| 主题 |
| 赣州金融调研：浅谈赣州市机动车辆保险市场现状 |
| 作者 |
| 敖红敏 （天安保险赣州中心支公司） |
| 调研背景 |
| 近年来，赣州机动车保有量成倍增长，为机动车辆保险业务带来了前所未有的发展机遇，机动车辆保险业务已成为全市各财险公司的核心险种和经营生命线。但同时，车险业务在快速发展的背后却面临着全面亏损的窘境。本文对目前赣州市机动车辆保险市场面临的困局进行深入剖析后，对提高赣州市机动车辆保险经营效益提出了自己的看法。 |
| 调研时间 |
| 2010年三季度 |
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（一）汽车保险代理手续费过高直接削弱了保险公司的利润 代理一直是保险公司经营车险的主要渠道，但是由于管理和保险主体竞争等原因，高额代理费一直是保险公司所承担的一大块成本。但是放弃渠道也就意味着放弃市场，效益更不可言了。 车险改革的最终目的是激发各保险公司的活力，使车险步入良性竞争格局，费率回归到正常水平，这一改革的终极受益者应为被保险人。从表面上看，车险费率的下降确实使被保险人得到了一定实惠，但是因代理手续费的暗升却导致许多公司提出了下一步将调高保险费率的方案。被保险人刚刚从车险中得到的实惠却将因费率的上调而消失。虽然保监会一再明令严禁手续费比例超过8%，但实际上手续费高返还的事实普遍存在，一些公司暗中给予商业险15%—18%的返还，甚至更高。虽然各种行业自律公约比比皆是，但是自律协议毕竟缺乏法律上的约束力，常因各方利益不同而流于形式。 之所以造成这种局面，原因在于车险经营过程中的深层次问题没有解决，制定任何的所谓佣金上限或是价格同盟将是极不稳定的，具体原因主要有以下几个方面： 第一，营销渠道单一，车险代理商垄断了客户资源。赣州目前车险市场的现状是，客户资源的70%左右仍然掌握在车险代理商手上，而保险公司直接面对的车险业务不到三成。由于车险代理商手中垄断了保险公司绝大多数的车险业务，他们左右着保源，拥客自重，向保险公司索要较高的手续费。车险代理商无法满足8%的佣金收入，他们采取提高车价、压单等方式限制保险公司的业务，使保险公司十分被动。有些保险公司已经无法承受业务量减少带来的损失，违规提高佣金已经成为不公开的秘密。 第二，各保险公司的车险产品趋同。车险产品不仅指有形的产品，也包括无形的服务产品。我国的保险公司不仅在车险产品品种的提供上没能实行差异化，也没能提供独特的汽车保险服务。因此，保险公司只能采取价格竞争这一低级别的竞争手段，这自然就离不开给车险代理商的高佣金、高回扣了。 第三，服务措施配套不全。很多客户之所以在车险代理商处投保，是因为其提供的保险、验车、维修、理赔的一条龙服务，避开了很多繁琐的手续、环节。但目前国内的保险公司却无法提供上述客户希望得到的服务，从而造成了更多的车主选择车险代理商，而不是向保险公司直接投保。 |
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