普惠金融润实体 精准滴灌惠三农
中国工商银行赣州分行推进普惠金融拓面提质走深走实

近年来，中国工商银行赣州分行坚决贯彻党中央和总省行的部署要求，把发展普惠金融作为支持赣南苏区振兴发展的重要政治责任和使命担当，持续推动赣州市普惠金融改革试验区建设工作，实施普惠金融拓面提质工程，健全工作机制、优化资源配置、强化产品创新，提升服务质效，助推实体经济和“三农”发展，以金融“血液”助力乡村振兴，不断构建普惠发展新格局。截至2022年3月末，该行普惠贷款余额47.32亿元，较年初增加7.51亿元，增幅18.86%；普惠客户数4148户，较年初增加569户，增幅15.89%，实现普惠金融总量与客户数同步增长。

科技赋能 数字普惠有速度

于都县伟利昌纺织有限公司是一家生产中高端品牌服装的出口型企业，年出口近千万美元。受疫情因素影响，原材料价格大幅上涨账期拉长，且外汇价格出现较大波动，企业经营面临着资金周转压力和结汇时间点选择的困扰。3月初，工行于都支行客户经理在走访企业时得知其面临的困扰后，为企业推荐以报关数据为授信依据的线上“跨境贷”融资产品，并建议企业将“跨境贷”与结汇组合使用，当外汇价格理想则及时结汇还款，外汇价格不理想则用授信额度以时间换空间，帮助企业开源节流。随后企业仅用2天时间就完成了线下贷款申请、办理和自助提款300万元流程，及时帮助企业解决了结售汇及资金使用问题。

金融是现代经济的核心，也是实体经济的血脉。工商银行赣州分行始终牢记初心使命，服务国家战略、履行社会责任、展现大行担当，在赣州经济社会高质量发展中发挥了主力军作用。为更好地服务好实体经济，该行依托金融科技，积极推动传统线下产品数字化、智能化、线上化改造，创新便捷高效的小微信贷产品和服务，打造普惠“产品集市”。通过推动涉企信息整合共享，利用大数据对小微企业进行精准画像，结合不同场景模式进行产品创新或授信，推出了“经营快贷”系列线上普惠产品。针对小微客户纳税信息，推出“税e贷”系列免抵押贷款、纯信用贷款产品；针对供应链客户推出“数字供应链”“项目e链”产品；针对医疗、教育行业推出“医保贷”、“教培贷”产品；针对南康家具产业推出“家具贷”、赣南脐橙推出“脐橙贷”产品；针对小微客户的电费、海关信息，推出“电e贷”“跨境贷”产品等，为小微企业提供在线办理、自助提款还款、随借随还的高效、便捷服务。

工商银行赣州分行充分发挥金融科技优势，依托数字化转型提升普惠金融服务便捷性和效率性。截至3月末，该行推出的各项线上普惠金融产品20余个，线上贷款增量占比达85%以上，实现了数字普惠有速度。

产品创新 振兴乡村有力度

乡村振兴，关键在人，关键在干。作为扎根于赣南苏区红色土地的金融央企，工商银行赣州分行完善金融服务乡村振兴的组织架构和工作机制，坚守“兴农、助农、惠农”定位，发挥“人缘、地缘、亲缘”优势，坚持围绕乡村振兴重点领域和关键环节，以实际行动全面助力乡村振兴，努力在金融支持乡村振兴过程中积累经验、提升能力，为推进乡村振兴战略创造新价值、作出新贡献。

赣州是全国脐橙的主产区，赣南脐橙是老百姓脱贫致富的支柱产业，是他们的“致富果”。近年来，随着农户积极复种脐橙，复种成本大幅增加，缺乏资金成为广大脐橙种植户的最大难题。为有效解决脐橙种植户融资问题，工商银行赣州分行创新推出“脐橙贷”业务，截至3月末，已授信1477户、金额2.95亿元。

为打通金融支持乡村振兴的关键环节，将金融“血液”输送到“三农”领域，该行积极实施“一县一品”工程，对赣州辖内各县域特色农业进行市场调研，围绕“工银赣农贷”品牌体系，加快涉农线上融资服务创新。同时创新风险补偿模式，加强与政府机构、省农担和省人保财险等方面的合作，大力推广“政银保”模式，完善涉农融资担保体系。目前该行为辖内种养殖农户、农业市场经营主体等各类客群，创新推出了“脐橙贷”“养殖贷”“烟农贷”等涉农普惠信贷产品，有效畅通了农村普惠金融服务的“最后一公里”。

工商银行赣州分行以创新驱动农村金融发展，引金融活水精准滴灌到“三农”领域，做好巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接。截至3月末，该行涉农贷款余额140.5亿元，较年初增加7.7亿元，实现了振兴乡村有力度。

减费让利 纾困解难有温度

安远县虎岗湾酒店有限公司是一家集餐饮、住宿和休闲游乐的民营企业，坐落于三百山国家风景名胜区附近。因疫情旅游餐饮冲击较大，企业经营短期受到较大影响。今年初，企业在该行的小微信贷通贷款即将到期，但企业因去年加大对酒店升级改造的资金投入，又遇因疫情客流量大幅减少，导致企业短期资金周转困难。正当企业老板一筹莫展时，工行安远支行客户经理在获悉情况后积极为其办理无还本续贷业务，还进一步为其降低融资利率，有效解决了其还贷资金筹集难题并为期降低利率减负。“有了工行的续贷政策，我们又重燃希望”，企业老板由衷感谢地说。

为进一步服务实体经济，强化金融服务，有效防范化解金融风险，切实有效为融资企业纾困解难，工商银行赣州分行严格执行“七不准”、“四公开”等监管要求，强化落实“两禁两限”，持续推进减费让利，对普惠小微贷款进行利率管控，有效降低贷款定价，为实体经济“减负”、“解难”增强企业获得感。同时 积极落实续贷政策，对暂时出现资金困难的小微企业以及受疫情影响较大的行业客户，坚持做到不盲目停贷、抽贷和断贷，尽可能帮助企业维持或恢复正常生产经营，为其纾困解难。

工商银行赣州分行面对疫情常态化防控、“六稳”“六保”、服务民生等一系列挑战与责任，主动作为、全面履责，充分发挥了金融“稳定器”“助推器”的作用。截止3月末，该行普惠小微贷款利率较年初下降约30个BP,线上贷款降至基准年利率3.7%，累计办理无还本续贷业务9.14亿元，惠及客户246户，实现了纾困解难有温度。