移动
金融服务发展报告： 移动金融将成为
银行 主流服务模式
[中国建设银行新版手机银行将“智慧、生态、协同”的先进理念融入其中，更加突出“智慧”内核，为客户提供个性化的服务推送和投
融资建议以及生活缴费、娱乐出行等便民服务]
[截至2017年年末，建行手机银行用户数达26638万户，较上年增长19.34%，交易额达57.32万亿元，较上年增长87.59%。]
“商业银行移动金融当前已进入全面加速成长期，未来将成为银行主流金融服务模式，是移动金融产业体系中较有竞争力的一方。”新华社中国
经济信息社近日最新发布的《2017中国（上海）移动金融服务发展报告》显示。
移动金融发展内外部环境改善市场规模不断增长
报告指出，移动金融实现了传统金融和现代化互联技术两者的融合，突破传统PC网络金融服务时间和空间的限制，使得金融服务更具有灵活性、普惠性，已经成为金融行业发展趋势，其创新发展同时得益于外部政策、经济、社会和技术环境的改善。
在移动支付方面，我国移动支付用户规模持续扩大，用户使用习惯进一步巩固，网民在线下消费使用手机网上支付比例提升至65.5%。
在移动
理财方面，2017年，我国购买互联网理财
产品的网民规模达到1.29亿，同比增长30.2%，货币基金在线理财规模保持高速增长，互联网理财市场多元化发展趋势明显。
在移动信贷方面，部分传统银行充分挖掘现有存量用户的信贷潜力并引导至移动互联网端；网络银行通过与电商平台或其他线上场景合作获取海量客户流量和用户数据，借助金融科技为用户提供多元化的金融服务，包括移动信贷服务。
在移动
证券方面，作为互联网获客和服务的载体，移动互联网平台成为各家券商互联网金融领域比拼的前沿阵地。截至2016年9月，我国传统券商移动证券用户规模达到0.81亿台。
在移动
保险方面，保险业务渠道结构发生重要改变，移动端呈“崛起”态势。数据显示，2017年保险公司移动端业务实现累计保费收入184.62亿元，同比增长117.28%，相比PC官网业务则同比负增长40.75%。第三方网络平台和专业中介机构业务实现累计保费收入217.59亿元，同比增长73.12%。
同时，移动金融为普惠金融创造了条件，尤其是农村。报告称，农民群体作为新一批的长尾用户，所蕴含的金融消费潜力巨大。通过移动金融，能够向广大农村地区低收入人群提供可以负担的现代金融服务，提升全社会福利水平。比如，移动支付加速向农村地区网民渗透，其比例已经提升至47.1%。
传统银行和第三方支付探索不同路径
传统银行与第三方支付发展路径有别，两者之间的竞争与互补也成为报告关注重点。
报告指出，近年来，应对第三方支付挑战，传统银行积极革新求变，以提供专业化的金融服务为主，利用自身资源、信息和技术等方面的优势后发追赶，整合资源打造金融生态系统。在风险防范层面，风险管理贯穿传统银行经营发展始终。面对信用风险、流动性风险、利率风险、市场风险、汇率风险、操作风险、法律风险等构成复杂的风险环境，其完善的风险控制指标体系、健全的风险控制规章制度相较第三方平台更有优势。
相比之下，第三方平台的繁荣发展背后却催生了众多违规现象，发展面临着速度与质量难契合的问题。
相比传统银行，第三方平台产品则更具互联网思维，在深耕用户体验方面优势明显。面对“体验为王”的移动互联网时代，第三方平台精准把握O2O经济热点趋势，迅速应对并拓展消费场景，推陈出新各类个性化支付产品，深挖服务空间提升服务品质。
不过，随着移动端巨大的人口和市场规模红利的逐渐消退，监管逐步趋严，第三方平台的竞争重点或将从消费端逐步转出，利用其庞大的支付数据丰富金融交易数据维度，作为有效补充，提供精准营销、客户管理、信用评级和金融产品推广等多元增值服务。
银行“移动优先”战略优势日益凸显
随着移动互联网和智能手机的普及，手机银行APP等移动端产品得以迅速发展。通过推广手机客户端，既可弥补营业网点覆盖密度低的缺陷，为客户创造便捷条件，同时也能削减自身客服成本，为市场竞争创造更多的可能性。
报告指出，国内商业银行纷纷在移动金融领域做出实践，“移动优先”战略优势日益凸显。以中国建设银行为例，该行近年来坚持移动优先策略，以打造网络金融生态系统为核心，加快金融科技创新和应用，为客户提供智慧、便捷、高效的网络金融综合服务。2017年，中国建设银行新版手机银行亮相，将“智慧、生态、协同”的先进理念融入其中，更加突出“智慧”内核，为客户提供个性化的服务推送和投融资建议以及生活缴费、娱乐出行等便民服务。
截至2017年年末，建行手机银行用户数达26638万户，较上年增长19.34%，交易额达57.32万亿元，较上年增长87.59%。用户数、交易量、交易额、用户活跃度等各项指标在同业继续保持领先。其中，建行上海市分行手机银行用户突破800万户，达到803万户。按上海市常住人口2418万计算，每3个上海市民中就有一人为建行手机银行客户。
产业链各方主体合作共建生态系统是方向
报告指出，移动金融产业链各方主体合作共建生态系统成为业内发展方向。根据市场需求，各方主体协同努力、整合资源、优势互补，可探索商业模式、开拓应用范围、创新服务场景，构建综合化移动金融生态系统，最大限度实现携手共进、互利共赢。此外，未来移动金融领域的竞争将从产品、服务和价格的竞争转向差异化、用户体验的竞争，直击移动金融领域服务同质化现象严重的痛点。就商业银行而言，可在客户体验、交付流程和管控三方面着手，打造差异化定位，并形成客户群定位、渠道体验、产品服务等多元化的业务模式。
报告强调，发力金融科技将成为移动金融领域核心竞争力，但金融机构与金融科技的融合过程中，风险管理的本质仍未改变，加强风险管理仍是保障移动金融服务安全的重中之重。
据悉，《2017中国（上海）移动金融服务发展报告》由新华社中国经济信息社联合中国建设银行上海市分行发布，旨在聚焦上海移动金融服务发展现状及问题，总结国内银行移动金融创新的有效实践，展望移动金融服务未来。
