□记者曹建林 通讯员杨兰 邱小山
金融活，经济活；金融稳，经济稳。10月30日，邮储银行赣州市分行传出喜讯：小额贷款余额达100.08亿元，突破100亿元大关，成为该行内全省首家突破百亿元的二级分行。这标志着该分行助力地方经济高质量发展迈上新起点，也意味着该分行“惠民兴行”奋进之路踏上新征程。
“服务‘三农’、城乡居民和中小企业是邮储银行始终坚守的市场定位。”作为赣州服务“三农”的金融主力军，邮储银行赣州市分行自2008年挂牌成立以来，特别是近3年来，在人民银行赣州市分行和国家金融监督管理总局赣州监管分局等指导下，提高政治站位，强化金融责任担当，立足自身资源禀赋,充分发挥点多面广和连接城乡优势，紧扣赣州农村经济发展特色和客户信贷需求，大力拓展服务乡村振兴的深度和广度，以农村信用体系建设为抓手，加大“三农”资金供给力度，打通农村金融服务“最后一公里”，走出一条差异化特色化发展之路，为惠农富农提供有力的金融支撑。
“聚焦‘走在前、勇争先、善作为’目标要求，矢志践行普惠金融担当，助力赣州建设革命老区高质量发展示范区是我们义不容辞的责任和不可推卸的义务，更是‘惠民兴行’的题中之义。”邮储银行赣州市分行党委书记、行长李波表示。
1 完善农村信用体系，共同书写乡村振兴答卷
金融是水，经济是田，信用是渠。农村信用体系建设是撬动乡村资源，做好金融服务乡村振兴的重要抓手。而整村授信不仅是一种银行授信模式，也是推动农村信用体系建设的有效方法，更是银行业积极构建乡村振兴金融服务生态的一种方式。近年来，邮储银行赣州市分行坚持“人民邮政为人民”的初心使命，深入推进农村信用体系建设，加大信贷支持力度，降低农户融资成本，优化农村金融生态环境。该分行通过市县联动、“乡镇党委政府+邮储银行+村‘两委’”三级发力推动普遍授信及信用村扫村行动，通过搭建政银合作平台集中宣讲和送“贷”上门逐户走访相结合的方式，将“有温度”“有速度”的金融服务送到每一位有需要的农户手中，让田野“沃土”变成金融服务的“热土”，为乡村振兴增添新动能。
分行设立乡村振兴金融部，与三农金融事业部合署办公，并成立乡村振兴及普惠金融管理委员会和支持乡村振兴工作领导小组，牵头推动三农金融业务发展；积极稳妥推进零售信贷经营权下沉至各基层营业网点，目前已完成兴国均村、上犹营前、于都葛坳等30个网点的下沉，不断打通乡村金融服务的“最后一公里”；全市组建18支乡村振兴工作队和56支乡村振兴攻坚队，配备18名管村客户经理……邮储银行赣州市分行将金融活水引入农村重点领域和薄弱环节，切实满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求。近年来，该分行紧紧围绕实施乡村振兴战略目标，主动对接我市“三大战略、八大行动”，积极建立健全体制机制和队伍建设，为金融服务乡村振兴提供有力的组织保障和人才支撑。
“前几年申请贷款要到县城支行办理，来回100多公里还得跑两三趟才能办好。现在明显更方便了，在家门口就能实现贷款自由。”聊起邮储银行零售信贷经营权下沉，今年5月在龙南市杨村镇支行成功办理第二笔贷款的养鸡专业户赖建斌很是认可。原来，赖建斌2014年开始从事蛋鸡养殖，效益好。前几年他想增加设备扩大养殖规模，但手头资金紧，经朋友介绍来到邮储银行龙南市支行申请了20万元贷款，借助这笔资金养鸡场从原先7000只蛋鸡增至3万只规模。今年因养鸡场需要淘汰并更换一批新鸡，赖建斌面临资金不足困难，他第一时间想到了邮储银行龙南市支行。令他意想不到的是，刚拨通电话还不到10分钟，客户经理就赶到了养鸡场，并通过移动展业为他办理了贷款。从申请到放款不到20分钟，30万元“线上信用户贷款”就顺利到账。有了资金，更换新蛋鸡后，养鸡厂效率提高了近20%。
“聚焦发展农户信用贷款，运用大数据技术，我们推出了数字化的‘线上信用户贷款’。这是一种直接面向邮储银行信用户的线上贷款产品，授信通过率高，额度有效期较长，放款速度快，支持准入新客户、首贷户，一次授信、循环支用，满足了大多数农户日常生产和经营发展的需要。”邮储银行赣州市分行三农金融事业部负责人表示。完善农村信用体系，开展整村授信，信用村、信用户是基础。该分行持续优化信用村建档评级工作，通过移动展业设备，将信用村、信用户建设延伸到偏远山区，以点带面、点面结合，助力数字乡村和三产融合发展。截至今年9月底，该分行累计投放个人经营性贷款超820亿元，惠及客户超40万人次；累计建设信用村超3200个，评定信用户超5.1万户；为信用户发放贷款超200亿元，惠及信用户超2.4万户。
2 深耕服务乡村产业，助力做强县域农业品牌
产业兴旺是解决农村经济问题的前提, 特色化、可持续的乡村产业发展是乡村振兴的重中之重、强大动力。
“辐射区域白莲种植规模发展壮大了多少？”“种植户和加工厂是否会遇到融资难题？”……带着系列问题，前些年，邮储银行赣州市分行党委书记、行长李波带队来到石城雄达白莲公司开展大调研，进一步了解石城白莲产业金融服务需求，找准支持产业发展的堵点、痛点，以便优化调整金融服务方案。
为更好探索“产业+金融”服务“三农”新路径，邮储银行赣州市分行通过“一把手”带头示范、以上率下，围绕乡村振兴、支持革命老区高质量发展示范区建设、普惠金融改革试验区建设等重大课题，持续开展实地大调研。脐橙贷、白莲贷、鹰嘴桃贷、蔬菜贷……通过高质量调研，一个个支持特色产业发展的助农新思路、新方案“出炉”，瞄准“三农”金融堵点对症下药,引来金融“活水”汩汩润泽广袤大地。
从小规模起步，到领域内站稳脚跟，再到成为江西省级农业产业化龙头企业，邮储银行赣州市分行伴随雄达白莲公司“小苗”成长为行业“大树”。在这期间，邮储银行赣州市分行根据企业发展不同阶段精准匹配产品组合，信贷支持不断档，贷款金额由最初10万元提升至415万元。
“太给力了，每次遇到困难，邮储银行赣州市分行都伸出援手，持续给我提供资金支持，还为我办理了无还本续贷业务，大大减轻了企业资金周转压力和成本，真是我们发展路上的好帮手！”聊起企业的发展壮大，雄达白莲公司负责人曾繁林对邮储银行赞不绝口。
围绕服务地方特色农业发展，邮储银行赣州市分行聚焦绿色食品产业龙头企业、乡村特色产业及地标农产品，细化授信政策，制定综合服务方案，打造“一县一业、一县多链”特色化服务，助力赣州各县（市、区）做强县域农业品牌。为大力支持乡村产业发展，该分行新增个人产业链贷款产品，因地制宜选取本地特色产业，引入经营数据，实现产业贷“1+N”模式的全新突破。在2022年开办的8类民生重点行业基础上，该分行根据市场需求今年又新增了脐橙、家具、毛竹、三黄鸡、黄椒等40个民生重点行业的产业贷授信方案，有效提升了特色产业客群的服务能力。截至9月末，该分行累计投放“个人产业经营贷”超6亿元，为超3500位涉农产业客户解决了融资难题。
紧紧围绕乡村客户金融需求特点，邮储银行赣州市分行充分考虑小额度、短期限、多频次、快放款、纯信用或轻担保等重点要素，应用大数据及人工智能等技术，积极推进传统业务和新技术的融合，以移动展业设备为载体，利用人脸识别、大数据分析、移动定位等技术，实现小额贷款全流程线上化，让数据多“跑路”，客户少“跑腿”。截至今年9月底，该行累计投放纯线上业务超4万笔、金额超60亿元，占总放款量近70%。
3 履行国有大行责任担当，赋能经济社会高质量发展
一直以来，邮储银行赣州市分行积极落实各项稳经济、稳就业政策，将自身发展融入国家发展战略，扎根赣南、服务赣南，聚焦主责主业，践行普惠金融，以实际行动助推赣州经济社会高质量发展。截至今年9月底，该分行涉农贷款结余近155亿元，年净增超22亿元，均列系统内全省第1位；普惠型小微企业贷款结余超100亿元，年净增近9亿元。
针对小微企业融资难、融资慢、融资贵问题，邮储银行赣州市分行通过持续优化产品要素，扩大抵押物受理范围，优化准入条件，实行展期和延期还款等多项举措为企业纾困解难。新市民是城市建设的主力军。对于新市民进城从事生产经营活动的资金需求，该分行进一步优化再就业小额担保贷和极速贷等信贷产品的准入标准，将其他信贷客户应在本地连续正常经营6个月以上的准入要求，放宽至新市民本地连续正常经营3个月即可，并升级搭配“再就业担保小额贷款+其他个人经营性贷款产品”作为满足新市民创业就业资金需求的成熟产品体系，有效解决新市民融资难问题。同时，该分行用好用足普惠小微贷款支持工具，落实好助企纾困政策，对经营暂时出现困难的贷款客户，通过延期还本付息的方式予以重点支持，满足“应延尽延”要求。截至今年9月底，该分行累计放款“极速贷”超180亿元，服务客户超3万人次；累计投放“再就业小额创业担保贷款”超51亿元，服务客户5万余人次。
“在需要资金的关键时刻，是邮储银行主动授信帮我解决了难题，不仅办贷流程快捷方便，利率还很优惠。”于都县经营服装厂的黄老板说。今年6月，他接到大量订单，需要购进大量布匹，可由于前不久刚添置、更换设备投入不少资金，一时资金紧张。原材料供应不上来，将要被迫停产，而延误交货还要赔付违约金，他想找银行贷款又担心流程多、时间来不及，心急如焚。邮储银行赣州市分行在开展客户大走访活动中了解到黄老板的烦心事，向他推荐了操作简便、审批快捷、实时到账的全流程线上化信贷产品——“极速贷”，现场通过邮储银行手机银行APP为他提供65万元资金支持。
主动授信，是邮储银行赣州市分行2022年开始推出的服务模式,通过拥抱“大数据”，及时将金融服务送到需要的地方,更高效地支持和满足广大小微企业客户的融资需求。仅一年左右时间，已累计主动授信服务近6000人，发放贷款近7亿元。
金融“棋”活，全盘主动。李波表示，邮储银行赣州市分行将始终牢记“国之大者”，永葆立足全局、融入全局、服务全局的责任意识，让国有大行担当在“惠民兴行”中落地生根，为赣州革命老区高质量发展示范区建设贡献更多邮储力量。
（本版图片均由邮储银行赣州市分行提供）
