| 主题 |
| 浅议银行保险专业化改革途径 |
| 作者 |
| 廖兵 （赣州银行业务部） |
| 调研背景 |
| 国家“十一五”期间，金融保险业发展迅猛，在赣州这个欠发达城市，由过去的工、农、中、建、农信社“五分”天下，变为国有银行、股份制商业银行、政策性银行、村镇银行、小额贷款公司交叉竞争，群雄争霸，金融行业出现量变向质变飞跃的局面。保险业也纷纷抢滩登陆，寿险、产险交相辉映，逐鹿赣州古城。随着金融保险业的发展，银保粗放式合作问题逐步显现，银保专业化改革已迫在眉睫。 |
| 调研时间 |
| 2012年5月 |
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优势所在 银行机构网点众多，产品丰富，客户面广，在金融市场中处于主导地位，在银行授信行为中，对保险有强制性规定，而众多的网点对开展保险代理业务具备先天优势。 形势所迫 各商业银行把做大做强中间业务作为一项战略目标，中间业务收入占传统存贷利差收入比重高低作为是否具备竞争力和现代企业的标杆，而代理保险专业化符合金融发展的形势要求。 现阶段设立银保专业机构的思路为，在总行层面设立“商业保险中介服务公司”，由赣州银行独立控股，保险中介服务公司与埠内或外埠保险公司签订代办协议,利用银行网点、客户资源优势开展保险业务。设立保险专业中介机构，其好处有三点： 由代办变主办。利用专业机构的招牌，可以全面推开人寿及财产保险业务，由各网点持有保险兼业上岗证的人员直接销售保险单。 由隐性变透明。过去代理保险是由银行介绍客户到保险公司办理保险，代理费支付常不到位，且存在个人道德风险，专业中介机构直接办理业务，为客户提供信贷、结算、现金、保险一条龙服务，服务效率大大提高，同时保险收费点对点，公开透明，减少经办人员道德风险。 由分散变集中。过去各网点的保险代理费收入并入各自中间业务收入中，分、支行无绩效考核，积极性不高，设立专业中介公司后，各网点保险收入划入公司集中核算，同时按绩效考核进行奖惩。 商业银行设立保险中介公司有很多优势和好处，当前的瓶颈是审批环节不明确，只有在深化金融体制改革中，银保专业中介机构改革将换发出新的生命力。 |
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