论保险企业勇担社会责任服务郴州经济社会发展的思考

    本文为2010年10月29日召开的赣、粤、闽“红三角”首届保险论坛论文，作者是来自中国人寿郴州分公司的陈吉瑞。

    【内容提要】

    本文从构建和谐社会、发挥保险职能、企业自身发展三个方面，指出了保险企业承担社会责任的必然性；然后简要分析了郴州市寿险企业社会责任发展的现状；最后针对郴州目前的现实情况,阐述了进一步促进郴州寿险企业承担社会责任的主要途径。

    【关键词】

    保险企业　社会责任　经济发展

    【正文】

    当前，构建社会主义和谐社会，已成为我国企业发展中带有鲜明时代特点的重大现实课题，既为企业发展带来了难得的机遇，同时也提出了更高的要求。现代保险是一种市场化的风险转移机制和社会互助机制，也是一种用市场办法从容应对各类灾害事故和突发事件、妥善安排人的生老病死的社会管理机制，对于促进国民经济快速稳定发展、构建和谐社会有着十分重要的意义。因此，保险企业作为社会组织的一种特殊形式，不仅需要承担一般企业所应承担的责任，还应当承担一般企业所不能承担的其他社会责任。

    一、保险企业承担社会责任的必要性

    在传统意义上，企业作为市场经济中的主体，主要目的是追求利润的最大化。以最小的投入获得尽可能高的经济效益是每个企业的经营者所面临的共同课题。然而保险作为一个特殊的行业，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，对于保障社会平稳有序运行，发挥着举足轻重的作用。尤其在灾难发生的时候，为客户提供保障，这与企业承担社会责任的理念正好不谋而合，所以，保险公司的企业使命一定要包含社会责任。

    1、保险企业承担社会责任是社会和谐发展的需要。

    保险是以风险为经营对象，为人们提供风险保障的一种市场化的经营形式，具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，它是市场经济条件下风险管理的基本手段。2006年6月，国家出台了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（简称“国十条”)，各省也相继下发了相关文件，例如湖南省出台了《湖南省人民政府关于大力推进保险业改革发展的实施意见》，提出了保险在健全社会保障、维护社会稳定和构建和谐社会中的重要作用，鼓励保险行业围绕构建和谐社会、促进地方经济发展做大做强，而《新保险法》的实施在法律上进一步明确了这一点。重视企业社会责任，是保险企业经营战略注重长远的标志，承担社会责任、做好企业公民是法律赋予的必然要求，因此，保险企业对和谐社会建设负有不可推卸的责任。

    2、保险企业承担社会责任与商业保险作为社会保障体系重要补充不谋而合。

    发展保险业有利于完善社会保障体系。一是可以有效缓解政府基本社会养老、医疗的财政支出压力。二是可以在补充性养老保险领域发挥积极作用。三是可以提供多样化的产品和服务，丰富社会保障体系层次。四是将市场机制引入社会基本保险管理，可以提高社会保障体系的运行效率。保险业只有从全局的高度，从维护社会稳定的高度，主动承担起提升“社会保障水平”的历史重担，才能有利于自身的快速发展。中共中央十六届六中全会提出要在2020年基本建立覆盖城乡居民的社会保障体系。基本社会保险、企业补充保险和商业保险将是组成一个国家养老与健康保障体系的三大支柱。此外，三农问题一直是我们党和国家长期重视的话题，在党的十七大报告指出：“ 加快建设覆盖城乡居民的社会保障体系，保障人民基本生活”。这实际上就是要求我国保险企业应当从农村的现实需求出发，加大农村保险业务的拓展进度，积极开展新型农村养老、医疗保险、农业保险服务，结合农村、农业和农民的具体情况，设计广覆盖、低费率、低保障的农村保险产品。逐步建立起多层次体系结构，多渠道支持、多主体经营的农业保险制度框架，逐步改善三农保险缺失的现状，缩小城乡二元差距，为社会主义新农村建设服务。

    3、承担社会责任对于保险企业发展具有重要促进作用。

    在某种意义上，承担社会责任是保险企业提升企业竞争力的重要途径。保险企业要想大发展，必须与大环境相适应，与政府宏观政策相吻合，否则很难健康发展。很显然，提升企业的竞争力，仅仅关注传统意义上的技术、产品、资金是不够的，良好的企业形象、对社会责任的态度、对政府工作的支持、对弱势群体的善举等，已经成为提高企业核心竞争力的重要途径。

    一是承担社会责任能够赋予保险公司知名度和美誉度。

    知名度与美誉度是企业的生命线。保险公司销售的是承诺。所以，保险公司在市场竞争中的知名度和美誉度是保险公司生存的基础之一。以现在的市场而论，一些保险公司的业绩之所以遥遥领先，很大程度上是沾了知名度的光。而一些公司的业绩之所以不尽如人意，也与其社会的知名度较小大有关联。一个企业的品牌要经得起市场的考验，在激烈的市场竞争中持续发展，提升美誉度则是必由之路。因为美誉度在一定程度上体现了企业的综合素质。时下，不少保险公司在市场竞争中可谓“冲劲十足”，而由于一些原因美誉度不高。知名度与美誉度是绝然不可分割的有机统一体，在美誉度欠佳的情况下，如果保险公司通过有效的管理，在更大的程度和更广的范围上承担社会责任，那么，保险公司的知名度与美誉度都会与时俱进。

    二是承担社会责任能够铸就消费者对保险的品牌忠诚。

    品牌忠诚度指的是消费者由于对某个品牌留下非常良好的印象，因而会持续购买同一品牌的商品。具有高忠诚度的消费者是企业必须高度重视的消费者群体，尤其是保险的销售对象更多的是“承诺购买者”、“情感购买者”和“满意购买者”等消费者群体。消费者的“品牌忠诚”是对品牌所蕴含文化和其供应者企业文化的认同。当这种文化认同导致特定思维方式、生活习惯时，就形成了消费者的“路径依赖”。实践证明，履行社会责任会彰显企业形象，提升企业品牌影响力；而社会责任缺失，则会丑化企业形象，令企业品牌蒙羞。企业履行社会责任与企业品牌建设将产生直接的、深切的正向关联度，履行社会责任终将成为企业品牌建设的新的路径依赖。

    三是承担社会责任能够为保险企业带来巨大的商机。

    随着经济发展进入工业化转型，城市化进程的加速推进，社会保障机制改革的不断深入，老龄人口的大幅度增加，政府将越来越多的运用商业保险等市场机制和手段，改进社会管理和公共服务，这无疑为保险业的发展提供了契机。尤其农村领域蕴藏着丰富的尚未开发的保险资源，是未来保险业发展的重要增长点。中国正在实施的扩大国内消费需求的系列举措使拥有9亿人口的中国农村成为中国经济乃至世界经济的引擎，巨大的市场需求吸引着各类商品提供者，保险企业亦不例外，特别是对国有保险企业。中国人寿保险(集团)公司总裁杨超就曾表示，我国农村的社会保障覆盖率远落后于城市，失地农村人口、进城务工人员的数量急剧增加，农村居民的养老和医疗保障需求也非常巨大，仅仅依靠社会基本保险的投入远远不能满足，商业保险机构应该在这个领域加大投入力度，与社会基本保险形成协同互动。
 
    二、郴州市寿险企业社会责任发展的现状。

    近30年来，郴州保险企业经历了自主经营、分业经营、企业转制等几个改革阶段，建立了现代企业制度，认真履行职责，积极参与防灾、抗灾、减灾活动，及时赔偿灾害事故造成的各类损失，在促进地方经济与社会的稳定和发展方面发挥了重要的作用。在2007年“7.15”洪灾、2008年初的冰灾中，各寿险企业积极承担了社会责任，包括协助灾政府和人民进行恢复重建，实施救援，组织捐款、捐物、捐赠保险项目，捐款修建学校，积极参与公益事业，回馈社会。应当说随着现代保险企业的发展，保险的经济补偿和社会管理功能得到了很大的发挥，受到各界的肯定。但是，由于多方面的原因，寿险企业在承担社会责任方面也存在一些不足。