银行车贷业务收缩 汽车金融公司疯抢市场

    每经记者 杨井鑫 发自北京

　　在货币政策仍没有丝毫松动的同时，银行车贷业务正在悄然 “收缩”。《每日经济新闻》记者采访了解到，目前多数银行已将车贷利率上浮了10%～30%，部分银行甚至干脆暂停了购车分期付款业务。与此同时，汽车金融公司借势疯抢车贷市场，市场占有率超七成。

　　银行贷款“难”

　　在北京的一家4S品牌店，客户购车贷款时，都会面临两种选择通过银行或者汽车金融公司贷款。表面上，客户对车贷的选择完全依据个人，但是，现在会选择银行渠道的客户已经非常少了。

　　广东东莞的某经销商在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，银行车贷的门槛较高，需要有东莞户口、本地房产证或担保人。一般来说，能够满足这些条件的客户往往不需要分期付款。真正需要分期付款的客户则很难达到银行的车贷条件。因此，相比之下，汽车金融公司的贷款方式更灵活，客户可以随时还款，对经销商的资金周转也更有帮助。

　　“不仅如此，为了促进汽车消费，厂商还会在客户车贷时进行一定的贴息让利，以此来吸引客户，也更符合客户消费的‘口味’。”该经销商表示，大众、福特、奔驰、奇瑞、日产都有各自的汽车金融公司，它们有时贴息后的贷款利率比基准利率还会低一点，相比银行的车贷来说，便捷和划算是它们的两大基本特色。

　　据了解，目前购车者中有半数以上曾想通过分期付款方式购买汽车，但银行的评估体系要相对繁琐，客户仅准备材料就要花费不少的时间。按照该经销商的估计，大概只有20%的客户会提交申请，最后剩下不到5%的客户能够从银行贷到车款。

　　“其实，汽车金融公司说到底盈利能力也非常强，大多数大型的汽车企业差不多都筹建了自己的汽车金融公司。”该人士表示，去年通用集团整个经营是处于亏损状态，但是通用汽车的汽车金融公司却有一定的盈利。

　　疯抢市场

　　1998年，中国推出了汽车信贷业务，每年以超过100%的速度连续增长。2001年~2003年，汽车信贷余额分别为436亿元、945亿元和1839亿元。

　　然而，由于银行对车贷控制力较弱，车贷违约率也不断攀升，造成了商业银行的大量坏账。截至2003年底，坏账余额达到945亿元左右，占贷款余额的比重接近50%。2004年3月底，中国保监会正式叫停车贷险，商业银行也纷纷大幅收缩汽车信贷业务。

　　“2004年之后，无论是银行或汽车金融公司，业务量的下降幅度都较大，直到这两年才逐步回升。但是，银行对于车贷仍然非常谨慎，汽车金融公司相对发展步伐快一些。”宏源证券汽车行业分析师于军华接受《每日经济新闻》记者采访时表示。在车贷市场，银行目前的优势并不明显，承担风险的能力相对弱一点。

　　一汽大众亚之杰中兴4S店总经理谷亚雷在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，与银行相比，汽车金融公司的根本优势在于专业性。在汽车金融公司看来，每一款汽车都有不同的适用人群，有不同的车贷的需求，而银行在这个方面没有任何差异。

　　他向记者透露，目前银行信贷收紧，车贷的放款非常难，也推高了汽车金融公司的利率，大概也会在基准利率上上浮10%～20%。

　　“从个人汽车消费来看，现在汽车金融的市场渗透率在13%～20%，汽车金融公司的业务超过汽车金融市场业务的70%的份额。”谷亚雷表示，汽车金融公司贷款的灵活性较强，不是银行能够比拟的。

　　据了解，在今年3月份批准两家汽车金融公司之后，目前国内汽车金融公司数量已有10家。经过这些年探索，这些汽车金融公司逐渐找到开展汽车金融业务的方法，在银行提高门槛的时候，它们反而推出更多灵活的方案，金融公司的车贷份额逐渐上升。