网商银行升级大雁系统 首次将大模型能力用于产业链金融

    本报记者 李冰

    4月10日，2024数字产业链金融行业峰会上，网商银行宣布升级大雁系统，首次将AI大模型的能力应用于产业链金融。

    记者获悉，该行大模型主要应用在两方面。第一，用知识抽取能力构建产业链图谱。大模型通过读取海量的商品信息、企业关系信息之后，形成产业链图谱，让全产业链上下游的小微“显形”；第二，通过信息解析能力，对小微企业的经营情况进行秒级评价。大模型就像一个24小时无休的智能产研专家，读研报、判断产业趋势、解析小微经营数据，评价其信用情况。

    目前，网商银行已经通过大模型搭建了包括汽车、医疗、建筑等在内的9条产业方向的产业链图谱，识别超2100万个产业链上下游的小微企业，小微信用画像效率提升了10倍。在汽车和医疗产业链，网商银行已经将其与金融风控系统结合，提升小微企业的信贷覆盖率和满足度。

    峰会现场，网商银行行长冯亮展示了产业链上一个典型的小微经营者的故事。在浙江嘉兴，潘弈丞经营着一家名为丞达新材料科技有限公司的企业。它的主营业务是生产高温尼龙材料。新材料研发时间长，需要资金投入，客户回款周期长达3个月，周转需要资金，这是小微经营者常见的金融需求。

    当该公司来网商银行申请信贷服务时，风控系统结合大模型构建的产业链图谱，知道它位于比亚迪的供应链上，结合“AI产研专家”的评分与其他金融风控数据进行严格的验证，最终为其提供了200万元额度的纯信用贷款。

    “我们找到了一个方向，但还不能说现在就挖到了丰厚的宝藏。大模型的产业应用仍有很远的路要探索。”网商银行高级工程师方珂告诉记者。

    值得注意的是，大雁系统没有用大模型的生成能力直接与客户交互。“金融行业对安全、风险要求极为严苛，大模型应用仍然有很多问题需要验证。”方珂举例说，大模型会出现“幻觉”，如果错判了客户的经营情况，带来的可能是真金白银的损失。

    因此，大雁系统实际应用中，大模型绘制的产业链图谱会向风控系统提供客户识别、经营评分和画像，但最终小微经营者获得的贷款额度，仍然是风控系统多维度交叉验证的结果。风控系统是大雁系统的“神经中枢”，也是大模型的“守门员”。

    IDC中国副总裁兼首席分析师武连峰表示，大模型高价值应用，最关键的是找到合适的场景。它至少必须满足两个条件，一个是需要对海量数据进行分析，另一个是需要高昂的专家知识。网商银行大雁系统提供了一个创新的样本，通过大模型构建产业链图谱和专家级的信用评分，让更好的金融服务流向产业链的毛细血管。在发展新质生产力与“人工智能+”的产业命题下，这不失为以金融服务创新、更好服务实体经济、推动产业升级的有益探索。