银监会点名批评个别银行推高理财收益违规揽存

今年上半年销售火爆的短期理财产品，在近期召开的银监会年中工作会议上，再次成为被整治的重点。

据一位靠近监管部门的人士透露，会上银监会点名批评了多家推高短期理财产品收益，违规揽储的股份制银行，并要求其立刻停止此类理财产品的销售以及相关宣传单张和产品公告。而一地方银监局人士也对南都记者透露，监管部门要求被点名的银行进行理财产品自查，地方银监局将对这些银行进行重点抽查。

一家股份制银行个人银行部副总经理对记者表示，目前银行短期理财产品年化收益率在3%-5%为合理区间，如果叫卖年化收益率高至6%的短期理财产品，则可能存在违规操作的嫌疑。

个别银行被点名批评

在近期举行的银监会年中工作会议上，银监会主席刘明康强调商业银行禁止通过理财产品或其它任何方式变相高息揽储和违规揽储。据接近监管部门人士透露，这是监管部门近一个月内第三度警示理财产品违规风险。

今年以来，在市场资金紧俏背景下，银行理财产品发行日趋火爆，也直接促使了银行理财产品市场乱象丛生。银监会曾于6月底召开商业银行理财业务座谈会，对商业银行理财业务进行风险提示，要求商业银行合规开展理财业务，并要求商业银行整改六项违规操作。据一位靠近监管部门的人士透露，今年上半年，期限为3个月以下的短期理财产品发行额占理财产品总发行额的比重超过80%，30天以下的占比超过60%。作为揽储的重要工具，个别银行不惜疯狂抬高理财产品收益。

据上述知情人士透露，会上银监会点名批评多家推高短期理财产品收益，违规揽储的股份制银行，并要求立刻停止此类理财产品的销售以及相关宣传单张和产品公告。而一地方银监局人士对记者透露，监管要求被点名银行进行理财产品自查，地方银监局将对个别银行进行重点抽查。

年化收益率若超6%有违规嫌疑

“银行短期理财产品的年化收益率在3%-5%之间属正常，不过6月底不少银行短期理财产品收益飙涨至6%以上，如果仅靠投向拆借以及债券市场应该难以达到这一收益，银行有可能要亏本做这种产品。”一家股份制银行个人银行部副总经理对记者表示。另一位来自国有商业银行个金部人士也对记者称，市场上银行发行期限在一个月以下理财产品收益若超过6%都存在一定程度的违规操作，“资金池投资也不可能长期做到这一收益，通常现在市场下，收益超过5 .5%就可能是通过违规手段实现的。”该个金部人士表示。

而上文提及的接近监管部门人士对记者称，目前很多高收益率产品实际上是为吸引存款，亏本赚吆喝，比如一些同期限的产品从数月前4%收益率大幅提高到目前的6%甚至更高。“短期理财产品收益率达到6%，银行基本上是要贴钱亏本的。银监会将不允许银行投资收益仅为5%却回报客户6%的收益率倒挂现象出现，否则将被定为违规。”

资金投向为严查重点

上述人士透露，监管套利的票据也是银监会此次排查的另一内容。按照规定，理财产品所投资的票据业务应该作为信贷资产放进资产池，资产池中根据相关要求设有指标线，对其流动性安全性有一套考核。但是有些银行实际操作中未经过资产池，将票据资产排除在信贷资产之外直接投资，这属于违规行为。

有媒体报道称，银监会业已放风，将严查理财产品募资投向，理财产品投资期限超过3个月的很多投向贷款项目，不少是曲线流入房地产项目。银监会显然会严控后者的资金流向。

不过据一位不愿具名的银行人士也认为，新规对银行不断推高短期理财产品收益的做法影响不大。“短期内，动辄6%、7%的产品应该不会再扎堆出现，不过借助理财产品高收益揽储的做法难以通过一两个检查完全杜绝，只是个别做得比较过分的银行可能会受到监管部门的密切关注。”上述国有商业银行个金部人士人士对记者说。