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如何让普惠金融“枝繁叶茂”

来源:金融时报-中国金融新闻网    作者:张宏斌    发布时间:2021年10月15日

      当前,普惠金融服务要解决的是不均衡的问题。这既与传统商业金融供给的逻辑有关,又与当前需求主体的承贷能力有待提高有关。因此,在县域及农村地区推动普惠金融的发展,绝不仅是信贷的问题。
 
  在7月16日举行的“2021中国社会责任投资国际论坛”上,中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川表示,在强调普惠金融的时候,不要一开口就先讲贷款
 
  他认为,银行账户或者是金融机构的账户,首先的业务是收付,可以收钱,可以付钱,现在社会发展有很多财政转移支付,也有很多保险支付,也可以直接到位,这个账户就变得很有用。周小川进一步表示,还有很多有关生产和生活方面的信息,在获得信用信息情况下才贷款。因此,如果说除去像贷款一类的业务以外,从普惠金融角度给每个人都开账户,实际上也没有什么风险或者说风险很小。
 
  基于上述观点,在广大的农村地区,如何让普惠金融“落地生根、枝繁叶茂”就需要建立一整套普惠金融的策略及实施工具。这其中,人民银行推动的移动支付环境建设作为基础,以包容性发展为理念,最大化地吸纳农村地区的各类主体进入到金融机构的服务范围之内,通过建立基础性的金融服务逐步形成信用机制,在完善信用机制的前提下,再将信贷资金以合理的成本和途径注入实体运行及居民消费之中去,同时随着数字化进程的加快,让普惠金融服务更高效、获取成本更低,并且,在这个过程中展现社会责任投资的价值和意义。
 
  通辽的普惠金融实践经验表明,在发展尚不均衡的地区,移动支付的推动是主要方向。但针对部分人群的现金需求、上门服务等需求,开展的适老化服务等探索都应被纳入基础性普惠金融服务的范畴。金融知识的宣传普及,金融素养的提高等工作,需要长期不懈地推动,这是普惠金融“落地生根”的重要组成部分。
 
  记者在通辽采访时了解到,通辽市最新的人口普查数据显示,整个通辽市人口属于净流出状态,过去几年人口的减少幅度较大,很多村镇留下的人群主要是老人妇女儿童,为这些人群提供金融服务的确需要更有针对性。同时,在培育和促进产业升级方面,创造良好的金融发展环境是十分必要的,能够破解“融资难、融资贵、融资慢”的难题,提高金融服务的可获得性。这是让普惠金融在“落地生根”的基础上,更加“枝繁叶茂”。
 
  “枝繁叶茂”的前置条件是金融服务的包容性。换言之,就是给予所有有生产经营意愿,具备一定能力的主体获得贷款的机会,降低信贷门槛。降低门槛有个理念性问题,就是不能只做“优质客户”,所谓“不优质”的客户也要有机构去做。对于一家银行机构而言,所谓“不优质”无外乎就是成本较高、风险较大的客户,但如果用传统的银行标准衡量,很多农村客户都可能被列入“不优质”的范畴,这其中还不可避免地涉及做普惠金融的理念、手段及技术因素。
 
  记者在通辽采访时发现,农行通辽分行在今年上半年的贷款增幅很大,其“惠农e贷”纯线上的优势充分凸显。在这种局面下,当地信用社也在谋求突破,不仅在降低利率方面会有所动作,而且还会进一步寻求新的客户增量,这就是营造一种良好的金融供给主体“竞合”生态,让需求方充分受益,并让普惠金融服务可持续发展。同时,只有在遵循普惠金融原则的前提下,不断地创新产品与服务,才有可能让普惠金融“枝繁叶茂”。
 
  普惠金融对社会经济发展有着强大的正向推动力,这不仅表现在微观层面的金融产品与服务上,还体现在推动社会治理现代化,改善企业及个人信用环境现代化等。此外,做好普惠金融还可充分展现社会发展的公平、公正等积极优势,较好地激发社会经济发展动能,为乡村振兴战略的实施以及新型城镇化注入不竭活力。

 

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来源:金融时报-中国金融新闻网

责任编辑:梅茜

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