武汉查办首批POS机套现非法经营案
本报讯(记者 孙明 通讯员 周晶晶 张琦)两台POS机，三个月，刷卡套现6000万，净赚4万。本以为找到一条轻松的“生财之道”，岂料已涉嫌犯罪。记者昨悉，武汉一家通讯器材经营部负责人胡某某，因利用银行POS机进行信用卡非法套现，且数额巨大，被武汉市检察院以非法经营罪批捕。
据了解，这是武汉市查办的首批利用POS机套现从事非法经营活动的案件。
租用两台POS机“套现”
3月9日，武汉市公安局经侦处接到举报：在武汉华中通信广场，有人利用POS机进行非法套现。民警立即赶往现场，将正在套现的胡某某抓获。
经查，胡某某系武汉市江岸区腾龙通讯经营部负责人，此前主要从事通讯器材配件批零。从2009年底开始，胡某某便考虑着另谋其他“生财之道”——利用银行POS机帮人套现，从中赚取手续费。
银行是不给通信行业个体户办理POS机的，因此胡某某便想方设法弄一台POS机。
正当胡某某发愁时，一位30多岁、身高约1.7米的男子主动上门找她，操着武汉口音问道：“想不想做套现业务？”两人很快达成协议，由男子提供POS机，每台每月租金5000元，保证能正常使用。没几天，该男子送来两台POS机，胡某某支付了1万元租金。
只做熟人生意纯利0.3%
客户从哪来？胡某某被抓后交代，一般都是通讯广场卖手机的熟人介绍的。熟人带来客户的信用卡交给她，她则按照客户的要求在POS机刷完需要的金额。刷卡交易后，她将客户所需的现金扣除0.8%的手续费后，交由熟人带给客户。第二天，她便到银行取现金。胡某某说，手续费银行收0.5%，剩下的0.3%是纯利润。有的帮忙介绍客户的熟人还要收取0.2%的费用，加起来，客户则需要支付约1%的手续费。
经公安机关查明，从2009年底至2010年3月，胡某某以此种方式共非法套现6000余万元，从中获利4万元。
当被问及“知不知道用POS机套现是违法行为时”，胡某某称“以为只是‘违规’，因为信用卡是拿来消费的，而持卡人却用来取现金”。
“套现”“养卡”一条龙
除帮人套现外，胡某某同时还做“养卡”业务，共养了八张卡，每张每月收取1.3%的“养卡费”。
据办案人员介绍，需要“养卡”的人一般都是到期不能还款的人。这类人将信用卡交给“养卡”公司或“养卡”人，后者先替他按期还上消费额度，避免逾期后的罚息或滞纳金，然后再通过POS机套出垫付的资金及手续费。这种行为本质上和直接套现给持卡人是一样的，都是以虚构交易的方式套取现金。
检方认为，胡某某违反国家规定，使用POS机，以虚构交易方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额巨大，非法获利数万元，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第225条之规定，涉嫌非法经营罪，遂将其批捕。向胡某某提供POS机的男子，目前正在追捕。
◇提醒
套现已成产业链
很多人不知是犯法
据了解，武汉市院近期办理了3件类似案件，共依法批准逮捕犯罪嫌疑人11人。
办案检察官总结，这类非法经营案行业化、层级化、规模化。目前社会上不仅有专人从事POS机套现活动，而且已形成了一条产业链：有人出租POS机，有人收手续费，还有人介绍“客户”。有人甚至公然在媒体打广告。此外，通过POS机刷卡套现的人流量大，套取金额巨大。仅一个窝点在几个月的时间内，套现就达数千笔，数额少则几千万，多则上亿元。
在提审中，办案人员发现，多数犯罪嫌疑人认为套现仅是一种违规行为，没有意识到会触犯刑法，有的甚至连套现的一般违法性都认识不到。
办案人员同时提醒广大信用卡用户，使用信用卡消费，一定要按时通过正规渠道还款，养卡客户如果经银行催缴不还，数额又比较大，可能会被追究信用卡诈骗。
