在风险关注，尤其是对银行信贷结构问题的关注，这可能要比增加资本，提高资本充足率更有积极意义。 |
| 调研时间 |
| 2011年10月 |
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二、要有效配置信贷资源，加快信贷业务经营方式的转变。 面对日益严格的资本监管要求和中国经济发展对银行信贷的需求，我行必须努力走出一条与资本补充相适应的、可持续发展的新路子。信贷资源配置要以资本效率为先，提高资本集约化水平，用同量的资本创造更多的收益，或同量的收益用更少的资本。信贷业务不都是高资本消耗的业务，其中也有很广阔的低资本、无资本占用的业务。要综合运用信贷限额、资金配置、经济资本等手段，根据风险收益水平，适时调节信贷资源在不同客户、行业、区域、产品的配置系数，支持有效益、有质量的信贷需求，引导形成流动性强、收益结构好，境内外业务、表内外业务、传统与创新业务、信贷与非信贷业务等协同发展的优质高效信贷结构。 信贷结构调整优化的总体要求是表内的信贷资产占总资产的比重要下降，收益则要上升；非利息收入要增加，包括与信贷直接相关的派生业务收入、准信贷收入、表外信贷业务收入等要增加，并使之可持续。充分发挥内部资金价格的杠杆作用，提高中长期贷款的资金成本约束，通过信贷资源和资金的配置来强化信贷结构调整的导向作用，建立与信贷结构调整目标相适应，以有效提高信贷资产收益、保持良好流动性和风险控制力的信贷资源配置方式。 三、要确立与自身特点相适应的经营战略。 不同的银行应有不同的经营战略，不同的战略就应有不同的市场定位，不同的市场定位就有不同的信贷结构。同一银行在不同的时期也会有不同的经营战略，因而也会有不同的信贷结构。正是由于外部环境和银行内部经营战略的变化，所以每次信贷结构调整的目标和方向并不都一样，都有不同的侧重点。但不论情况怎么不同，要根据自身的风险管理能力和员工素质状况来确定信贷经营战略，这不仅是防范风险的需要，也是信贷经营战略的基础条件；分散风险始终是银行信贷风险防范的一个基本原则。 要适度控制信贷总量，信贷资产在总资产中的占比不应过大，当然信贷资产占比也不能过低，信贷始终是银行业的基础业务。银行既要控制有限信贷资源分布过度集中，也要注意过度分散对银行经营收益的影响，所以信贷资产分布既要有所侧重，又要合理有效。当前信贷投向特别关注战略新兴产业的发展和传统行业的升级改造； |
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