赣州人行“两权”抵押贷款试点工作显成效

    “两权”抵押贷款试点是适应农业现代化发展、适度规模经营和新型城镇化的现实需要。自“两权”抵押贷款试点全面实施以来，人民银行赣州市中心支行结合赣州农村发展实际，综合考察县域农村“两权”流转基础，在会昌、信丰、赣县开展“两权”抵押贷款试点，依法有序、稳妥推进农村“两权”抵押贷款试点工作。

    积极探索，完善机制，推动“两权”试点有序开展

    做好指导协调，高位推动试点。为加强对试点工作的指导，赣州市政府出台了《深入推进农村“两权”抵押贷款工作实施意见》，对试点县提出了工作要求，明确了市级成员单位职责。3个试点县均成立了以县政府主要负责人为组长的试点工作小组，建立了由政府牵头召开的例会机制，明确各乡镇、各承办银行试点工作考核任务，将任务完成情况纳入当年县区绩效考核范围，实行“限时办结制”，并加大对经办部门的追责力度。

    构建制度框架，突破制度瓶颈。为确保试点工作规范、有序开展，3个试点县从制度构建着手，通过学习考察和深入调研，会昌出台6项、信丰出台4项、赣县出台7项，共计17项配套制度。其中，会昌县制定了农村住房不动产权确权登记及交易转让管理办法、农村住房不动产权司法处置暂行规定等；信丰县、赣县区出台了农村承包土地经营权流转、登记及抵押评估办法等，为农村住房、农村土地的流转、评估、登记、风险处置等工作提供了政策依据。

    积极大胆探索，创新操作流程。为办好确权登记，会昌县全面开展了农村房屋所有权和农村宅基地使用权“房地一体”确权登记、颁证工作；信丰县设立农村承包土地经营权抵押贷款服务中心办理承包土地经营权评估、抵押登记，并许可农粮局办理《流转农村土地的经营权证》；赣县创设并办理了《赣县农村承包土地经营权证》、《赣县农村承包土地经营权他项权利证明书》。为做好评估授信，会昌县对抵押物实行银行自主评估方式，建立完善了标准化的自主评估模式；信丰县实行了单一授信和组合授信方式；赣县确定由县物价鉴定所对土地经营权价值进行评估，并将土地种植物、附有物列入评估范围。

    创优让利政策，增强扶农惠农。为增加试点贷款的吸引力、减轻农民负担，会昌县在确权登记办证环节相关收费继续实施免收或先征后返政策，贷款环节实现除利息外的零收费，执行优于同档次农户贷款20%的贷款利率，并由县财政对贫困户实行全额利息贴补。信丰县在办理评估、抵押登记、发证均免费。赣县区实行零收费政策，并在执行基准利率的基础上再由政府贴息50%。

    建立风险缓释，分散试点风险。会昌县设立了1000万元专项风险缓释补偿基金，并按上年度发放额的3%进行补充，对当年农房抵押贷款新增额的2.5%给予承贷银行奖励性补贴；信丰县明确由地方财政承担农地抵押贷款坏账80%的损失；赣县设立了200万元专项风险补偿基金，并随贷款规模扩大而增加。同时3个试点县均引入保险机制，对信贷风险进行合理分担。
  
    “两权”抵押贷款试点成效初显

    增强了农民信用，提高了农村金融覆盖广度和扶持厚度。2016年末，赣州市辖内会昌、信丰、赣县三县“两权”试点抵押贷款余额为17373万元，比年初增长67.45%，其中，农房抵押贷款余额为14395万元，约占全省农房试点县总余额的95%。其中，会昌县累放农房抵押贷款1010笔，总金额13850万元，年末贷款余额14395万元，户均贷款13.71万元，为全市农户户均贷款的2.53倍；信丰、赣县累计发放承包土地经营权抵押贷款3171万元，支持农户或新型农业经营主体94户，户均金额33.73万元，为全市农户户均贷款的6.22倍。

    拓展了支持路径，推动了农村金融改革进程和创新步伐。“两权”抵押贷款试点的开展，盘活了农民沉淀资产，确保了农民用益权价值体现，开辟了农村金融改革和可持续发展新路径，地方政府、金融机构和农民积极参与试点的氛围初步形成，目前会昌县发放试点贷款的机构有5家，占全县的45.45%，赣县发放的机构增加到7家，信丰县发放的机构有4家。

    增加了金融供给，促进了农村经济科学规划和集约发展。农房抵押试点工作的推进，提高了农民的科学规划和建设意识，既减少了未批先建、超面积建房等现象，又推进了新型城镇化建设，会昌县的“月亮湾”就是成功例证。农地抵押融资功能的实现，丰富了农民抵押物范围，推动了农村耕地向家庭农场、经营大户等主体集聚，有利于农村产业规模化、集约化发展，其中信丰县农地抵押贷款户均达到30.61万元，有效支持了55个脐橙种植大户、家庭农场等新型主体扩大生产。

    助力了扶贫攻坚，提升了金融扶贫精准靶向和精确制导。赣州贫困人口占全省贫困人口的比例近1/3，扶贫攻坚任务艰巨，而金融扶持面临抵押缺乏、脱贫能力弱等瓶颈。农房抵押试点的开展，为盘活贫困村民资产探索了新路；农地抵押试点的开展，对于促进新型农业经营主体带动脱贫具有积极作用，其中赣县、信丰94个农地抵押贷款发放主体吸纳贫困户就业或入股总人数273人。（赣州金融网）