| 主题 |
| 电子银行领域反洗钱工作的思考及建议 |
| 作者 |
| 曾文军（人民银行定南县支行） |
| 调研背景 |
| “电子银行”业务主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其它离柜业务，其快速便捷的电子支付在给社会经济活动带来便利的同时，也给洗钱活动带来了方便。藏匿和转移赃款变得更加容易，识别和发现洗钱活动变得更加困难，也因此给反洗钱工作带来了严峻的挑战。 |
| 调研时间 |
| 2011年5月 |
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建立相应的可疑交易识别的操作细则不够完善、落实不到位。在各家金融机构电子银行操作规程中，融入反洗钱方面的控制制度各不相同。因此，金融机构反洗钱工作人员对于发现和辨别电子银行的可疑支付交易无章可循、无法可依。 （四）电子银行的交易特点，使得银行“了解客户”难。 了解自己的客户，是反洗钱工作的基础，而电子银行恰恰增加了此项工作的难度。客户不用和银行相关人员见面就可以完成操作，虽然在开设电子账户时提供一些客户资料，签订过一些协议，但资料过于简单，在今后的工作中，还是难以辨别客户真实身份。银行也没有定期对电子银行账户客户资料进行核实审查，对于客户的资料变更也无从得知。银行系统内部对于电子银行客户交易情况的记录保存方法也不统一，保存数量不明确，造成目前交易流水记录覆盖以往交易流水记录，增加了基层监管部门对历史交易数据核查的难度，形成了资金监测的“死角”，给洗钱案件的侦破带来巨大的困难。 二、对电子银行领域反洗钱工作的建议 首先，各级商业银行应联人民银行帐户管理系统，合公安机关、电信、财税部门开发研究出新一代智能电子银行反洗钱防控软件，此软件需具备收下功能：1、将客户资料完整汇总并定期提示更新客户资料，与公安部门、电信部门合作，对其身份变更、电话变更进行提示；2、将每日银行所辖电子账户交易情况汇总打印，银行专人进行审查、甄别、分析，最后将资料归档保管；3、对限额以上交易进行跟踪排查；4、对集中时间段大批量业务发生进行跟踪报警。 其次，各级银行业要加大对电子银行反洗钱的重视程度，同等重视传统业务与电子银行业务。建立严密的内控制度，人民银行加大对电子银行反洗钱的监管力度，出台相应的政策，将辖区电子银行业务报表分析纳入考核范围。 再次，各级银行建立统一系统的客户资料库，从了解客户做起，将客户的真实姓名、住址、联系方式、工作地点、收入等涵盖在客户资料库中，并规定更新年限，对到期的客户资料进行更新。 最后，加强电子银行反洗钱方面的法律制度，制定符合现代化电子银行业务的《电子银行反洗钱法》，用于规范电子银行的资金转账、支付等，对其实施有效地监管，使电子银行业务有法可依，有章可循。 |
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