银行抢滩信用卡分期付款 找对方式就省钱

    为了应对物价上涨，很多家庭不由得捂紧了钱包，对大额消费持观望态度，推迟了购买私车及数码产品的计划，信用卡分期付款业务却日渐成为各家银行新的市场热点，记者从工商银行四川省分行营业部个人客户营销中心了解到，信用卡分期可以满足大多数消费信贷需求，并且手续费率低于同期限银行贷款利率。

　　理财达人这样消费

　　青年医生小何刚工作两年，最近不仅购买了一辆小排量的车、还买了单反相机和新款手机，让年长的同事羡慕不已。其实小何并非“啃老族”，用他的话说就是“自己只是比别人多了点理财意识”。原来，他在工商银行办了一张5万元额度的信用卡，然后充分利用该行的信用卡分期付款业务，把这些价值不菲的东西拿到手，然后再分月偿还，再额外支付一些手续费，利息全免。小何认为，目前而言，收入上涨抵不过物价上涨，月薪的含金量确实在下降，不善于消费和理财，存款就会缩水。

　　用通俗的说法来讲，“信用卡分期付款”是消费者持银行的信用卡到特定商户购买商品时，在该银行提供的分期付款期数选择范围内，按自己的意愿来制定还款计划，将商品总价分成若干期，每月等额向银行支付当期应付货款，直至商品总价清偿完毕为止的一种消费方式。其本质上是银行为信用卡客户提供的个人消费信贷，以汽车分期付款为例，持卡人需要有正当的职业和合法稳定的收入，有按期还款的能力，收入还贷比不超过50%，无不良信用记录，担保方式采取“抵押＋全程担保”，单笔分期额度最高不得超过所购车辆价格的80%，这一形式较一般的消费贷款更为灵活易行，让持卡人提前实现消费享受，解决资金周转问题，巧妙投资理财。

　　银行瞄准中间业务收入

　　工商银行四川省分行营业部个人客户营销中心有关负责人表示， “分期付款消费观”已经受到成都市民尤其是年轻一族的认可，工行牡丹信用卡境内、外消费，均可在信用额度内全额申请分期付款，尤其是信用卡分期付款手续简单，涉及到了包括购车、家电、装修、旅游、百货、奢侈品在内的多个消费领域。

　　据悉，工行已经将分期付款业务作为信用卡发展的重点，也是今年中间业务收入增长的重要来源之一，因为信用卡的使用可以直接给银行带来中间业务收入、特约商户刷卡手续费等收入。

　　比比看，分期付款划算不？

　　在目前信贷紧缩环境下，而信用卡分期付款却做得风生水起。这一方式受到大家青睐的原因是什么呢？我们来算一笔账：银行个人消费贷款通常需要为基准利率上浮10%-20%，以一年期基准贷款利率6.31%为例，假设需要上浮15%、上浮后贷款利率为7.26%，如1万元贷款1年(相当于分期付款12期)，1年下来贷款利息总和为397.6元，而这笔消费若申请工行的信用卡分期付款，那么享受各项优惠后，仅需要支付手续费近300元，这在业内同期手续费水平中是较低的。

　　更能让大家接受的是，工行分期付款业务的门槛也不高，为600元人民币或港币、100美元或欧元。同时，在信用卡额度内，信用卡分期付款属于无担保无抵押贷款，手续简单，而个人消费贷款大多需要房产证作抵押，工行的分期付款还能够自由展期、免提前还款手续费、退货退分期手续费。