央行专家详解金融IC卡推广应用四大公众最关心话题

　　中国人民银行日前发布《中国人民银行关于推进金融ＩＣ卡应用工作的意见》，决定在全国范围内正式启动银行卡芯片技术标准迁移工作，“十二五”期间将全面推进金融ＩＣ卡应用，以促进中国银行卡的产业升级和可持续发展。

　　为何要在全国范围内推广金融ＩＣ卡应用？我国是否已具备全面推进条件？推进金融ＩＣ卡应用有怎样的时间表？推广后持卡人成本是否会有所增加？这些问题成为近日社会关注的焦点话题。央行有关部门负责人３０日就以上问题回答了公众疑问。

　　我国为何要全面推进金融ＩＣ卡应用
　　这位负责人指出，推进金融ＩＣ卡应用，顺应了国际银行卡技术发展趋势，可从根本上提高银行卡的安全性和可靠性，有助于商业银行业务创新，给持卡人带来更安全便利的服务。

　　据介绍，由于磁条卡技术简单，磁条信息易被复制，伪造磁条卡、盗用磁条信息的案件频繁发生，这给持卡人、发卡机构造成了巨额损失。而金融ＩＣ卡技术含量相对较高，很大程度上减少了被伪造复制的几率。

　　目前世界上众多国家和地区陆续开启了金融ＩＣ卡技术标准迁移工作，在发卡、业务流程、安全控管、受理市场、信息转接等多个环节推进了银行磁条卡向芯片卡技术的升级。一些国家的相关数据显示，银行卡的磁条卡被换成ＩＣ卡后，伪卡欺诈率大幅度下降。

　　另据介绍，相比银行磁条卡存储空间小的缺陷，金融ＩＣ卡信息存储由ＣＰＵ芯片取代磁条，存储量巨大，不但具有贷记、借记功能，还有小额支付功能，覆盖了其他行业卡的用途。

　　这位负责人指出，以金融ＩＣ卡为主导，实现跨行业、多领域的支付和管理，可改变当前发卡主体多样、技术标准不一、不能全国联网统一清算、账户资金管理不规范的不合理格局。金融ＩＣ卡广泛推广后，持卡人可直接在社保、医疗、交通、文化、休闲等领域使用，享受事务处理与缴费一站式服务，能实现生活与消费的“一卡通行”，最终获得更多便利服务。

　　我国是否已具备全面推广金融ＩＣ卡应用的条件
　　这位负责人指出，中国人民银行通过制定标准、搭建平台、引导试点、夯实基础、营造环境等多种方式，不断拓展金融ＩＣ卡在全国各地的行业应用，已在三方面具备了全面推广金融ＩＣ卡应用的条件。

　　一是完成了金融ＩＣ卡基础设施建设。据介绍，历经１０年的努力，目前我国已经建立起比较完善的标准规范、密钥体系、全国性交易转接和清算平台、一卡多用的业务模式，既能满足传统的支付应用，也能实现身份标识、信息记录等公共服务功能，具备了有效衔接各个部门、各项产品、各类渠道的能力。

　　二是发卡和收单局面已基本形成。目前我国已有２００多万台ＰＯＳ（销售点终端）已可受理金融ＩＣ卡，占到终端总量的三分之二。发卡最多的商业银行已累计发行金融ＩＣ卡超过１０００万张。

　　三是行业合作不断推进。据这位负责人介绍，目前央行已与人力资源和社会保障部达成共识，将在社会保障卡上增加金融ＩＣ卡应用，发行具有支付功能的社保卡。此外，央行正与工业和信息化部共同研究移动支付技术标准，商业银行、中国银联和电信运营商也在积极探索移动支付应用的实施。

　　推进金融ＩＣ卡应用有无时间表
　　日前发布的《意见》明确指出：２０１５年１月１日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为金融ＩＣ卡。其中，经济发达地区主要指各直辖市、省会级城市，沿海和内地经济发达区域等，重点合作行业目前主要包括社会保障、医疗、公共交通等行业。

　　这位负责人指出，在受理环境改造方面，截至今年６月底，直联ＰＯＳ应能够受理金融ＩＣ卡，全国性商业银行布放的间联ＰＯＳ、ＡＴＭ（自动柜员机）的受理金融ＩＣ卡的时间分别为２０１１年底、２０１２年底前，２０１３年起实现所有受理银行卡的联网通用终端都能够受理金融ＩＣ卡。

　　在商业银行发行金融ＩＣ卡方面，至２０１１年６月底前，工行、农行、中行、建行、交行和招商、邮储银行应开始发行金融ＩＣ卡。２０１３年１月１日起全国性商业银行均应开始发行金融ＩＣ卡。２０１５年１月１日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融ＩＣ卡。

　　推进金融ＩＣ卡应用是否会增加持卡人负担？
　　针对推动金融ＩＣ卡是否会增加持卡人负担的社会疑问，这位负责人指出，推动金融ＩＣ卡技术标准迁移必然会带来一定的成本，但对成本计量需要综合考虑：

　　一是全面推进金融ＩＣ卡可有效降低伪卡欺诈损失，增加金融服务附加值；二是当生产、采购规模扩大后，会自然带动金融ＩＣ卡产品使用价格的下降；三是金融ＩＣ卡的高安全性和多应用加载能力，能为持卡人带来更多的应用附加值，使支付更加方便、快捷、安全。

　　这位负责人指出，金融ＩＣ卡技术标准的迁移是一个渐进过程。当前我国商业银行经营持续向好，业绩不断提高，商业银行在今后若干年中分摊成本是完全可行的。