监管录：各地保监局严惩乱象 5月罚单破百罚金1659万
来源：新浪金融研究院
发布时间：2018年06月06日
作者：张文文
2018年5月，各地保监局共开具107张罚单，共计1659.4万元罚金，其中机构合计被罚1267.9万元，相关责任人被罚391.5万元。此外，5月份共下发了两张监管函，泰康
保险未向监管机构报备修改并实施新的员工持股计划，华海财险报送的多款
产品存在保险责任表述不清晰等问题。
（5月罚单情况汇总）
（罚款金额前5名险企）
（罚单张数前5名险企）
人保财险罚单依旧名列前茅，10张罚单合计罚金165万元。5月份，人保财险成为罚单数量最多、罚金数额最大的险企。截止到5月底，人保财险今年收到的罚单已有50张，罚金高达1189.5万元。
具体来看，众多罚单中，提及最多的违法行为是保险机构虚构中介业务套取费用，以及虚列费用，欺骗投保人，编制提供虚假资料等。
监管函
泰康保险集团因员工持股计划修改未报备。5月，泰康未向监管机构报备擅自修改了员工持股计划分红条款并向持股人分红；而早在4月，泰康股东大会通过对员工持股计划修改方案后，在未向监管机构报备、未提交持有人会议表决的情况下实施了新的方案。银保监会责令泰康抓紧对员工持股计划是否违反相关监管规定，是否与报备方案一致进行全面自查，对发现的问题制定整改方案并报送。
华海财险因前期报送的多款产品存在保险责任表述不清晰、不符合保险原理、违背公序良俗及险种分类错误等问题。禁止华海财险六个月内备案新的保险条款和保险费率，并责令其对公司产品开发管理方面存在的问题进行整改，对相关责任人员严肃问责，报送整改报告和处理情况。
案例代表
5月单个罚单最高罚款金额为60万元，两笔罚单均涉及给予投保人保险合同约定以外的利益的违法行为，分别被阳光人寿内蒙古分公司，人保财险济源分公司领走。此外，阳光人寿在产品销售过程中存在承诺固定收益、混淆附加万能险账户收益与保单收益等问题，人保财险还委托非法机构从事保险销售，并虚挂代理业务套取费用。其中，阳光人寿呼和浩特支公司被责令改正，合计罚款60万元并停止接受
银行代理新业务1年。人保财险济源市分公司被责令改正，处60万元罚款。
各地保监局继续整治农险乱象，5月共开具5张农险罚单。其中中华联合黄骅支公司因农业保险理赔资料不真实被处罚单，罚款15万元。国元农险因制作虚假资料被责令停止接受农业保险新业务1年。人保财险因农险理赔档案缺少出险证明文件被处2张罚单，合计罚款75万元。此外，人保财险淮安分公司未按照报备的条款费率承保育肥猪养殖保险，且农险理赔资料查勘定损信息和照片均相同。
值得一提的是，5月份的罚单中，因妨碍依法监督检查开具6张罚单，均来自闽保监局，指向中国人民人寿和阳光人寿，合计罚款69万元，其中机构共计被罚51万元，相关责任人被罚18万元。其中中国人民人寿因不如实向检查组提供产说会使用的真实课件被罚25万元，阳光人寿因工作人员通过微信工作群发布妨碍依法监督检查的信息收到4张罚单，罚款26万元，相关工作人员被罚12万元。
为规范保险行业健康发展，今年以来，保险监管部门对中介监管力度加大，5月份，与保险中介相关罚单共计23张，涉及20余家保险中介机构，合计罚款146.9万元。最大罚单来自京保监罚〔2018〕8号文件，罚单直指天圆地方（北京）保险代理有限公司。天圆地方（北京）保险代理有限公司隐瞒与保险合同有关的重要情况，被处以30万元罚款并责令改正。
