各商业银行要选拔既懂金融知识，又非常熟悉本行人民币业务和相关外汇业务，而且对法律知识有所了解的人员充实到反洗钱队伍中。同时，要进一步加强反洗钱业务的组织领导，明确岗位职责，领导小组要定期研究反洗钱工作，调查分析反映实际工作存在的情况和问题，不能只是空架子摆设，应付检查，敷衍了事。只有这样，才能有效改善金融机构反洗钱环境，建立有效的反洗钱工作机制。

   （三）建立反洗钱内控制度及风险控制措施，完善反洗钱制度。

    一是加快反洗钱内控制度及风险控制措施建设。现有的反洗洗钱制度即“一个规定，两个办法”对反洗钱工作虽具备一定的指导作用，但操作性不强，对实际工作中出现的一些问题还不能涵盖，无论是人行还是商业银行在开展反洗钱工作时都有一种无所适从的感觉。

    因此，加强制度建设，出台一些具体操作方式方法和如何对各种交易进行分析、鉴别、界定的工作指引是非常必要的。建议上级行在总结去年现场反洗钱工作经验和教训的基础上，借鉴国外反洗钱的先进经验，编写规范的操作指南手册，提供相应的检查程序、步骤及技巧与方法，从而为一线人员及检查人员提供一个既有权威性又有可操作性的范本。

    二是建立人民币大额和可疑资金交易监测系统，提高工作效率。由人行牵头尽快建立与大额支付清算系统、金融机构储蓄资金汇兑系统和互联网资金清算系统等对接的大额和可疑交易资金监测系统，并由系统对所有交易数据进行自动采集、汇总、鉴别，改变目前数据由人工采集录入的现状，以提高工作效率，减少基层工作人员的工作量。

    三是建立和完善反洗钱制度。基层人行和金融机构要根据《中华人民共和国反洗钱法》制定符合辖区工作特点的反洗钱规章制度，同时建立包括所有处理现金业务金融机构在内的金融网络，以有效监控和管理资金账户系统，保证非现金支付方式，要加大对大额现金支付进行必要的管理，执行对超现规定的大额现金支付进行严格的预约、审查、登记备案、报告等管理制度，对一些可疑的大额现金交易要实施跟踪调查。

    四是建立内部防控机制。为了使金融机构的反洗钱工作取得实效,金融机构内部应建立适当的反洗钱的控制程序，应在金融机构内部设立主管洗钱业务的职能部门,主要由熟悉法律和金融业务知识的人员担任。