浙商银行上海分行有效防控案件风险

　　近年来，银行业金融机构发生的不少案件与账户管理不严息息相关。浙商银行上海分行将单位账户按照风险高低分为五类账户，通过引导客户合理选择账户类型，加强账户开立、使用管控，在改进客户服务、提高效率的同时，减轻临柜压力和账户风险，有效规避外部诈骗和纠纷。2010年，该行净新增账户1077户，而高风险账户占比仅为5.47%，为其稳健经营打下了扎实的基础。

　　浙商银行上海分行经过大量研究分析，同时结合实际，将单位账户分为电子存折、电子结算、网银结算、支付密码结算及凭印支付结算账户五类。在此基础上，对单位账户开立设立了特定的管控要求：

　　遵循“了解你的客户（KYC）”的原则，选择核实的账户类型。受理客户开户申请时，要求必须访谈客户的开户用途、单位和资金性质、支付验证方式、距离远近、服务需要等内容，然后视客户基本情况以及开户资料、手续的合规性、完整性，预选相应的账户类型，征询客户意见后确定账户类型，办理开户手续。如客户存有不同意见，应耐心解释说明，尽量采用低风险账户类型。

　　确保开户资料及手续齐全合规。加强对开户资料真实性、完整性的审查，确保开户手续完整、合规；严格执行开户证明文件与身份识别的各项规定，认真审核开户证明文件、法定代表人有效身份证件，如授权其他人员经办的，还应审查法定代表人签章的授权书及授权经办人员的有效身份证件。

　　通过联网核查系统确认身份。办理单位开户手续时，要求通过人民银行联网核查系统核验法定代表人（或单位负责人）的身份。如为授权经办的，则应同时核验经办人身份。如身份核验存在问题的，不得办理开户手续，应待核实无误后再予开户。

　　加强预留印鉴及其变更的管控。办理开户时需在空白印鉴卡上加载二维码，并在受理印鉴卡时进行核验，未加载二维码或二维码核验信息不符的印鉴卡，不得受理。单位客户办理变更印鉴手续，必须由其法定代表人（单位负责人）或其授权经办人亲自到开户行柜面办理，严禁其他人员（包括本行客户经理）代办。各级行营业部门均指定专人保管印鉴卡，严防外泄。

　　加强支付密码使用的管控。要求开户行与使用支付密码的客户签订协议；发放的支付密码器必须由客户代表来行自取，或由开户行营业部门人员送达，并在登记簿上签名验收。支付密码器不得由客户经理或其他无关人员代持或传递。

　　在对单位账户使用的管理过程中，浙商银行上海分行加强重要空白凭证领购管理和支付凭证审核，规范网银注册手续，实行大额支付核实制度和大额业务集中授权制度，建立单位财务联系人资料，加强指定主账户变更管理，及时做好银企对账工作。