上犹农商银行:创新服务模式打造普惠金融新样板

普惠金融改革试验区建设以来，上犹农商银行认真贯彻《赣州市普惠金融改革试验区建设实施方案》等文件精神，不断优化金融生态环境，加快推进普惠金融信用体系建设，缓解各类信用主体信息不对称，着力提升小微企业和“三农”领域普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

聚焦普惠金融搭好便民“连心桥”。一是将信用主体的评定作为支农支小工作的重要抓手，通过提高考核占比、优化员工激励等措施开展信用主体的评定，“支农支小”的经营定位进一步夯实，截至6月末，小微企业贷款余额15.06亿元，比年初净增13158万元，增幅9.62%；普惠小微贷款余额11.6亿元，比年初净增11836万元，增幅11.34%。二是由当地人民银行牵头，以充足的再贷款作为保证，与上犹县百世轩担保有限责任公司、中国人民银行上犹支行签订《整村（农户）授信合作协议》，实行整村担保，充分发挥财政资金的杠杆撬动作用，带动农户信贷投放，有效化解了评定工作堵点难点。三是结合信用主体评定扎实开展整村授信工作，开展大走访活动，批量进行授信、发放小额贷款，着力推动县域实现三个全覆盖，即符合条件的客户授信全覆盖、有资金需求的用信全覆盖、基础金融服务全覆盖。该行客户数由年初的25700户增加到29545户，增幅达 14.96%，为实现客户三年翻番奠定了坚实基础，为打造普惠金融“上犹新样板”迈开了新步伐。

聚焦金融服务共筑银企“同心圆”。一是依托园区平台，通过“名单制、地毯式、网格化”，细致排摸园区企业用信需求情况及各企业工人的金融需求情况，深挖各类派生服务、衍生业务，提升园区客户黏性。今年累计发放小微企业贷款金额4.02亿元。二是创新推出乡村振兴贷、苏区振兴贷等系列产品，并聚焦小微企业担保难、融资难的痛点，推出“普惠快担”贷款产品，不断加大信用保证贷款投放力度。目前已发放“普惠快担”业务17笔金额7400万元。三是持续减费让利为企业纾困解难，主动对接工业园管理委员会，分析企业实际经营情况及受疫情影响程度，第一时间送温暖、满足企业的信贷需求，全年为普惠型小微企业减少融资成本约20万元。累放创业担保贷款0.34亿元，惠及各类创业主体153余户，带动就业1万余人次。

聚焦数字金融改革发展“新格局”。通过云闪付在“上犹智慧金融”平台获客，引进赣服通，查询农村经营户联网核查系统贷款调查等一系列科技手段提高工作效率，着力解决了“支付+信用”融合两大难题。一是“云闪付”支付工程解决了该行聚合支付使用频率低的问题。该行抢抓“政府推动+银行配合+银联补贴”三方合作推动移动便民支付工程契机，主动加强与政府、人民银行沟通汇报，80多个助农点、普惠金融服务站参与“云闪付”推广，通过银联消费补贴，日均交易量达1000多笔，促使第三方支付外流资金回流，提升了商户资金流水。二是“上犹智慧金融”平台解决了客户调查信息不全面的难题。智慧金融平台中通过授权可查询行政部门在行政过程中产生的十大类，56个数据种类，584个数据项。该行借助“上犹智慧金融”平台，在贷款调查、客户融资需求摸底方面，可以通过平台系统完成，尤其是可以彻底改变以前整村推进中，组织大量人力上户调查，而且信息获取不全面的难题，提升了效率，获客更加精准。