小微信贷将成2103年城商行竞争最激烈的业务领域

    从城商行这几年发展的历程明显的看到，小微信贷是城商行除了理财产品业务创新之外的最重点手段，不过随着2013年的经济发展形势，尤其是央行银监会监管部门强调金融服务实体经济信号以来，小微企业的高成长性已经被银行业所共识，小微信贷将成为2013年我国银行业竞争最为激烈的领域。

　　城商行小微信贷发继续保持稳定增长

　　毫无疑问，作为中小银行金融机构的城商行，其服务小微企业的定位使其迅速扩张的一大利器。不论是上市的城商行，还是未上市的城商行，其小微信贷业务一直是利润增长最快的一个领域。

　　城商行之所以不断加大小微企业业务，一部分要归因于政策支持。2011年，银监会结合新出台的《中小企业划型标准规定》，将金融服务的重点支持对象进一步确定为小型和微型企业。政策的出台有助于优化小企业融资环境，也为商业银行的经营转型创造了较好的环境。

　　根据中国银行业协会2011年年报统计，截至2011年底，城商行小企业贷款余额1.55万亿元，占企业贷款的比重达47.8%。

　　从各家银行看，杭州银行2011年拥有最高的中小企业贷款余额，达到458亿元，较前一年末增长21.48%，占全行贷款余额36.21%。小微企业贷款客户达19379户，较上年末增加3758户。

　　而根据中国金融网最新的数据发现，目前仅重庆银行截至2012年9月末的小微企业贷款余额已达到229亿元，占比全行贷款余额的34%;小微企业贷款余额新增68.2亿元，占比全行新增贷款的77.5%;小微企业贷款客户数突破18000户，各项指标均列全市同行业前茅，这只是城商行在既有业务方面的一个拓展。

　　而不少城商行都在2012年专门侧重小微信贷服务的扩展，有的银行专门成立了小微企业金融中心，有的银行则提高了小微企业的不良容忍度。据中国金融网记者不完全统计，2012年以来北京银行、宁波银行、成都银行、长沙银行、柳州银行、江苏银行等城商行纷纷加码小微贷业务，而晋城银行和北部湾银行则设立专业小微信贷部门，

　　“按工信部的口径，目前中小企业贷款占全行贷款已超过50%，今年预期再增加2%—3%，争取中小企业贷款余额占比达到55%。”2013年2月21日，某沿海城商行中小企业部负责人告诉记者。而记者采访的多地城商行及股份制银行信贷部人士均表示，小微企业作为信贷投放的计划中的重中之重，今年的信贷投放方向会更多向小微企业倾斜。

　　小微信贷的高成长性引发整个银行业的激烈竞争

　　来自央行的报告显示，2012年年末，小微企业贷款余额11.58万亿元，同比增长16.6%，增速分别比同期大、中型企业贷款增速高8个和1个百分点，比同口径企业贷款增速高3.3个百分点，高于各项贷款增速1.6个百分点。与之相对应的是，国有大行全面加速小微信贷业务的拓展，据银行相关的统计数据显示，截至2012年末，建行上海分行小微企业贷款余额较上年同期增幅29.9%，高于各项贷款同期增幅10.98个百分点；小微企业贷款余额全年新增70.05亿元，比上年全年新增量多增加60.24亿元，完成了“两个不低于”的监管目标。

　　而作为我国最大的国有商业银行工商银行特别加大了对小微企业的信贷投放力度，截至2012上半年末，小微企业贷款余额（含小企业和个人经营性贷款）达到1.8万亿元；

　　而股份制银行代表的民生银行，截至2012年第三季度末小微企业贷款余额达到2805.32亿元，比上年末增加480.37亿元，比上年末增长20.66%；小微客户数量继续保持快速增长，小微客户数达到79.23万户。

　　可见，小微企业信贷的高成长性已经成为国内银行业的共识，正如包商银行董事长李镇西指出的那样，小微企业金融是真正的蓝海。

　　随着我国银行利率市场化的加快，不仅中资银行看淡房贷市场转投小微企业金融服务，外资银行巨头也加大了抢滩中小企业信贷市场的步伐。此前花旗银行中国有限公司董事长兼花旗中国首席执行官欧兆伦就表示，花旗中国将加大对重庆贷款公司的信贷投放额度，支持个人创业者、个体工商户和农户等群体融资。此外，渣打、东亚等目前都把小微企业业务作为在华工作重点之一，并着力将此打造成新的利润增长点。