二、存贷比长期偏低的原因分析

   （一）经济总量大，劳务输出多，存款资金来源充裕。

    于都属人口大县，2011年末，全县人口达103万人，国内生产总值（GDP）107.42亿元，跃居全市第二，比2002年增加85.2亿元，增长3.85倍，地方财政收入8.1亿元，城镇居民可支配收入13481元，农民人均纯收入3931元，地方经济的快速发展及经济总量的不断扩大为当地银行提供了稳定的存款资金来源。其次，劳动力大量输出带来了资金的回流。据统计，目前该县常期外出务工人员达20万人，以每人年平均将收入汇回0.5亿元测算，仅此每年将增加储蓄存款10亿元，储蓄存款的高攀是各项存款的主要增长点，2011年末，该县储蓄存款余额87.01亿元，占比76%，当年新增15.22亿元，占新增总量的74.94%，对存款贡献度非常明显。

   （二）优质企业少，管理体制约束，有效金融需求不足。

    一是少数优质企业“不差钱”。该县形成了电子机械、轻纺食品、矿产三大主导产业，其中，几大重点优质企业如格特拉克、以泰电子、盘古山钨矿、铁山垅钨矿、万年青水泥等具有一定规模的中型企业，或是外资企业，或是集团控股企业，在当地均没有贷款需求，资金缺口通过集团内部财务公司融资解决。

    二是民营企业“门难进”。地方民营企业尤其是工业企业基础十分薄弱，自我发展不足，普遍存在有效抵押资产不足、财务管理不规范、信用等级不高等问题，加之银行统一严