赣州金融网专稿 １０月３１日，赣州市金融学会在人行赣州中心支行举办了“金融支持赣州经济加快与转型发展研讨会”。会上学习交流了来自市人民银行、市银监分局、市农发行、市工行、市中行、市建行、市邮储银行、市招行等金融机构的学术文章。赣州金融网将陆续刊载本次研讨会的优秀学术交流文章，以飨读者。

    金融危机之后，中国经济快速回升，招商银行赣州分行近年来的经营业绩也令人瞻目，但绝对不能因此而放松对潜在风险关注，尤其是对银行信贷结构问题的关注，这可能要比增加资本，提高资本充足率更有积极意义。

    从目前情况来看，信贷管理通常是把重点放在对单一客户的管理上，而对不同期限和不同风险的信贷产品、对集团客户和关联客户、对具有相近风险特征的客户群体、对生产经营同类产品的客户群体、对在某一区域经济中居于重要地位的客户，在信贷管理上则显得较为薄弱，信贷资源过度集中在某些客户、某些行业、某些领域，就容易导致信贷结构的局部失衡，形成现实的或潜在的结构性信贷风险。这些局部的信贷风险从表象上看，似乎都有一定的偶然性，其实是对信贷结构管理这个深层次问题缺乏足够认识所导致的结果。

    信贷结构各组成部分的协调发展是信贷总量稳健提高的前提，如果说以往银行信贷经营策略是比较关注信贷总量的扩大，那么现在应更重视信贷结构的优化、信贷发展的质量。信贷结构是评价信贷发展质量的重要内容，调整优化信贷结构应围绕银行经营战略和风险偏好，按照科学的信贷发展观，通过深化和完善相关的信贷政策措施，逐步形成资本消耗低、风险收益高、资产质量优、充满竞争活力又可持续的信贷结构。如何优化信贷结构，应做到以下几点：

    一、要提高对信贷结构调整重要意义的认识。

    首先，为有效防范金融危机的冲击，我们必须要居安思危，努力提高自身的抗风险免疫力，调整信贷结构就是练内功，强身健体的重要措施就是通过调整信贷经营战略、调政策、调投向，把一些潜在的、隐藏在信贷结构中的风险问题提前主动化解，使银行信贷资产的质量更高，这对商业银行的业务经营和风险防范有着十分重要的影响。目前我行信贷结构调整的重点是要由外延式的结构优化转变为内涵式的结构优化，形成较为合理的信贷结构，能够经受住国内外经济波动和金融危机的考验，为保障长期可持续稳定健康发展奠定重要基础。所以信贷结构调整不是简单的信贷经营问题，而是银行有没有可持续发展能力的问题。其次，经济在发展过程中会不断引发结构的调整优化，银行的信贷结构势必也要随着经济环境、经济结构的改变而不断调整。