以科技促进银行改革与发展

    未来五年，随着国家“十二五”规划的实施和城镇化战略的推进，各地中小企业对资金的需求更加旺盛，城市居民财富的积累速度显著提高，城商行迫切需要面对如何满足大量区域化、差别化金融服务需求的问题。随着业务的不断创新拓展，信息系统数量和复杂程度明显增加，流程管理和整合再造的难度也越来越大，与之相关联的信息科技风险日益凸显。银行全面风险管理和以客户为中心的理念，对信息科技的创新能力、支撑能力和保障能力提出了更高要求。银监会高度重视银行业的信息科技治理问题，在2009年6月发布的《商业银行信息科技风险管理指引》中明确提出了IT治理要求。记者近日就城商行如何推进信息科技建设，采访了上海银行董事长宁黎明。

    据介绍，上海银行于1995年底在99家城市信用社基础上组建成立，当时的99家支行和230个营业网点，对公业务采用单微机系统，对私业务（包括代理他行储蓄业务）仅24家支行、43个营业网点采用单微机系统，其余支行和网点尚处于手工操作阶段，全行专职科技队伍不足5人，科技装备水平与20世纪80年代就开始电子化建设的国有银行落差巨大，科技建设可谓白手起家。

    宁黎明说，上海银行自1995年成立以后，非常重视信息科技在商业银行经营管理中的地位和作用，通过实施“科技兴行”战略，在较短的时间内，依靠信息科技的进步，实现了营销架构的再造，并以此推动了在管理、产品、业务和服务等方面的创新。特别是在最近几年，上海银行加快信息化建设步伐，以开发和完善新一代核心业务系统为重点，进一步完善信息科技治理架构，加快建设管理决策支持系统和信息安全体系，完善信息科技管理体制，基本实现以客户为中心的数据集中化、业务电子化和管理信息化，为上海银行可持续发展打下了坚实的基础。整体上看，上海银行十五年来的持续推进的信息科技建设有力地推动了业务创新和服务水平的提升，在不断累积和完善的80多个系统平台的支撑下，该行已经从最初单一的存贷款业务发展到目前较为完整的金融产品体系，据该行2010年版产品目录统计，共6大类、352种产品，涵盖支付结算、信用卡、贸易融资、国际业务、第三方存管、理财服务等业务领域，初步实现了柜面、自助银行、网上银行、电话银行、同业合作等服务渠道的多元化发展，银行产品逐步丰富，业务范围不断拓展，客户体验有所改善。

    21世纪初，国内银行业纷纷开始筹划由账户体系转型为客户本位的核心业务系统升级换代。上海银行于2003年启动核心系统选型和实施方案规划，立足于推动经营和发展模式转型、促进经营管理品质提升的内在需要，上海银行反复论证、慎重研究，选用已有全球500余家银行成功案例、业务理念和技术架构符合国际通行规则的核心银行套装软件产品，并基于新理念、新架构，同步改造近80个外围系统及相关基础设施。 2006年5月22日，该行在全部营业网点成功实施新一代核心业务系统公司业务、贸易融资业务和资金业务及总账系统的上线投产；2008年9月22日，该行新一代核心业务系统个人业务在全行营业网点切换上线。目前上海银行核心系统高效平稳运行，较好地适应了目前客户数870万户、账户数1260万户、代发代扣峰值200万笔的系统功能与性能要求。

    宁黎明表示，面对新的形势，上海银行将始终以科学发展观为统领，充分利用现代信息科技促进和保障银行的改革和发展，推动业务创新，健全银行经营、服务、管理和监督的技术保障体系和决策支持体系，提升核心竞争力。

    宁黎明介绍， “十二五”期间上海银行信息科技建设将坚持“科学发展、特色创新、安全运营”的原则。坚持科学发展原则，就是努力把握业务发展和科技建设之间的内在联系和互动规律，完善产品开发机制，充分利用信息技术推动业务创新与流程再造，从组织和制度上保证业务和科技的协调发展，实现信息科技建设的速度、质量和效益的总体平衡。坚持特色创新原则，就是深入实施IT治理战略和人才培养战略，把增强产品创新和应用能力作为信息科技发展的战略基础，坚持自主研发和引进、消化、吸收相结合，形成具有上海银行特色的产品体系，并在局部领域取得领先优势。坚持安全运营原则，就是完善运行管理模式，加强IT基础设施的可靠性和稳定性建设，提升系统可用性，降低运营风险，为业务发展提供安全、稳定的系统运行服务保障。

    宁黎明说，上海银行“十二五”信息科技建设的总体目标是：推进科技兴行战略，加快信息科技推动业务创新和管理变革的步伐，构建具有灵活性、先进性、高效能和抗风险的科技架构体系，打造金融服务和经营管理的综合化信息科技平台。具体目标包括：加强信息科技基础设施建设，建立稳定可靠生产运行环境；完善“以客户为中心”的金融产品和服务渠道体系，实现信息系统向营销服务的全面转变；加强信息资源开发利用，促进经营管理水平不断提高；强化信息安全保障，构建综合防范体系；加强信息科技治理，提升信息科技管理水平。

    宁黎明表示，上海银行将在监管部门的支持和指导下，持续推进信息科技治理，不断完善生产运行、研发、测试等各环节的科技管理流程，建立与全行业务发展相适应的“集约、高效”的科技管理机制，坚持业务技术融合化、业务创新技术化、技术管理专业化，以市场为导向，以最大限度满足客户需求为目标，不断发展、完善和提高，为该行稳健经营、持续发展提供强大的技术支持。

    展望十二五信息科技规划，全国城商行正在进入一个信息科技引领业务转型与创新发展的新时期。 宁黎明认为，城商行要根据自身的服务定位和业务发展状况，通过分析自身竞争力和内外部环境，确定信息科技发展模式，一方面要合理规划，重点推进，加强领导，明确责任；另一方面也要加强合作，差异发展，保障资源，注重实效。