你了解自己的信用报告吗?
来源:中国赣州网-赣南日报 作者: 发布时间:2018年06月26日
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□谢芳俊 记者廖福玲
对于个人信用报告,也许不少人觉得并不重要。等到申请住房贷款或信用卡的时候,银行审核个人信用报告之后,发现有不良信用记录,所以拒绝贷款或者上调利率,这才突然发现,个人信用报告其实很重要。
截至今年5月底,我市已有600多万人的信用信息被纳入央行的个人金融信用信息基础数据库,其中有200多万人有信贷业务。人民银行征信中心建立的金融信用信息基础数据库基本上为每一个有信用活动的企业和个人建立了信用档案。
今年是《征信业管理条例》颁布五周年,6月22日,记者采访了赣州市人民银行中心支行征信管理科的相关负责人,为大家解读对个人信用报告的认识误区、如何保护个人征信信息的安全、在互联网金融平台逾期还款是否影响征信等知识。
个人信用报告有什么作用?
个人信用报告可以体现个人的信用状况,被称为“经济身份证”。有良好的个人信用,去银行申请贷款时,在贷款利率、期限、金额等方面都有可能享受优惠。而信用记录不好,银行贷款就可能上浮利率、缩短期限、降低金额甚至拒绝贷款。此外,应聘求职、出国签证,信用也是敲门砖。
这样重要的一份报告,包括个人的哪些信息?这位负责人告诉记者:“报告包括基本信息、信贷交易信息、公共记录、查询记录这四方面的信息。”
基本信息包括姓名、证件号码、地址、婚姻状况、职业信息等。信贷交易信息包括信用卡信息、贷款信息、为他人担保信息。基本信息和信贷交易信息经当事人授权后,被放贷机构采集并报送至央行征信中心的金融信用信息基础数据库。公共记录包括强制执行记录、行政处罚记录、住房公积金、社保缴纳等信息。查询记录记载过去两年里个人信用报告被个人以及哪些机构查询过。
查询信用报告目前有柜面查询、自助查询、互联网查询这三种方式。市民可携带本人有效身份证,到位于赣州市东阳山路41号的人民银行赣州市中心支行征信服务大厅进行自助查询,自助查询机无法识别本人身份证的,市民可提供其它有效证件(比如户口本、驾驶证等)作为佐证到征信服务大厅的柜台进行人工查询。同时,也可以通过互联网查询,查询网址:https://ipcrs.pbccrc.org.cn。目前,通过柜台或者自助查询个人信用报告,每年可以获得两次免费查询,第三次及以后每次收取费用10元。互联网查询是免费的。
如何保护个人的信用?
在金融信用信息基础数据库中,个人不良信息的保存期限为5年。“有的市民对此存在认识的误区,以为保存期限是从自己欠款算起。其实,不良信息的保存期限是自欠款还清之后才开始计算的,如果一直不还,不良信息就会一直保存。”这位负责人表示。
那么,哪些情况容易导致不良信用记录的产生?这位负责人提醒广大市民,信贷逾期有几种情况需要特别注意:一是在银行规定的时间内还款,目前不少银行在贷款最后还款日的某个时点设定自动划扣,市民应在该时点前足额还款,比如银行设定自动划扣款时间为每天18:00,如果客户在18:00后足额还款,仍会被银行记录为逾期;二是按时足额偿还,哪怕是差几分钱、几毛钱,也会被视为未按时足额还款;三是不少市民都有长期不用的银行卡,有时候会因为产生年费导致欠款;四是贷款利率上调,但仍按原金额还贷,从而产生欠款行为。
“同时,市民要对个人信用报告的安全性重视起来,不要随便把信用报告提供给别人,信息一旦泄露,很可能被用于办理信用卡提现等非法活动,让你不明不白就背上债务。还有就是经手信用报告的工作人员也要加强保密意识,如果利用职务之便售卖信用报告,造成严重后果的将受到法律的惩罚。”这位负责人说。
在互联网金融平台逾期还款影响征信吗?
近年来,随着互联网金融的崛起,各类消费金融公司、互联网金融平台的出现,使消费贷款品种呈多元化发展。由于互联网金融具有手续简便、借贷要求相对较低的特点,为不少年轻人或是经济实力稍弱的人群所欢迎。
那么,像支付宝中的蚂蚁借呗等一些互联网金融平台,如果出现逾期还款是否影响个人信用记录?
据了解,互联网金融依托信息和网络技术得以快速发展,但相应的征信体系未能有效建立,过度多头借贷、骗贷等“老赖”行为屡见不鲜。虽然已有央行金融信用信息基础数据库,但其信息采集覆盖面有限,网络借贷信息并不在信息采集的范围之内。
“日前,国内首家市场化征信机构——百行征信正式开业运营,百行征信将主要覆盖金融信用信息基础数据库尚未覆盖或覆盖不全面的领域。作为百行征信的股东,芝麻信用、腾讯征信等8家机构不是单纯的财务投资者,而是技术、资源、数据的贡献者与共享者。所以,提醒广大市民,如果通过金融消费网站申请贷款,同样需要注重及时还款,否则将影响个人信用。”这位负责人说。