工行赣州上犹支行强化个人结算账户风险防控
来源：赣州金融网 作者：陈鑫 发布时间：2021年05月18日
本站讯 当前，电信网络新型违法犯罪持续高发，买卖账户的黑色产业链异常猖獗，为有效遏制当前涉案账户高发的现状，不断深化“最安全银行”的良好社会形象，工商银行江西赣州上犹支行扎实开展个人结算账户涉赌涉诈风险自查和倒查工作，进一步加强账户开户和电子银行安全介质发放的源头管控，强化网络电信新型诈骗防控措施，全面提升风险防控水平。
树立风险为本的理念，将倒查工作落到实处。该行对照市分行定期下发的账户倒查清单，由网点负责人及现场主管认真组织网点人员开展账户风险自查，区分账户种类，理清思路，明确倒查的内容、排查流程，完善账户风险排查方式，开展针对性的倒查工作，避免倒查工作流于形式。主要通过询问经办人员并调阅开户留存影像或书面材料，核实开户环节是否合规，开户资料是否真实有效，调取涉案账户明细，分析涉案账户风险特征，是否存在小额测试、快进快出、资金无沉淀等情形，从而查清涉案账户存在的问题，做到涉案账户倒查工作的全覆盖。
强化业务审核力度，形成风险预警防控机制。非法开办贩卖银行卡是电信网络诈骗案件持续高发的重要根源，危害十分严重，该行严格按照市分行近期下发的《关于新开户回访工作的要求》，一是针对账户开立、挂失换卡、申请电子银行安全介质等业务场景，运用《开户审核要点》落实客户信息“9要素”、身份核实“五问”、账户核实“两查”等工作要求，了解客户的开户目的，对存疑客户进一步核实身份；二是开展新开账户回访工作，遵循“了解你的客户”原则，了解新开账户客户的账户使用情况，确认客户真实使用情况，确认客户本人使用。通过上述两个方面开展工作从而实现风险账户预警机制，防范可控风险，以求将不法分子利用银行卡进行非法牟利的想法扼杀于摇篮中。
加大宣传教育力度，提升全民防范意识。做好个人账户风险防范工作的主要目标即是让广大群众能够形成良好的防范风险意识，提高对于电信诈骗的警惕性，为此，该行利用厅堂阵地进行宣传，通过厅堂微沙龙、外出营销、微信朋友圈、微博等多种形式宣传各种外部欺诈风险防范知识。在业务办理过程中，客服经理、大堂经理有意识地提示客户操作使用网银产品的安全问题、安全网址、安全用卡知识，让客户学会识别假冒网站，正确、安全地使用金融产品。另外，积极配合县人行、县公安局开展防范电信诈骗“断卡”行动，提醒广大客户朋友多注意、多防范，扩大受众群体，提升宣传效果，提高全民的责任意识，让广大客户充分意识到打击非法买卖电话卡、银行卡与我们每个人都息息相关，提醒客户保持足够的警惕性。
风险防控与业务发展并重，不可顾此失彼。在基层网点工作中，有较多疑是涉及案件客户在卡片被控制后，对银行服务有所不满，以至于引起矛盾。针对于此类情况，该行主要从以下几个方面开展工作：一是统筹好风险防控和业务的关系，不要一味地强调营销、服务，就忘了风险防范；强调风险防范，又忽视了优化服务；这在平时工作中很难抉择，但需要有效把握。二是要树立账户全生命周期管理的意识，即从客户开卡、用卡到客户销户，在整个过程中，要实施客户风险分级分类管理，及时在反洗钱系统录入客户风险等级，并开展增强型尽职调查，做到“了解你的客户”。三是注重存量账户的筛查，目前涉案账户已从新增逐步向存量延伸，摆在我们面前的问题是，如何在做好新开账户管理的同时，有效防范存量账户存在的风险，需要定时定期对分行下发及系统中触发风险监控的账户，开展全方位的核查工作。
