商业银行争抢线上交易业务

    随着近年来网络购物的兴起，各家银行都希望在网上支付这一新兴市场夺得先机。商业银行将银行卡业务的争抢战场由现实转移到了网上，越来越多的银行与第三方支付平台积极开展战略合作。

　　记者昨日从支付宝方面获悉，截至5月31日，已有108家银行与支付宝快捷支付完成合作签约，其中合作已经上线的银行达到83家，已完成签约等待开发上线的合作银行达到25家。

　　据了解，在已上线快捷支付的83家银行中，包含15家国有银行及全国性股份制银行，另外还有68家区域性商业银行。支付宝副总裁樊治铭透露，招商银行与支付宝的借记卡快捷支付已经上线，招行信用卡也已经跟支付宝签约，招行信用卡快捷支付预计一两个月内会完成开发并上线。未来将有近200家银行与支付宝快捷支付达成合作，包括国有银行、全国性股份制银行、区域性商业银行、农信社、外资银行等各类银行，合作范围也将从信用卡拓展至借记卡。

　　近年来，商业银行与第三方支付平台的合作日益密切，如民生银行此前与拉卡拉、财付通达成协议，用户可直接通过拉卡拉线下支付点、财付通为民生信用卡还款。一个月之内，中信银行、交通银行相继与阿里巴巴签署战略合作协议。在业内人士看来，第三方支付平台的出现，很大程度上解决了互联网交易中的资金流动和安全性问题，能极大提高网上支付成功率，这也是快捷支付在短时间内受银行及商户追捧的重要原因。以应用最为广泛的网银系统为例，该系统仅仅局限于IE浏览器平台操作，对于不支持IE浏览器的系统平台，用户无法登录与网银建立资金结算通道，这也成为网银在移动远程支付应用的最大障碍。“而快捷支付打破了网银的限制，支付流程简单快捷，这为Firefox、Chrome等更多浏览器用户网上支付，以及手机支付业务的兴起提供了基础，更带动中国电子支付产品升级。”易观国际分析师张萌认为。

　　据樊治铭介绍，信用卡快捷支付将信用卡网上支付成功率从原先的60%左右大幅提升到95%，这意味着商户不做任何其他投入，在用户下单数保持不变的情况下，仅凭借支付成功率这一项的提升就可以增加30%-50%的交易额。

　　除了上述原因外，商业银行与第三方支付机构近来合作密切，最重要的原因还是想在网上支付这一新兴市场分得一杯羹。北京大学经济学院金融系副主任吕随启认为，我国银行卡市场发展已经20多年，各家银行在线下市场所占比例已经基本成型，而网上支付是一个新的洗牌机遇。银行迫切希望抢先介入，占据这一新兴市场制高点。

　　“尤其是城商行，之前我国商业银行的网上银行一直都是各家银行自己来做研发，但城商行受实力所限，无法负担经费、技术方面的大量投入，这使得许多城商行成为了电子商务市场的弱势群体。与第三方支付平台合作之后，城商行能利用第三方支付平台实现与其他银行的网络对接，能扩大城商行的用户数，也能减轻银行柜面及ATM设备的投入。”吕随启表示。至于商业银行与第三方支付平台之间的利益分成，吕随启认为，需要看谈判双方的市场地位而定，对于一些实力有限的银行来说，如何在保证现有持卡人不流失的前提下拓展用户人数是更为紧迫的需求。

　　樊治铭昨日还透露，第三方支付牌照正式发放之后，支付宝未来发力方向仍在网上支付，同时也将非常看重移动支付领域。“手机移动支付和预付卡业务都在孵化过程中，此外，基金销售支付牌照也将于近期拿到。”