超预期还是不乐观？2024年寿险开门红预期分歧大

    本报记者 冷翠华

    近期，大部分寿险公司已经启动2024年开门红工作。

    启动时间历年最早

    “历年最早。”一位从事保险营销10多年的老保险代理人文华（化名）对《证券日报》记者表示，2024年的开门红之战是她从业以来启动最早的一年，活动节奏也是最快的一年。

    文华所在的公司是一家大型人身险公司，她对记者介绍：“2024年开门红是近年来最不一样的一个开门红，压力很大。”首先，启动时间最早；其次，节奏最快，营销员培训会，各种形式的产品说明会轮番上阵。

    寿险业素有“开门红，全年红”的说法，也就是说，一季度业绩对全年业绩目标的达成具有十分重要的意义。而开门红备战一般从上一年的10月份启动，一直持续到下一年的二、三月份。

    此次寿险公司启动2024年开门红比以往更早有较为特别的原因。今年8月1日起，保险产品预定利率全面下调，今年4月份至7月份寿险公司保费收入远超预期，不少公司到7月底已经提前完成前三季度甚至全年目标任务，工作重心随之转向预定利率下调之后的发展策略以及2024年的开门红工作。

    从2024年开门红的主力产品来看，储蓄型保险仍然是主角。其中，3.0%预定利率的增额终身寿险仍是险企主推产品之一；同时，以年金险或两全险为主险，附加万能账户的组合形式，以及分红型寿险产品等，都出现在险企开门红主推产品名单之列，产品形式更加丰富多元。从缴费方式看，大多为3年交、5年交，快速返还仍然是这些保险产品的一大卖点。

    多空因素交织

    2024年的寿险开门红工作启动时间早，产品主打储蓄型，那么，业内人士对明年开门红有怎样业绩预期？在多空因素交织的背景下，业内人士观点出现明显分歧，有的认为将超预期，有的认为形势并不乐观。

    北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆对《证券日报》记者表示，险企在发力2024年开门红工作的时间较以往提前，筹备更充足。因此，比较看好2024年寿险业开门红业绩。

    招商证券分析师郑积沙团队也是乐观派代表之一。近期，其发布保险行业深度报告《我们为什么看好2024年寿险开门红》，除了险企的工作节奏和产品相对优势之外，还提到两点原因：客户的风险偏好普遍下降，储蓄险客群范围进一步拓展；同时，绩优代理人规模稳定斗志昂扬，银保手续费“报行合一”的要求利好头部险企。

    不过，也有谨慎派。普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者分析，从宏观面和需求端来看，受当前宏观经济、资本市场等多因素影响，消费者的财富增长承压，消费预期更谨慎，同时消费者的服务需求也在发生变化，叠加2023年的销售策略部分透支了市场需求，因此，预期2024年开门红在保险需求端面临着较大挑战。从产品和服务供给来看，2024年开门红产品的预定利率已经下调，产品的吸引力下降，另一方面，代理人渠道改革转型尚未取得成功，银保渠道等销售行为规范正在持续推进中，保险供给端存在能力不足的压力，对2024年开门红的销售也会产生不利影响。

    处在销售一线的保险代理人对2024年开门红预期也呈分化状态。文华表示，尽管压力很大，但预期能收获一个不错的开门红。而在另一家大型寿险公司从事销售的代理人丁紫玉（化名）则相对悲观。她表示，现在竞争异常激烈，没有资源的人很难取得好成绩；普通消费者还是更多关注保障型产品，代理人也愿意主推此类产品，以获得比储蓄型产品更高的销售佣金。