普惠金融改革试验区创新案例
社区普惠金融服务站
来源：江西省地方金融监督管理局 作者：会昌农商银行 发布时间：2021年10月19日
背景介绍
2019年5月，国务院颁布了《中共中央国务院关于建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系的意见》，对未来城镇化进程做了非常清晰的描述，而且提出了很具体的要求，就是要加快农业转移人口市民化的进程。2021年4月实施的《江西银行保险业2021年普惠金融行动方案》（赣银保监发[2021]4号）文件中提出了银行业金融机构应构建层次分明、优势互补的服务体系的要求；同时2021年5月实施的《关于加快推进赣州市、吉安市普惠金融改革试验区建设若干措施》（赣普金改字[2021]1号）文件中也更加具体地提到，银行业金融机构应加快组建县级普惠金融服务中心（金融超市）和村级普惠金融服务站，持续完善服务站金融服务功能。
为落实党中央、国务院决策部署及省委省政府和监管部门工作要求，结合我国近年来的城镇化进程，会昌农商银行在完成辖区内全部行政村金融服务站全覆盖的基础上，创新提出“社区普惠金融服务站”的概念，向城市社区推广设立金融服务站。未来以社区为单位的网格化区域将成为银行获取新客主要阵地，在服务站里，能实现办理助农存取款、余额查询、生活缴费、贷款受理等各项金融业务。
主要措施及成效
社区里有了普惠金融服务站，小区居民就成为了“自家人”。会昌农商银行坚持“服务为民”的理念，充分发挥服务站深入社区、功能灵活的特点，大大拓宽服务边界。2021年4月开始，会昌农商银行与县城市社区党工委合作，相继选定在中央星城小区、湘湾首府小区、文园裕景小区、阳光丽景小区等四家户数多、入住率高的小区开设普惠金融服务站。
（一）业务功能上，从最初仅支持小额取现，逐步扩大至便民缴费、跨行快速转账、金融需求预约登记、金融知识宣传等，实现“综合性、一站式、多功能”全方位金融服务。服务手段上，通过在服务站布放营销二维码，客户扫码办理存款预约、贷款申请、电子银行产品等，为居民提供参保登记、医保缴费、社保咨询等服务，编制了一张居民金融服务保障网。
普惠金融服务站的人员支持、日常运营维护由第三方合作商赣州市创思特社区便民服务有限公司执行，会昌农商银行与其签订合作协议，通过业务计价的方式进行费用结算。
社区普惠金融服务站运营期间，会昌农商银行依托服务站作为落地媒介，定期在社区开展“金融知识小讲堂”、“金融夜校”、“普惠金融对接会”等活动，向居民普及金融知识、讲解金融产品、办理金融业务、受理贷款需求，不仅获得了社区居民良好的社会评价，也取得了实实在在的经营效益。
在普惠金融工作开展方面，服务站开设以来实现账务类交易笔数8531笔，收集贷款需求200余笔，累计服务客户1.2万余次。为了更好地做好金融服务工作，会昌农商银行把党群服务站工作人员发展成了普惠金融联络员。培训上岗后，他们在日常工作中收集居民信贷、存款等业务需求，并由专门的客户经理负责对接。通过加强技能培训和计价激励，提升金融服务能力，一方面教授站点人员使用金融机具和营销话术，另一方面将业务转介的计价政策向站点人员进行传导，激励站点人员积极拓客，实现业务转介“中转站”功能。
在便民服务工作开展方面。会昌农商银行安排金融志愿服务员18名，通过实行网格化管理，每天为社区居民提供养老、社区团购、快递、课后接送、金融、物业服务等综合服务，截止目前，累计提供志愿服务362次；与美团公司联手，为特殊人群提供定制化生鲜派送服务，截止目前，共为46户居民提供342次派送服务；聚焦周边民众需求，开展免费儿童托管服务，开辟专门区域供放学儿童读书、学习与休闲。
同时，通过服务站获取直接的政策落地举措和居民需求信息，可以协助相关部门做好新冠疫苗排查、上户人口普查、电信诈骗宣传、业主委员会座谈等工作，促进信息交互交融。定期以站点为阵地开展送解暑药、金融知识小讲堂等活动，增进与小区业主互动、收集客户信息、现场提供金融服务，累计服务辐射周边居民6000余户。
经验启示
目前从会昌农商银行开设的四家社区普惠金融服务站运行情况为我们的思考与启示如下：
目前服务站的人员支持、日常运营维护模式是由会昌农商银行与第三方商家进行合作，通过业务计价的方式进行费用结算，但目前服务站的业务量不大，合作商盈利能力不强，可能导致合作商在协议期满后不续约，进而关停服务站。
社区普惠金融服务站项目应加强与政府相关部门的合作，获得政策和资金上的支持。包括但不限于政府可提供免费的工作场所供服务站使用、调配或派遣工作人员在服务站工作和以政府购买服务的方式给予会昌农商银行进行一部分资金补偿等方式，以保障服务站长期稳定的运营。
服务站提供的金融服务与产品需要保持更新与迭代，以适应市场的需求。目前服务站提供的助农取款、转账、余额查询等金融业务较为基础，而社区居民本身就已养成了到银行办理业务的习惯，同时使用手机和智能化自助设备的人群占比也比农村居民要高，所以服务站的金融服务与产品应保持不断更新与迭代，以适应社区居民的需求。同时，应大力提升服务站营销与转介的能力，提高服务站的服务水平。
对服务站的日常运营应做到严格管理，应加强普惠金融服务站的日常巡查管理，加快普惠金融服务站的布局设立建设，防范道德风险和可能发生的其他风险。在开设各类金融业务的时候要遵守各类法律法规，做到合规经营。
