现在的市场环境下，赚大钱的可能性越来越小，亏钱的实例却屡见不鲜。金融危机下，如何提升家庭财产和个人保障的免疫力？过上安稳富足的理财生活呢？
理财如踢球 你安排好了吗？
对于生活，我们都有自己的计划。按照用处不同、期限长短，可以分为短期、中期、长期的理财规划。
我们生活中的各种计划，到底属于哪类呢？在搜狐理财频道举办的“金融危机下如何提升家庭财产和个人保障的免疫力”的讲座中，美国友邦保险公司北京分公司理财规划师郭蕾为大家介绍了该如何为这些计划归类。“短期的，如日常的零用钱、门诊医药费用，日常旅游预算。中期的，比如三年、五年时间想换部车，孩子的教育费用或者买房等。长期规划通常是10年以上的规划，如老年的医疗费用、退休养老，还有在国外，还包括遗产的安排。”
这些不同阶段的理财需求该通过什么理财工具来实现呢？
郭蕾认为，“规划理财，就像踢足球一样。像期货等金融衍生产品，好比是前锋，因为它的投资风险很高，但收益也很高。股票、基金、房产、国债、储蓄等好比是中场，因为它有一定风险，当然收益也不错。保险就好比是不太受关注、但是最不能少的守门员，是能帮我们抵御风险的最后一道防线。”
近期的金融危机，很多人美国人都受到了波及。郭蕾认为，之所以会发生这种情况，与美国人过度消费之后才储蓄的观念是分不开的。同时她也提醒“月光族”和手上有多张信用卡的“卡奴”，“先储蓄再消费，先存钱有剩余的再花钱。”
认清保险的五个真相
很多人接到过保险营销员的电话，接到电话的第一感觉往往是拒绝——“我不需要”或者“我已经买了”——会用各种托辞拒绝营销员。拒绝的原因可能多种多样，其中一个或许是对保险的不了解和不信任。
保险到底是什么？在我们人生中它可以起到什么作用呢？在搜狐理财频道举办的理财讲座上，郭蕾为大家详细分析了保险的“真相”。
真相一：不论您是否买保险，事实上您已经投保了。
人从出生到死亡，大概会经历三个阶段。从出生到就业前，这个阶段是家长抚育我们的抚育期，这个时候我们自己不需要赚钱，但是做父母的要考虑我们的教育费用；从就业到退休，这个阶段是奋斗期，在这个阶段会有发生意外、收入中断或罹患重大疾病等风险；退休以后，还会有养老的问题。因此，教育的问题、意外的问题、健康的问题、养老的问题，这四大问题是我们无法规避的。当风险来临时，我们都要买单，区别只在于是自己买单还是保险公司替你买单。
真相二：你不是为自己买保险，是为了自己所爱的人和自己的美好人生。
人身保险的用处很多，能帮我们解决担心的和我们想要的问题。比如我们很担心早逝，对孩子和老人没有尽到责任；我们担心罹患重大疾病无法负担高昂的医药费用；我们想要自己的孩子能获得好的教育机会；我们希望能够有尊严、优游自在地过退休生活……。这些对他人的责任，对自己生活的美好向往都可以通过保险安排来实现。
真相三，世界上没有最好的保险。
在生活中我们非常讲究“性价比”，在购买保险时也一样，经常纠缠于具体的某个产品的优劣，却常常忽略了其他方面。其实人寿产品没有最好的，只有最适合的产品。每个家庭的情况不同，其他人保险规划不能完全简单复制过来，购买保险时应更侧重险种需求、保额测算等方面。
真相四，保险是在不需要的时候买的。
通常我们买东西都马上能享受到它的价值，比如买一款手机可以马上享受到它的照相、录音、设想功能。但保险却相反。没有风险发生时，保险看似没有用处；发生意外后、躺在病床上的时候很多人希望能有一份保险，但是那个时候已经买不到保险了。所以，买保险更讲究未雨绸缪。
真相五，我经济不宽裕，没钱买保险。
很多人觉得保险很贵，其实这是个误区。一个30岁男性，购买10万元保额的20年期寿险，年缴保费也才400多元。
如果不追求保险的返还功能，购买纯保障型的保险，价格大多会在我们可以承受的范围。保障和投资的理念，如果分清了，就不会觉得保险很贵。
如何才能过上富足、踏实的生活？郭蕾送给投资者一个理财秘诀，“银行储蓄留一点，商业保险存一点，股票基金做一点，养老生活好一点”。
