山东省临沂市临沭县的农民王秋艳，突然收到了银行的催款单和法院的传票，要求她归还18000元的信用卡透支款。
对于家境贫困的王秋艳来说，18000元无异于一个天文数字。可问题是，根本没有信用卡的王秋艳怎么会突然欠了这么一大笔钱呢？
更让她苦恼的是，丈夫得知这事之后，开始怀疑她在外面有什么见不得光的勾当，对她又打又骂。面对这笔巨债，百口莫辩的王秋艳一气之下喝了农药，幸亏抢救及时没出人命。
那么，这笔突如其来的巨债，到底是从何而来呢？
2010年4月底，《法治周末》记者了解到这起蹊跷案件的来龙去脉。
从天而降的巨债
王秋艳收到催款单的时候，是2009年的夏天。当时，山东省泰安市公安局经济侦查支队的民警们几经查证发现，王秋艳的身份证曾经被一个叫胡尊菊的人要去过。
民警许睿告诉记者，他们找到胡尊菊的时候才得知，不止王秋艳一个人遭遇了银行催款，先后共有27个人收到了5个银行催收透支款的通知，累记透支额达到90多万。
警方敏锐地感觉到，这是一起金融大案。
而胡尊菊却说，她并不知道怎么能办出信用卡，这些被骗的巨款都和一个名叫相东的女人有关。
原来，几个月前，这个名叫相东的女人和一个名叫李昌东的男子以发展个人理财产品为名从泰安来到了临沂。经人介绍，胡尊菊等人认识了相东和李昌东。
胡尊菊说，相东和李昌东到临沂来表露的身份是银行的工作人员，而且在泰安、济南有非常广的关系。
一次，在一起吃饭的时候，胡尊菊发现这两人是在用信用卡付账，觉得很方便。而这时，相东又趁机向胡尊菊介绍说，这种信用卡不但能付账，还能透支使用。
此后不久，相东和李昌东再次来到临沂，自称要在这里设立信用卡的代办点。本已对信用卡非常渴望的胡尊菊很快要求自己来负责这个代办点的筹备。于是，相东要求除了要收取5万元的加盟费以外，每办一张卡，都要收取一定的前期费用。每办一张卡相东收费170元，银行回访电话则由相东、李长栋代接。
泰安市公安局经侦支队二大队副大队长亓韶军告诉记者，相东、李昌东到临沂之后找到胡尊菊、王世连，经过几次商谈之后签订了合同。当时合同约定，每张卡按照透支额度要收取办卡人3%到8%不等的费用
签好代理合同之后，相东和李昌东便返回了泰安。而胡尊菊等人也立即开始在当地的农民中，为他们找起了办卡的人。很快，胡尊菊便把第一批的8个人的资料寄给了相东。一个多月之后，8张信用卡送了过来。这让胡尊菊等人对相东更加信任，他们开始在更大的范围内宣传办卡的消息，搜集资料。
胡尊菊、王世连先后在临沂发展了86个人，收集起来的身份证复印件在两百份左右。这些资料都送到了相东和李昌东的手上。
但是，这批资料送上去之后，却迟迟不见银行卡办下来。几个月之后，那些把资料交给了胡尊菊的人却先后收到了银行的催款通知，这些欠款少则几千多则上万元，而当胡尊菊和相东追问这些欠款的来由时，相东不但不认账，反而在电话里威胁胡尊菊说，“你敢上这边来，就废了你。我这边的关系，黑道白道都有”。
胡尊菊进退两难，不但在相东那里讨不到说法，还要面对周围很多人的追逼，“当时我弄的店，门玻璃都给砸了，有时候在路上就叫人给揍了，经常挨揍”。
眼看局面无法收拾，胡尊菊只好向泰安警方报案。
泰安警方很快查清了两件事：相东和李昌东都不是银行的工作人员；那些在临沂被催缴欠款的农民，他们的信用卡是在济南的5家银行中分别办理的。
可是，查清了这些以后，民警们的心里却产生了更多的疑问。第一，相东等人只是拿到了这些农民的身份证和照片，按理来说仅凭这些，是不可能办下信用卡的，他们到底是如何把信用卡弄到手的呢？另外，相东、李昌东这些人主要是在泰安活动的，他们为什么要到临沂去收集农民的身份证资料，又跑到济南去办卡呢？专案组决定，必须要先把这些疑问解开，才能开始和相东接触。
此后不久，相东和李昌东再次来到临沂，自称要在这里设立信用卡的代办点。本已对信用卡非常渴望的胡尊菊很快要求自己来负责这个代办点的筹备。于是，相东要求除了要收取5万元的加盟费以外，每办一张卡，都要收取一定的前期费用。每办一张卡相东收费170元，银行回访电话则由相东、李长栋代接。
泰安市公安局经侦支队二大队副大队长亓韶军告诉记者，相东、李昌东到临沂之后找到胡尊菊、王世连，经过几次商谈之后签订了合同。当时合同约定，每张卡按照透支额度要收取办卡人3%到8%不等的费用
签好代理合同之后，相东和李昌东便返回了泰安。而胡尊菊等人也立即开始在当地的农民中，为他们找起了办卡的人。很快，胡尊菊便把第一批的8个人的资料寄给了相东。一个多月之后，8张信用卡送了过来。这让胡尊菊等人对相东更加信任，他们开始在更大的范围内宣传办卡的消息，搜集资料。
胡尊菊、王世连先后在临沂发展了86个人，收集起来的身份证复印件在两百份左右。这些资料都送到了相东和李昌东的手上。
但是，这批资料送上去之后，却迟迟不见银行卡办下来。几个月之后，那些把资料交给了胡尊菊的人却先后收到了银行的催款通知，这些欠款少则几千多则上万元，而当胡尊菊和相东追问这些欠款的来由时，相东不但不认账，反而在电话里威胁胡尊菊说，“你敢上这边来，就废了你。我这边的关系，黑道白道都有”。
胡尊菊进退两难，不但在相东那里讨不到说法，还要面对周围很多人的追逼，“当时我弄的店，门玻璃都给砸了，有时候在路上就叫人给揍了，经常挨揍”。
眼看局面无法收拾，胡尊菊只好向泰安警方报案。
泰安警方很快查清了两件事：相东和李昌东都不是银行的工作人员；那些在临沂被催缴欠款的农民，他们的信用卡是在济南的5家银行中分别办理的。
可是，查清了这些以后，民警们的心里却产生了更多的疑问。第一，相东等人只是拿到了这些农民的身份证和照片，按理来说仅凭这些，是不可能办下信用卡的，他们到底是如何把信用卡弄到手的呢？另外，相东、李昌东这些人主要是在泰安活动的，他们为什么要到临沂去收集农民的身份证资料，又跑到济南去办卡呢？专案组决定，必须要先把这些疑问解开，才能开始和相东接触。
刷卡套现为放高利贷
民警们根据被催款的农民提供的账号，在几家相关的银行展开了细致调查。他们发现，所有的这些农民都是以联通公司客户经理之类的身份申请的信用卡。在银行的存档资料中，可以找到单位出具的工作证明、收入证明等各种材料。经过仔细核实，发现这些证明全都是伪造的。
据银行方面反映，到银行办理这些手续的，是一个名叫徐道娟的女人。据调查，这个名叫徐道娟的女子是才毕业不久的一名计算机专业的大学生。几个月前，她被相东录用，之后不久，她便频繁来往于济南的多家银行，以那些临沂农民的身份证和伪造的工作证明、收入证明来申请信用卡。而每次申请信用卡之后的电话回访，也是由他们自己来应付。
在交易记录中，有些银行卡连续几天的刷卡透支额度都超过了1万元。这是一般的信用卡不会出现的。而且，反常的是，这些信用卡的消费非常集中的体现在泰安的4家公司。经查证，这些公司都是相东自己开办的公司。
用伪造的信用卡在自己开办的公司消费，这很可能并不是消费，而是在套取现金。结合从其他渠道了解到的一些情况，警方确认，这个名叫相东的女人的确在以李昌东开办的理财公司做幌子，进行民间放贷。
原来，相东利用胡尊菊等人从临沂给他收集农民的身份证，只是整个骗局的第一步。接下来，她又雇佣了大学计算机专业毕业的徐道娟，由曾经在联通公司工作过的徐道娟，给这些临沂的农民伪造在联通公司工作的工作证明和收入证明。接着，由徐道娟拿着这些伪造的证明材料，到银行去申请信用卡。
拿到信用卡之后，相东利用自己开设的几家空壳公司里的POS机以透支消费的形式套取现金。因为每张信用卡在透支后，只要在指定期限之前还款，就可以免收利息，这样相东把手里的几十张信用卡来回倒换，就使得一大笔无息的现金掌握在了自己的手里。同时，她又把这些钱作为放高利贷的资本———就这样建立起一条收入不菲的非法获利渠道。
民警们根据被催款的农民提供的账号，在几家相关的银行展开了细致调查。他们发现，所有的这些农民都是以联通公司客户经理之类的身份申请的信用卡。在银行的存档资料中，可以找到单位出具的工作证明、收入证明等各种材料。经过仔细核实，发现这些证明全都是伪造的。
据银行方面反映，到银行办理这些手续的，是一个名叫徐道娟的女人。据调查，这个名叫徐道娟的女子是才毕业不久的一名计算机专业的大学生。几个月前，她被相东录用，之后不久，她便频繁来往于济南的多家银行，以那些临沂农民的身份证和伪造的工作证明、收入证明来申请信用卡。而每次申请信用卡之后的电话回访，也是由他们自己来应付。
在交易记录中，有些银行卡连续几天的刷卡透支额度都超过了1万元。这是一般的信用卡不会出现的。而且，反常的是，这些信用卡的消费非常集中的体现在泰安的4家公司。经查证，这些公司都是相东自己开办的公司。
用伪造的信用卡在自己开办的公司消费，这很可能并不是消费，而是在套取现金。结合从其他渠道了解到的一些情况，警方确认，这个名叫相东的女人的确在以李昌东开办的理财公司做幌子，进行民间放贷。
原来，相东利用胡尊菊等人从临沂给他收集农民的身份证，只是整个骗局的第一步。接下来，她又雇佣了大学计算机专业毕业的徐道娟，由曾经在联通公司工作过的徐道娟，给这些临沂的农民伪造在联通公司工作的工作证明和收入证明。接着，由徐道娟拿着这些伪造的证明材料，到银行去申请信用卡。
拿到信用卡之后，相东利用自己开设的几家空壳公司里的POS机以透支消费的形式套取现金。因为每张信用卡在透支后，只要在指定期限之前还款，就可以免收利息，这样相东把手里的几十张信用卡来回倒换，就使得一大笔无息的现金掌握在了自己的手里。同时，她又把这些钱作为放高利贷的资本———就这样建立起一条收入不菲的非法获利渠道。
忘还钱终露马脚
相东应该很清楚，只要她这边没有按期还款，临沂的那些真正的信用卡的主人就会收到催款通知，她所布设的这个局也就会被发现。既然如此，她又怎么会不及时给那些透支的银行卡还款呢？这里面难道有什么隐情？
通过各种渠道，警方展开了针对相东的侧面了解。很快，一些比较熟悉的人，提供了关于相东对外借贷的一些细节。
据一些和相东关系非常亲密的人介绍，一段时间里相东曾经频繁地往来于银行之间借款还款。但是，最近一段时间却不那么频繁了，而且经常听她抱怨自己现在的记性太差了。
也就是说，在相东这样精心布设的骗局中，之所以会出现这样的漏洞，其实原因也很简单，那就是忘了，“透支的银行卡太多，又不记账，她把哪个卡该还多少钱都忘记了”。
警方决定到李昌东开设的东方伟业理财公司，与相东进行第一次正面接触。
在这次接触时，民警故意表现得似乎有些缺少证据，想以此引诱相东露出更多的破绽。果然，在警方接触相东的第二天，她就来到了附近一家银行的自动存取款机归还其中一张信用卡的欠款。监控录像里的影像成了非常重要的证据。
到了第三天，相东似乎察觉到了什么，于是她又让自己的姐姐到另外两家银行替自己归还欠款，而这一次还款同样留在了银行的监控画面中。
这时候，主要的证据都已经掌握到了警方的手中，但是根据警方对相东的了解，如果首先抓捕她，难度还是很大，于是专案组决定，从那个为相东伪造申请材料的徐道娟入手。
通过对徐道娟的审问，警方了解到了更多关于相东设置的这个骗局的细节。但是，这时候，相东的行踪却变得更加隐秘了。专案组决定，立即对相东实施抓捕。
在抓捕相东的现场，摆放着4台POS机，其中有的还正在工作，可是面对这样的铁证，相东还是拒不承认自己的诈骗行为。
2010年1月22日，此案正式宣判。法院最终认定相东触犯了破坏信用卡管理罪，判处其有期徒刑5年。而李昌东、徐道娟等涉案人也受到了相应的处罚。
相东应该很清楚，只要她这边没有按期还款，临沂的那些真正的信用卡的主人就会收到催款通知，她所布设的这个局也就会被发现。既然如此，她又怎么会不及时给那些透支的银行卡还款呢？这里面难道有什么隐情？
通过各种渠道，警方展开了针对相东的侧面了解。很快，一些比较熟悉的人，提供了关于相东对外借贷的一些细节。
据一些和相东关系非常亲密的人介绍，一段时间里相东曾经频繁地往来于银行之间借款还款。但是，最近一段时间却不那么频繁了，而且经常听她抱怨自己现在的记性太差了。
也就是说，在相东这样精心布设的骗局中，之所以会出现这样的漏洞，其实原因也很简单，那就是忘了，“透支的银行卡太多，又不记账，她把哪个卡该还多少钱都忘记了”。
警方决定到李昌东开设的东方伟业理财公司，与相东进行第一次正面接触。
在这次接触时，民警故意表现得似乎有些缺少证据，想以此引诱相东露出更多的破绽。果然，在警方接触相东的第二天，她就来到了附近一家银行的自动存取款机归还其中一张信用卡的欠款。监控录像里的影像成了非常重要的证据。
到了第三天，相东似乎察觉到了什么，于是她又让自己的姐姐到另外两家银行替自己归还欠款，而这一次还款同样留在了银行的监控画面中。
这时候，主要的证据都已经掌握到了警方的手中，但是根据警方对相东的了解，如果首先抓捕她，难度还是很大，于是专案组决定，从那个为相东伪造申请材料的徐道娟入手。
通过对徐道娟的审问，警方了解到了更多关于相东设置的这个骗局的细节。但是，这时候，相东的行踪却变得更加隐秘了。专案组决定，立即对相东实施抓捕。
在抓捕相东的现场，摆放着4台POS机，其中有的还正在工作，可是面对这样的铁证，相东还是拒不承认自己的诈骗行为。
2010年1月22日，此案正式宣判。法院最终认定相东触犯了破坏信用卡管理罪，判处其有期徒刑5年。而李昌东、徐道娟等涉案人也受到了相应的处罚。
信用卡“三关”皆失守
“此案发生的一个很大的原因在于银行审查不严。”山东省泰安市公安局经侦支队政委许睿对记者说，很多银行员工有发卡任务。相东、李昌东正是抓住了银行员工急于办卡，急于完成任务和审查不严这样的一些漏洞，才能够顺利地实施犯罪。
首先是代办关。警方了解到，相东舍近求远选择在济南的银行办理，就是看中了这里金融机构多。济南有25家大小不等的银行，出于竞争、占领信用卡市场的需要，一些相对较小的银行十分灵活，有的甚至给员工下达了办卡任务。
其次是办理过程中的“亲签”关。银行要求信用卡主人亲笔签名，而不少银行却“睁只眼闭只眼”，只要有人签上名就可以了。
再就是“亲核”关。这一步骤十分关键，要求银行工作人员到单位核对办卡人信息是否真实。如果这一关跟上，徐道娟和办卡人假冒济南联通公司中层干部的身份一戳即破。而实际上，5家银行只是通过电话进行了核对，并未亲自上门。而申报表上所填的电话都是相东提前安排好的。她本人有7部手机，曾一次性从济南购买了12万元的电话卡———除了出卖外，主要用于接听银行的核对和催款电话。
“如果要核实的话很简单，只要打个电话给联通的人力资源部，核实一下张三、李四，就很清楚了。但恰恰就是这项简单的工作都没做。”亓韶军对记者说。
“此案发生的一个很大的原因在于银行审查不严。”山东省泰安市公安局经侦支队政委许睿对记者说，很多银行员工有发卡任务。相东、李昌东正是抓住了银行员工急于办卡，急于完成任务和审查不严这样的一些漏洞，才能够顺利地实施犯罪。
首先是代办关。警方了解到，相东舍近求远选择在济南的银行办理，就是看中了这里金融机构多。济南有25家大小不等的银行，出于竞争、占领信用卡市场的需要，一些相对较小的银行十分灵活，有的甚至给员工下达了办卡任务。
其次是办理过程中的“亲签”关。银行要求信用卡主人亲笔签名，而不少银行却“睁只眼闭只眼”，只要有人签上名就可以了。
再就是“亲核”关。这一步骤十分关键，要求银行工作人员到单位核对办卡人信息是否真实。如果这一关跟上，徐道娟和办卡人假冒济南联通公司中层干部的身份一戳即破。而实际上，5家银行只是通过电话进行了核对，并未亲自上门。而申报表上所填的电话都是相东提前安排好的。她本人有7部手机，曾一次性从济南购买了12万元的电话卡———除了出卖外，主要用于接听银行的核对和催款电话。
“如果要核实的话很简单，只要打个电话给联通的人力资源部，核实一下张三、李四，就很清楚了。但恰恰就是这项简单的工作都没做。”亓韶军对记者说。
