分享“双十一”消费盛宴：银行很忙

　　决胜“双十一”的战役已然打响，你的购物车已经清空了吗？实际上，一年一度的“双十一”购物狂欢已经不再局限于11月11日当天，多家电商平台的“双十一”活动自11月1日便已启动，有的活动甚至延续到了12月底。

　　“双十一”期间，在成千上万的买家“买买买”与卖家“卖卖卖”之时，银行都忙了些啥？显然，无论金额大小，每一笔交易的背后都离不开资金流的支持，而资金流的背后则离不开银行信贷、支付等金融服务的保障与升级。近日，《金融时报》记者从多家银行了解到，“双十一”期间，有的银行为买家推出“支付满减”“赠送积分”“信用卡提额”等多项支付优惠活动，也有的银行则为卖家量身定制了信用贷款产品以保障其顺利备货销货。

　　银行联手电商 共享消费盛宴

　　不难发现，互联网电商的“双十一”推广活动早在11月初便已拉开序幕——天猫全球狂欢节的红包雨、京东全球好物节都吸引了众多消费者的关注。今年的“双十一”，银行也不甘示弱，积极加入到这一年一度的消费盛宴之中。

　　记者采访发现，今年银行参战“双十一”主要有两种方式，一是与互联网电商联手促销，推广信用卡消费或分期业务等；二是拥有自家电商平台的银行则重点布局银行系电商平台的促销活动。

　　记者通过查阅多家银行官网发现，不少银行的“双十一”促销活动事实上从11月1日便开始了。例如，兴业银行信用卡推出了与京东的“双十一”联合大促，在11月1日至11日期间，客户在京东商城购买实物商品，并在收银台使用兴业银行信用卡绑定京东支付，可享单笔订单满899元立减80元、满299元立减20元的优惠。

　　华夏银行信用卡官方微信介绍称，自11月10日至12日，每日零时起购买京东商城全场实物类商品，使用华夏信用卡京东支付快捷支付全场5折优惠，单笔优惠上限88元（每日限3800名）。浦发银行也表示，在11月11日全天，持卡人使用浦发银行信用卡绑定苏宁支付，线上购物可享满88元随机立减优惠，最低立减11.11元，最高立减1111元。

　　据记者不完全统计，包括京东、淘宝、苏宁易购、网易严选、腾讯、优酷、爱奇艺、美团、物美、快客等在内的线上平台都加入了多家银行的信用卡优惠活动合作阵营。

　　值得一提的是，银行系电商平台也不甘示弱，纷纷发力“双十一”进行促销活动。记者登陆工商银行“融e购”官网看到，该平台推出了“11·11‘鲸’品节”活动，诸多日用商品、零食饮料限时1元秒杀；并根据美妆、美食、珠宝等不同品类推出价值不等的优惠券，例如在“女人街分会场”，消费者可于11月7日至11日抢满99元减30元、满399元减100元、满999元减300元的优惠券。

　　在建设银行“善融商务”电商平台上，记者看到该行从11月8日开始进行“11·11善融精品聚”大促销活动，种类齐全，包括数码、家用电器、生活用品、家纺、美妆个护、品质美酒、食品茶饮、服饰鞋包等类别。

　　信用卡临时提额 助力提前消费

　　值得关注的是，往年“双十一”，银行理财产品往往也是购物狂欢中的“香饽饽”，而今年的情况有所不同，记者登录部分银行官网查看理财产品售卖情况发现，目前在售和预售的理财产品中，几乎都没有标注“双十一”等促销字样。同时，在淘宝和京东等电商平台的理财频道上，在多个基金和保险产品都在“双十一”进行促销的情况下，同样看不到银行理财产品的身影。

　　“最近，理财产品收益率一再下跌，对投资者吸引力也在下降，再加上刚经过了一轮国庆节、重阳节理财产品促销，所以‘双十一’就没有再推出相关活动了。”某股份制银行的一位理财经理向记者坦言。

　　普益标准检测数据显示，10月份，400家银行共发行了7012款银行理财产品，产品发行量减少1034款，其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.47%，较上期下降0.09个百分点。

　　“尊敬的客户，‘双十一’来临，我行最高可为您提升额度至42000元，有效期两个月……”随着双“十一”的到来，近期多家银行主动通过发送短消息方式邀请客户上调信用卡授信临时额度。但没有收到银行提额短信的客户是否可以主动申请提高临时额度呢？对此，多家银行客服人员表示，除了受邀客户之外，持卡人也可以通过手机银行、微信公众号等途径主动申请提高信用卡临时额度，而具体的提升金额则会由系统测评，主要取决于平时的消费积累。

　　“需要注意的是，信用卡临时额度与日常额度不同，一是有时间期限；二是大多数银行信用卡的临时额度不可以选择账单分期，也不能按最低还款额还款，到期需要一次性还清。”信用卡专家董峥对记者说。

　　创新贷款产品 保障电商融资

　　“买家是提前加满购物车，我们卖家则是需要提前加码货仓。‘双十一’是场硬仗，只有备好货才能打胜仗。”李女士做皮包电商生意多年，对“双十一”期间资金需求量陡增深有感触。她说：“‘双十一’期间，我的出货量一般是平时的40倍到50倍，需要的资金体量也比平时大很多。”

　　如何为电商提供及时、足额的资金供给？广发银行专门针对电商客户推出了“电商贷”产品。“‘电商贷’根据电商近一年来的线上交易量核定客户流动资金贷款额度。如果客户有需求，我们还能满足客户临时增额的需要，最高临时额度配比可达1∶1，充分解决了电商企业旺季备货资金短缺难题。”广发银行杭州分行小企业金融部副总经理贾玲表示，“‘电商贷’支持随借随还，企业可以通过网银实现自助提款、自助还款的功能，大大节省了融资成本。”

　　特别值得一提的是，近期民营企业发展受到中央和监管层的高度关注，而相当一部分电商都是民营企业，为了缓解民营、小微企业融资难、融资贵的问题，广发银行创新推出了不少产品与服务。“小微企业大都是轻资产型企业。我们一直致力于通过产品创新来解决小微企业无抵押品的问题，同时也极力免除小微企业贷款的一切手续费。”广发银行相关负责人告诉记者，该行推出的“企业通”“税银通”“电商贷”“政采贷”等产品，可以让无抵押品的小微企业依靠交易流水也能选择丰富的融资产品。

　　“没想到我这些年的交易流水居然能用来向银行申请贷款，今年‘双十一’的备货款都是用贷款付的。”杭州九堡电商产业园内一位护肤品全国总代理杨先生对记者表示，广发银行的“电商贷”产品“很有创意”。

　　据了解，广发银行今年专门配置了110亿元小微信贷专项额度，截至今年上半年，该行新发放贷款4288亿元，其中54.7%的贷款投向了民营和中小微企业，有力地支持小微企业发展。