起底深圳金融科技全景版图：深圳金融科技五大“秘诀”领跑 抢占金融竞争制高点

    作为经济社会发展的重要“引擎”，金融与科技相互融合与裂变的趋势越发明显，并形成了金融科技这一新业态和新模式，为传统金融业变革注入强大的动能。目前，金融科技已渗透到消费金融、供应链金融、财富管理等各个领域，构建了诸多新兴金融生态，发展金融科技已成为全球各大金融中心城市竞相布局的“主战场”和战略“风口”。

    作为全国科技创新实力最强、创新企业密度最大、技术创新场景最丰富之一的深圳，在金融科技领域基础优、起步早、政策支持力度大，目前已形成较为完整的金融科技生态体系，还在近期立下了“建设成为具有国际影响力的金融科技中心城市”的目标。

    深圳发展金融科技有怎样的“家底”？在国内领跑的“秘诀”是什么？又将如何迈向“全球金融科技中心”？

    行业雁阵格局初显

    精准灌溉实体经济

    金融太空舱、智能柜员机、仿真机器人……含“科”量满满的银行网点让人们告别过去排长队和复杂的金融业务办理过程，也让银行网点变得更加生动、有趣。这只是科技元素融入人们金融生活中的其中一个缩影，如今，科技正逐渐渗透到金融行业的“肌理”，从里到外地改变金融业的效率，提升客户服务的温度。

    金融科技持续渗透的背后，离不开一批技术“大拿”的有力支撑。2022年4月，中国邮政储蓄银行新一代个人业务分布式核心系统全面投产上线，这是中国银行业第一家把全量业务全天候运行在自主分布式架构之上的银行核心系统。据悉，这套系统可为中国邮储银行6.37亿个人客户、4万个网点，提供日均20亿笔、峰值6.7万笔/秒的交易处理能力。该系统基于鲲鹏硬件底座、openGauss开源数据库与GaussDB分布式云数据库共同打造，是华为数字金融军团在助力传统金融转型升级和提质增效方面的一大“力作”。

    华为公司表示，扎根金融行业，深入业务场景，华为数字金融军团将围绕筑牢基础设施、深耕架构转型、助力业务创新三大战略方向，从韧性可靠、绿色智简的基础设施，五大场景智慧化业务引擎，面向用户和场景的情景化数字交互，以及金融服务的创新方案四个层面系统性打造产品和方案，为行业解决难题。

    华为只是深圳金融科技企业雁阵布局中的“头雁”，平安科技、招商金科、腾讯金科、微众银行等一批全球领先的金融科技龙头企业，以及腾讯微保、乐信、WeLab汇立集团等一批中腰部企业构建而成的金融科技生态体系，使深圳成为了亚太金融科技的领跑者。据悉，深圳有20家金融科技企业入选香蜜湖金融科技指数，数量约占国内的1/4；有21家金融科技企业入选2021年度毕马威金融科技“双50强”榜单。

    “金融业是传统服务业，金融科技除了提升客户的服务体验之外，更重要的是对内助力提质增效，这一直是金融业可持续发展的重要支撑。”招商金科总经理高宏接受记者采访时介绍，随着招商局集团金融版图的不断扩大，招商金科也应运而生，除了服务集团内部金融业务板块，招商金科还将触角延伸至外部金融机构，将金融科技底层技术应用到更广阔的金融领域，助力金融业数字化转型。

    插上科技的“翅膀”，金融“活水”更能实现对实体经济的“精准灌溉”，助力中小微企业走出资金困境。深圳亿思腾达集成股份有限公司是一家主营芯片分销的企业，因为上下游的账期差异，对资金有比较大的需求。但长期以来，公司在融资方面一直有三大“拦路虎”——抵质押物不足，申请流程不便，用款期限不够灵活。公司董秘、副总经理、财务总监张昱华表示，在了解到微众银行推出的科创贷产品后，抱着试一试的态度提出申请，“整个过程手机操作，不用提供任何的纸质材料，也不需要抵押，从申请到获批只花了几秒钟。”张昱华表示。

    微众银行行长助理公立对记者介绍，为了给科技创新领域的中小微企业提供差异化的金融服务，微众银行在微业贷产品成功模式的基础上，延伸打造了微业贷科创贷款，提升了客户服务效率和用户体验。相较于传统小微企业贷款，微业贷科创贷款拥有更高的授信额度上限，同时拥有更低的贷款利率。据悉，目前，在深圳2.1万家国家级高新技术企业中，有超过42%的企业申请了微业贷科创贷款，为深圳地区科创企业累计授信超310亿元。

    中小企业遍地开花的深圳，孕育了微众银行、乐信、WeLab汇立集团等一批专攻小微信贷服务的金融科技企业新星，不断破解中小企业融资难题。“2022年我们发挥了数字科技能力助力小店疫后复苏，前三季度向小微企业信用借款约150亿元；另一方面，公司通过线上线下融合的新模式，帮助银行高效触达优质小微客群，提升信贷核心能力。”乐信CEO肖文杰表示，金融科技使金融活水源源不断地对实体经济各领域精准滴灌，发挥了“连接器”和“催化剂”的重要功能。

    五大“秘诀”领跑

    产业生态加速成形

    “头雁”积极引领、新秀企业强势崛起，还有更多金融和科创企业加速布局，深圳金融科技产业已蔚然成风。2022年6月发布的《中国金融科技燃指数报告（2022）》显示，深圳金融科技总指数仅次于北京、上海，排名全国第三。另外，在最新一期全球金融中心指数（GFCI32）中，深圳的金融科技指数位列全球各大城市第七名。

    深圳金融科技领跑的“秘诀”是什么？证券时报记者综合多位受访人士观点梳理出以下几点原因：

    第一，形成了合理的金融科技企业雁阵布局。目前，深圳拥有平安科技、招商金科、腾讯金科、微众银行等一批全球领先的金融科技龙头企业，还不断涌现出金融科技服务商、虚拟银行、虚拟保险等持牌金融机构的科技子公司，富有特色、模式多元的金融科技企业正向深圳汇聚。香港中文大学（深圳）高等金融研究院研究员吴海峰认为，龙头金融科技企业在技术上的不断投入，进一步提高了金融科技在企业数字化业务上的渗透率，并提供了源源不断的应用场景。从龙头企业的研发投入来看，最近三年，腾讯研发投入年均增长超30%，仅2019年至2021年三年研发投入已超过1200亿元；华为2021年一年的研发费用就高达1427亿元，占销售收入的22.4%。龙头企业和技术实力，成为了金融科技发展的坚实后盾。

    第二，落地了一批重要金融科技基础设施。如央行数字货币研究所在深圳设立了金融科技研究院和金融科技公司；在深设立的国家金融科技测评中心，在金融科技行业标准制定、标准符合度测评等方面发挥了重要作用；此外，鹏城实验室、粤港澳大湾区数字经济研究院、新一代通信与智能计算研究院等围绕金融科技开展广泛研究，为行业发展作出了积极贡献。

    第三，拥有丰富的金融科技应用场景。当前，金融科技在深圳的银行、保险、证券、基金、支付、供应链金融等各细分领域得到广泛应用。比如，深圳作为国内首批数字人民币试点城市，完成了国内首个面向公众的可控测试，落地国内首个数字人民币教培机构预付式平台，数字人民币的应用场景超过105万个。“金融科技是要靠应用场景去推动的，没有场景推动，相关技术就不能被验证。深圳的一大优势就是应用场景丰富，包括金融行业的前端、后端、中台等均有涉及。”吴海峰对记者表示。

    第四，拥有较为完善的人才培养体系。2019年，深圳启动“深港澳金融科技师”专才计划，该计划实施三年来，已形成了集“培训、考试、认定”为一体的金融科技人才培养机制，逐渐成为大湾区金融科技生态的基础性人才平台。深圳市地方金融监督管理局提供的数据显示，迄今一共产生了1709名一级持证人和75名二级持证人，进一步增厚了大湾区金融科技的人才储备。同时，深圳大学联合微众银行成立了国内首个金融科技学院，可进行本硕博培养，已招收300余人。“深圳通过全面布局人才培养体系，解决金融科技行业在人才基础和人才流动等方面遭遇的瓶颈，为行业快速、健康、创新发展提供有力支撑。”深圳市金融科技协会园区运营部副总监辛慕榕表示。

    第五，政策保障走在全国前列。深圳是国内最早关注和支持金融科技发展的城市之一，并在金融业“十四五”规划中提出了建设全球金融科技中心的目标任务。早在2017年，金融科技还是新兴事物时，福田区政府就率先布局，出台了我国地方政府首个金融科技专项政策，并通过在全国范围内的“七个首创”，奠定了金融发展核心区的优势地位：在全国范围内出台首个地方政府金融科技专项政策、首个金融科技专项人才奖励条款，发布首个反映金融科技产业发展指数——香蜜湖金融科技指数，设立首个专项奖——香蜜湖金融科技创新奖，举办首个金融科技特色的人才季——湾区（深圳）金融科技人才节，组建首个金融科技智囊团——金融科技专家委员会，打造首个金融科技空间载体——湾区国际金融科技城。2022年4月，深圳市还出台《深圳市扶持金融科技发展若干措施》，填补了市级层面金融科技政策的空白。同年9月，《深圳市金融科技专项发展规划（2022-2025）（公开征求意见稿）》出炉，提出要将深圳建设成为具有国际影响力的金融科技中心城市。

    手持科技“好牌”

    抢占金融竞争制高点

    凭借强大的发展质量和韧劲，深圳金融业已成为深圳的支柱产业之一。2022年，深圳金融业增加值首次突破5000亿元大关，居国内大中城市第三位，增速居一线城市首位。但放眼全国，深圳的金融体量与北京、上海还有不小差距，深圳为什么以及凭什么建设在国内乃至国际上有影响力的金融科技中心城市？

    首先，金融科技已成为数字化时代全球金融竞争的制高点，国内及国际上金融业发达的地区都在发力抢占金融科技发展先机。“金融科技是金融行业未来的重要基础设施，金融科技能够以高效、低成本的方式激发金融行业潜力，在这种背景下，金融科技行业的战略作用非常重大。”吴海峰认为。深圳对金融科技的重要性也有深刻的理解，深圳市地方金融监督管理局有关负责人表示，历史源远流长的金融业，正与当下最前沿的科学技术相结合，催生出新的业务模式、应用场景和特色产品。当前各国竞相布局金融科技，并呈现出多点开花、多头并进的趋势。从发展势头良好的北美洲、亚洲及欧洲，到快速崛起的南美洲、澳洲、非洲，金融科技已成为全球各地金融机构聚集资源、提升效能、谋求长期发展的必然选择。

    此外，“无科技不金融”。深圳手持一张科技“好牌”，大大增加了发展金融科技的胜算。华为、腾讯等一批科技龙头集结深圳，给金融科技的发展提供了硬核支撑。华为公司表示，华为数字金融军团坚持持续创新，坚定深入场景，携手客户和伙伴，升级专业化服务能力，持续创新解决方案，释放数字生产力，助力金融行稳致远。腾讯方面，其金融科技已经开始接棒游戏业务，成为公司未来的新增量。腾讯2021年财报显示，腾讯金融科技及企业服务收入1722亿元，占比为31%。在以龙头企业为核心形成的科技生态中，平安、招商等一批金融行家也能快速汲取科技养分，并为金融行业量身定制更“合身”的解决方案，助力金融业更好服务实体经济。

    载上金融科技的“引擎”，深圳这座只有40年历史的新兴城市便“如虎添翼”，在对标伦敦、纽约等数百年国际金融中心的路上大步前行，乃至实现弯道超车。“高端要素集聚、市场资源丰富、雁阵格局成形、专业服务支撑，深圳市已充分具备打造全球金融科技中心，建设国际产业高地的条件。”辛慕榕对记者表示。

    更为重要的是，深圳作为以实业兴市、科技兴市的城市，金融科技对实体经济的推动不可小觑。深圳金仕达总经理王森表示，随着创新技术的不断发展与突破，金融科技的应用为加强和完善我国现代金融监管发展、强化稳定金融保障体系、维护国家金融安全具有重大意义；助推金融业务筑牢风险防线，增强金融资源配置，推进多层次金融市场的高质量发展，进而提升金融服务实体经济质效。“一方面，金融科技赋能金融综合应用场景，推动金融创新监管，强化金融安全网建设，提振金融风险防控能力，守住不发生系统性风险底线；另一方面，人工智能、大数据、区块链等创新技术的不断完善发展，创新技术与金融服务融合程度进一步加深，极大程度加速了金融业务本身的创新发展，提升中国特色金融市场建设水平，为金融更好服务实体经济奠定坚实基础。”王森认为，金融与科技双向互促，在安全互信的环境中，共同推进深化服务实体经济发展的良性循环生态。

    剑指“全球金融科技中心”

    人才为决胜关键

    深圳如何发力铸就全球金融科技高地？

    金融科技作为以技术驱动的一种金融创新，是深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的关键引擎。面对金融科技日新月异的行业变化，深圳如何抢抓机遇，结合自身资源禀赋、产业需求和地区实际，是一个颇具挑战性的新课题。

    对此，深圳立下了“大目标”。2022年初，《深圳市金融业高质量发展“十四五”规划》正式发布，提出“着力打造全球创新资本形成中心、全球金融科技中心、全球可持续金融中心、国际财富管理中心”等目标。深圳市地方金融监督管理局有关负责人表示，通过建设全球金融科技中心，将助力深圳建设有影响力的全球金融创新中心，有效提升深圳在金融服务创新、金融标准制定、金融风险管理等方面的国际话语权，增强深圳对全球高端金融资源的集聚能力和配置能力。

    而在深圳乃至整个金融科技行业目前面临的共性问题上，多位业内人士都关注到金融科技人才短缺的问题。“全球人才短缺加上市场需求扩大，使得深圳乃至整个大湾区对于金融科技人才的需求都明显大增，竞争加剧。因此，为发展金融科技人才投放更多资源，提供更多政策支持与配套措施，通过大湾区内的专业资格互认加速人才流动等，都有助于扩充本地金融科技人才库。”澳洲会计师公会华南区委员会副会长陈建峰说。

    辛慕榕也表示，金融科技人才结构性短缺的问题是金融科技行业发展的一大挑战。“金融科技新风口，科技变革金融传统业态，金融科技行业人才缺口高达150多万。深圳未来需持续开展多层次、特色化一揽子措施，搭建人才流通绿色通道，帮助选拔培育优质的金融科技专业人才。”

    事实上，深圳早已开展了金融科技的“揽才”计划。支持“深港澳金融科技师”专才计划升级迭代，进一步完善课程体系、优化课程结构、丰富课程内容、提升课程质量；开展标准教材、培训课件和教学案例的多语种翻译，持续提升国际认可度和影响力。鼓励更多深圳高校开设金融科技专业，开发人工智能、数据挖掘、信用评估、风险评价等课程体系……深圳目前正在不断强化金融科技人才培养。

    除加强人才培育之外，深圳还描绘了五条清晰的实现路径。深圳市地方金融监督管理局有关负责人表示，一是积极助推金融科技技术创新。支持金融机构、科技企业和研究机构开展底层关键技术、前沿技术研发；二是努力培育金融科技龙头企业，加强金融科技领军企业培育等；三是提升金融科技应用水平，拓展金融科技在客户营销、业务交易、金融监管、风险管理等方面的应用等；四是加强金融科技人才培育；五是完善金融科技投融资体系，支持金融科技企业对接资本市场，支持符合条件的金融科技企业IPO、再融资和并购重组等。

    作为金融领域的重要创新，金融科技的发展方兴未艾，同时面临技术更迭和金融监管等带来的挑战和课题。陈建峰认为，新型技术为金融科技监管带来全新课题，如何“以科治科”有效推动金融智能监管的不断发展与完善，从而让整个生态圈可以更加有序开放并推动持续的创新，令更多机构迎来更大发展空间，将是政府、企业、高校研究机构和专业团体未来需要思考与应对的重要课题。

    高宏也指出，要强化金融科技治理，健全多方参与、协同共治的金融科技伦理规范体系，构建互促共进的数字生态。在保障安全和隐私前提下推动数据有序共享与综合应用，充分激活数据要素潜能，不断壮大开放创新、合作共赢的产业生态，打通科技成果转化“最后一公里”。