四大行上海筹建“二总部” 新监管制度已安排好

　　工、农、中、建均已提出申报，新监管制度也“已安排好”。

　　《中国经济周刊》记者 谈佳隆|上海报道

　　2005年8月10日，一个新的副部级机构在上海浦东风光挂牌。

　　它的正式名称是“中国人民银行上海总部”，惯常的说法是“央行二总部”。当时，上海建立国际金融中心尚未上升至国家意志。而“央行二总部”入沪，引用当时的媒体评论，其意义在于“水到渠成”。

　　“中央选择把央行第二总部设立在上海，就是希望起到‘筑巢引凤，百鸟跟随’的效果。” 中国人民银行上海总部一位知情人士告诉《中国经济周刊》，在2005年之前，在上海浦东陆家嘴金融城的中外资金融机构并不多，很多金融机构不愿意把总部放在基础设施相对并不十分完善的浦东，而央行上海总部的设立坚定了他们的信心。

　　近日，《中国经济周刊》从央行上海总部、上海银监局等部门获得证实，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行都正谋划在上海设立其第二总部，相关申报文件已经陆续提交到上海市政府和中国银监会并等待批复，加之交通银行的总部已在上海，五大国有银行的“总部”将在上海集聚。

　　从“领导意识”，到“市场需要”

　　“我们欢迎工、农、中、建四大银行把总部搬到上海，如果业务重点在上海，或者说设立‘二总部’，以市场业务作为支撑的总部在上海，上海国际金融中心建设的目标也一定能够达到。”

　　在今年的陆家嘴论坛上，中共上海市委常委、副市长、市政府党组副书记屠光绍向四大国有银行抛出橄榄枝。2007年调任上海之前，屠光绍长期在中国人民银行和证监会任职。

　　在同一论坛上，央行原行长、全国社会保障基金理事会理事长戴相龙认为，大银行有必要在上海设立第二总部，组建大型金融机构，及创立大型金融机构的上海总部，作为上海建设国际金融中心建设的突破之一。

　　“在‘第二总部’的问题上，无论是银监会系统还是四大国有银行都表现得很积极，相比之下银行表现得更为积极。可以说，中国银行等行想在上海设立第二总部更多地体现了‘市场需要’，而不是简单的‘领导意志’。”一位参与筹备中国银行第二总部的知情人士这样告诉《中国经济周刊》。

　　现任央行行长周小川曾用“裙带效应”来形容金融中心的特性。从本质上来说，金融的属性是对资金的有效聚集、管理和配置，资金流的动向也牵引着银行、保险、证券、基金等各类金融机构的业务布局。

　　与昔日相比，如今上海建设国际金融中心已经获得国家的认可和支持，几乎所有的金融业务形态都能够在上海找到。上海证券交易所、上海期货交易所、中国外汇交易中心、中国金融期货交易所、上海黄金交易所等金融平台已初具规模。

　　“上海的金融市场体系最为健全，会吸引越来越多的商业银行，随着它的转型，银行业要把面向市场的机构重点和业务重点放到上海。”屠光绍表示，“商业银行和国有四大银行设立第二总部，主要因为银行本身面临转型。”

　　工商银行上海分行一位中层负责人告诉记者，随着国内金融业务的发展，就融资来说，客户既可以选择传统的银行融资，也可以选择增发股票、发行公司债、私募股权基金等各种融资渠道。这逼迫银行业必须转型，除了传统信贷这一盈利模式之外，寻找新的利润和业务增长点。

　　作为建设中的国际金融中心，上海能够为包括工商银行在内的四大国有银行提供转型的平台和空间。与此同时，这也对金融监管提出了更高的要求。

　　“北京是脑，上海是手”

　　“大型银行在上海设立上海总部，银监会方面在制度上已经安排好。”在今年的陆家嘴论坛上，中国人民银行上海总部副主任凌涛向记者透露。

　　事实上，21世纪初，中央有关部门在设计央行上海总部之时曾有过争论，应该如何界定央行总部和上海总部的职能划分一度成为问题的焦点。在当时，中央希望央行能够在上海设立一个机构既能够帮助上海建设国际金融中心，也能够借助上海更加切近市场的优势，通过监测、研究为货币政策的决策提供支持，缩短决策链条。

　　戴相龙也认为，上海已经成为各类金融产品的交易中心，金融监管机构却还在北京，这不是改革的目标模式。金融监管机构在首都是对的，但要扩大上海金融监管部门的权限。

　　央行上海总部知情人士告诉《中国经济周刊》：“曾经有人担心央行分别在北京和上海设立总部可能会对管理带来问题，甚至担心央行上海总部会削弱总行的制定政策职能，而最终确定的职能划分体现出‘北京是脑，上海是手’的思路。”

　　所谓“北京是脑，上海是手”是指，政策制定和调整主要由央行总部来履行，而市场操作层面的问题应该尽量放到上海来处理。因此，央行上海总部的职能定位最终被定义为“总行的货币政策操作平台、金融市场监测管理平台、对外交往重要窗口”。

　　一位参与筹备中国银行第二总部的知情人士告诉《中国经济周刊》：“从中国银行层面来说，总部和上海第二总部的设立其职能划分也将在很大程度上参考央行的职能定位，即涉及市场层面的职能将划归到筹备中的第二总部来负责，比如金融稳定部门、资金和资产管理部、公开市场操作部门、外汇管理、跨境贸易结算部门等等。”

　　据记者从工商银行、建设银行、农业银行了解到，其第二总部筹备思路与中国银行类似，相应的监管制度设计也已经基本完成。中国银监会上海监管局副局长谈伟宪透露，银监会将对各个银行业机构实行属地监管，以法人为单位，由机构注册当地的银监局作为主监管。

　　目前，包括交通银行总行、浦东发展银行、上海银行、上海农商银行等银行都已经纳入上海银监局管理，若四大国有银行第二总部入驻上海，其相应监管职能也将扩权。