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上犹农商银行:数据触网上云 活水进村入户

在推动普惠金融改革试验区建设实践中,上犹农商银行认真贯彻《赣州市普惠金融改革试验区建设实施方案》等文件精神,不断优化金融生态环境,加快推进普惠金融信用体系建设,缓解各类信用主体信息不对称矛盾,着力提升小微企业和“三农”领域普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度,以实际行动推动上犹县成为江西省移动支付便民工程引领县、赣州市诚信体系建设试点县。

 

通过大数据和人工智能技术结合,以赣服通平台为依托搭建了多渠道获客、智能化触达、自动化派单、全流程作业支撑的“上犹智慧金融”线上平台,有力提升了金融服务效率水平,以数字化转型推进“整村授信”,使得普惠金融服务体系更加健全。

 

金融数据触网上云,金融活水进村入户。一系列有力举措,在让农村群众受益的同时也推动了自身高质量跨越式发展。截至2022年8月末,上犹农商银行发放涉农贷款余额27.98亿元,占全县金融机构涉农贷款的90%以上,成为名副其实的乡村振兴金融主力军。

 

做优平台:把深化支付服务环境建设与推动普惠金融结合起来,搭建融资对接平台

 

精准获客是当前银行提升小微企业金融服务能力的首要任务。当前,上犹县结合全省移动支付便民工程引领县创建工作,首创性在国家级支付平台“云闪付”上开发打造了“上犹智慧金融”综合信息服务平台。上犹农商银行积极把深化支付服务环境建设与推动普惠金融结合起来,通过云闪付在“上犹智慧金融”平台精准获客。

 

在实际工作中,通过把“上犹智慧金融”平台接入赣服通平台,接入查询农村经营户联网核查系统等一系列科技手段提高工作效率,解决了“支付+信用融合”两大难题。借助“上犹智慧金融”平台,上犹农商银行在贷款调查、客户融资需求摸底方面,可以通过平台系统完成,尤其是可以彻底改变以前整村推进中,组织大量人力上户调查,而且信息获取不全面的难题,提升了效率,获客更加精准。

 

与此同时,该行抢抓“政府推动+银行配合+银联补贴”三方合作推动移动便民支付工程契机,主动加强与政府、人民银行沟通汇报,使得辖区内的80多个助农点、普惠金融服务站参与到“云闪付”推广中,通过银联消费补贴,日均交易量达1000多笔,促使第三方支付外流资金回流,提升了商户资金流水。

 

做强产品:把用好政策与机制创新结合起来,不断加大金融有效供给

 

为满足乡村振兴和农户融资需求,上犹农商银行坚持以市场为导向、以客户为中心的理念,把用好政策与机制创新结合起来,不断加大金融有效供给。

 

为解决担保难、融资难问题,上犹农商银行主动联系对接赣州市金盛源融资担保集团有限公司并签订合作协议,创新推出“普惠快担”贷款产品,目前共支持18家小微民营企业,累计发放“普惠快担”贷款7700万元。

 

同时以“百福·个商e贷”“百福·财园个商e贷”“百福·社保贷”和小额贷款线上化等产品为营销重点,结合常态化的网格化管理及整村推进工作,在细分客户市场和需求类别的基础上,创新推出乡村振兴贷等系列产品,加大支农支小力度。截至目前,已累计发放“农业产业振兴信贷通”贷款1.87亿元,有力支持了农村经营主体发展。

 

做优服务:把推动“整村授信”与支农支小结合起来,打通金融服务最后一公里

 

在位于赣州市上犹县油石镇清溪村的后山上,种着一排整齐翠绿的茶树,站在山脚下看像是挂在半空中的绿色彩虹,成为一道美丽的风景线。这是上犹县油石嶂农业综合开发有限公司的茶叶生产基地。秋阳下,该公司总经理田言成指着大片茶树说:“我30多年与茶叶结下缘分,要感谢上犹农商银行的帮助。”

 

1993年,田言成开始承包茶场就是在上犹农商银行的前身当时的上犹县农信社贷款1.8万元,在那个年代这可是一个不小的数字。到现在,田言成从农商银行得到的贷款已经增长了110倍,茶叶种植面积也从当年的30亩发展到现在的近4000亩。田言成说:“上犹农商银行是我们农民创业的真正后盾,在我熟悉的朋友当中,几乎所有创业的农民都是在上犹农商银行的信贷支持下成长起来的。”

 

上犹县农业农村局派驻油石镇清溪村第一书记何吉洪说:“我一直工作在农村,多年的工作经历令我感受最深的一点,就是上犹农商银行是农民朋友离不开的银行。这些年,村民申请扶贫贷款或乡村振兴贷款比以前更方便了,上犹农商银行开展的系列‘数字+’金融服务和整村授信,使得村民能够更加轻松便捷获得信贷支持。”

 

上犹农商银行把党建引领与数字赋能相结合,以整村推进为抓手,将金融“活水管网”铺设到村、到户。通过与各乡镇党组织建立合作机制,派驻金融村官34名,覆盖全县所有乡镇,并在首批整村授信示范村开展了“整村授信 助力共同富裕”金融宣讲活动。同时,该行根据市场需求,随着系列激励机制的出台,各支行整村授信活动全面推进,8月21日至9月20日仅一个月时间,新增授信738户10125万元,新增用信604户7019万元,新增信用卡用户676户,新增贷款客户数325户,有效提升了金融服务的可得性,为打造普惠金融“上犹新样板”下了先手棋、迈开了新步伐。

主办:赣州市普惠金融协会
协办:赣州市人民政府金融工作办公室 人民银行赣州市中心支行 银保监会赣州监管分局
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