这样的情况您是否也遇到过？
想“钱生钱”
却被人拉拢参与了非法集资
不仅仅没赚到钱
反而自己的本钱也赔了进去
具体什么是非法集资？怎么识别呢？
什么是非法集资？
非法集资
“非法集资”是指单位或个人未按照依法规定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金
证券或者其他债券凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一起期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
其特点是：
1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
危害性
1.扰乱了社会主义市场
经济秩序。非法集资活动以高回报为诱饵，以骗取资金为目的，破坏了
金融秩序，影响金融市场的健康发展。
2.严重损害群众利益，影响社会稳定。非法集资有很强的欺骗性，容易蔓延，犯罪分子骗取群众资金后，往往大肆挥霍或迅速转移、隐匿、使受害者（多是下岗工人、离退休人员）损失惨重，极易引发群体事件，甚至危害社会稳定。
3.损害了政府的声誉和形象。非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主要包括债券、股权、商品营销、生产经营等4大类。
（一）主导型案件
指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险
产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。
主要手段有：犯罪分子虚构保险
理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。
（二）参与型案件
指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。
主要手段有：保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为
担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。
（三）被利用型案件
指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。
主要手段有：不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，进行非法集资；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务；假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资，或者以“互助计划”、众筹等为噱头，借助保险名义进行宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。
如何识别
保险领域的非法集资购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。
如何避免陷入非法集资陷阱
1.不相信高息“保险”，不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵；不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为；不与保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收保险营销员个人出具的任何收据、欠条。
2.不轻信外部机构假借保险名义为涉嫌非法集资行为进行宣传或增信。保护个人信息，防止个人信息泄露、被不法分子诱导参与非法集资。
非法集资涉及两大主要罪名
非法吸收公众存款罪
非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法律法规的规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上，或者数额在20万元以上，或者给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，即应当依法追究刑事责任。
集资诈骗罪
集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。犯集资诈骗罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。
温馨提示
赣州市保险行业协会温馨提示您谨防非法集资风险参与非法集资，不受法律保护，损失自行承担。请理性选择投资渠道，理性购买保险，防范打击非法集资，我们与您在一起！
举报电话：5167692
