普惠金融改革试验区创新案例
集体经济信贷通
来源：江西省地方金融监督管理局 作者：赣州农商银行 发布时间：2021年11月10日
背景介绍
农村集体经济是集体成员利用其所有的资源要素，通过合作与联合实现共同发展的一种经济形态，是社会主义公有制经济在农村的重要体现。但是目前农村集体经济的状况与其功能定位不相适应，也与推进农业农村现代化和实现乡村振兴的要求不相适应，亟待通过政策引导和体制机制创新来改变当前的这种状况。
为深入贯彻落实习近平总书记在决战决胜脱贫攻坚座谈会上的重要讲话精神，巩固脱贫攻坚成果，全面推进乡村振兴的战略实施，助推赣州市农业产业升级发展，农村集体经济发展，赣州农商银行与各区农业农村局、财政、金融局等部门合作，通过区财政筹集资金设立的风险缓释基金，按 1：8 的担保比例放款，创新推出一款以“政府加银行加集体经济”模式的贷款产品，即“集体经济信贷通”。该产品用于支持辖区内农村集体经济组织进行果蔬种植、水稻种植、食用菌生产、花卉种植等农业生产、乡村旅游、集体山林、土地资源开发利用等，通过推广，很好激活农村沉睡的资源，在农村资源利用上起到了四两拨千斤作用，带动当地剩余劳动力的就业，增加了当地农民的收入，深受广大农村集体经济组织的欢迎。
主要措施和成效
为更好地支持集体经济组织发展，赣州农商银行与政府农业部门、金融局、财政局等部门合作，创新推出了这款“集体经济信贷通”贷款产品，通过“政府加银行加农村集体经济组织”的模式，全流程指导支持集体经济发展：
一、多方协作，共同支持。“集体经济信贷通”的贷款对象为农村集体经济组织，为更好的推广该业务，该行与所在的区政府签订相关合作协议，设立“集体经济信贷通”风险缓释基金，并与农业局、金融局、财政局等部门协作，在农业项目、贷款资金、技术指导上协同发力，定期组织集体经济参与主体培训和指导，共同助力集体经济发展。
二、在额度、期限上量身设计。通过实地调研，为更好更持续地支持发展集体经济组织，保持金融的输血作用，该行为需要贷款支持的集体经济组织量身设计贷款额度和期限，额度最高可贷300万元，期限最长可达3年以上。
三、执行优惠政策，让利于集体经济组织。该贷款利率比一般贷款利率优惠200BP，享受该行优惠利率政策，通过先交后补方式，由区财政通过统筹整合财政资金给予 100%贴息，贴息期限覆盖贷款期限。
经过不断摸索推广，赣州农商银行牢牢抓住乡村振兴重点领域和薄弱环节，对农村集体经济组织精准施策，取得一定成效，自2020年“集体经济信贷通”贷款开办以来，截止8月底已累计支持77个村集体经济组织，累计发放贷款4007.5万元，预计在三年内支持400个集体经济，预授信金额10个亿元。通过金融的输血，一是发展滞后的村集体经济得到有效的激活，农村闲置土地、人力资源得到有效激活，不断涌现出了一批优秀的集体经济，带动效应明显；二是农村集体经济得到新发展，农业产业化不断升级，新型农业主体多样化涌现，支持的77个村集体经济组织，直接带动农村剩余劳动力就业8200余人，其中受惠贫困户2000余人，闲置土地流转上万亩，受益农户2500户，该产品的推广得到了广大农民朋友一致好评。
启示
通过大力推广“集体经济信贷通”贷款产品发现，金融支持集体经济的发展是个系统性工程，单靠银行支持是很难实现可持续的发展，需要各方共同努力，重点不仅要银行的输血，也要政府相关部门在农业项目引进上、农业技术培训指导上等重要环节的支持，集体经济发展初期政府加银行加集体经济的模式至关重要，需要政府相关部门、银行共同参与，量身设计，才能使金融在农村集体经济中起到输血造血的功能。
