深改进行时：赣州创新运用保险资金支农支小

    大力发展保险市场，加快推进“险资入赣”，充分发挥保险的经济“助推器”和社会“稳定器”作用，是近年来我省紧抓不放的一项工作。赣州市抢抓机遇，积极推动这项工作落地见效，在全国首创险资支农支小新模式，带动产业扶贫工作取得新突破。该项目首期试点5000万元已于今年1月11日完成落地交易。6月，中国人保资本投资管理有限公司副总裁张海波一行前来赣州调研，与我市相关部门人员深入探讨“险资入赣”第二期支农支小项目运作模式，标志着该项目第二期正式启动，今年将在我市落实5亿元“险资入赣”资金。

    “险资入赣”拓新天

    ——赣州市创新运用保险资金支农支小纪事

    资产证券化

    险资助推赣州发展

    今年年初，大余县青龙镇河南村农户吴芳寿成功申请到“险资入赣”支农支小项目资金190万元，用于发展林产业，如今他购回的3000多棵杉树苗已经全部种下，长势良好。

    引入保险资金支持小微企业发展，是赣州市通过交易所平台实现的支农支小新模式，属全国首创，是我市经济体制改革的一个亮点。

    “保险资金投资业务具有大额、长期、低风险、强保障等特征，小微和涉农企业融资具有小额、短期、高风险、弱保障等特征，两者天生难以形成交集。”赣州保监分局统计研究科负责人邱斌说，“险资入赣”的创新运用，使这两者的“牵手”变难为易、成为现实。项目的落地，得益于中国保监会的勇于改革和赣州市的大胆实践。

    据介绍，为贯彻落实国务院支持小微企业发展的系列指示精神，中国保监会出台了《保险业支持小微企业发展的指导意见》，鼓励保险业在风险可控的前提下，以创新方式支持小微企业发展，并鼓励赣南进行保险资金支持“三农”及小微企业试点。由江西保监局和赣州市政府主导、江西赣南金融资产交易中心设计提出的支农支小交易所资产包模式，成为中国人保集团支农支小业务在赣州试点的首选。

    自此，人保集团联合江西赣南金融资产交易中心在赣州开展试点。江西赣南金融资产交易中心总经理助理秦平介绍，支农支小交易所资产包模式由中国人保资产管理股份有限公司发行资产管理计划募集保险资金，用于购买在江西赣南金融资产交易中心公开挂牌转让的小额贷款公司、融资租赁公司资产收益权，通过小额贷款公司、融资租赁公司渠道将保险资金定向投放至“三农”及小微企业，从而实现保险资金支农支小目的。

    “险资支农支小项目通过金融创新，充分发挥地方既有平台和保险的资金融通功能，开创了保险资金支持小微企业的新模式，进一步提升了保险业服务经济发展的能力，探索出了保险支持精准扶贫的新路径。”秦平认为。

    支持“三农”

    险资“滴灌”小微企业

    像吴芳寿一样，今年1月，全市有2户中小企业和11户农户通过“险资入赣”获得了发展资金。其中，赣县沙地镇养鸭专业户曾海生获得95万元，有效地解决了养殖周转资金及扩大养殖规模资金问题；信丰县五洋水电站获得了2000万元，解决了后续机组、变压器等的购置资金问题，有效改善了当地农村用电及种植灌溉。

    “小微企业和‘三农’，是国民经济和社会发展的重要基础，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面发挥着极为重要的作用。但与其贡献相比，其能享受到的金融服务严重不足，小微和涉农企业融资难、融资贵、融资渠道单一等问题长期存在。”赣州市金融工作局资本市场科凌鑫日前接受记者采访时说。

    为切实解决好这一问题，赣州市委、市政府高度重视“险资入赣”支农支小工作。2015年9月，市委主要领导就此作出批示，要求“这项工作一定要抓实”。市委四届七次全会指出，要积极探索保险资金在赣州创新运用。近年来，赣州陆续出台《关于加快全市保险业改革发展的实施意见》《赣州市政策性农业保险实施方案》等文件，加大保险扶持力度，营造良好发展环境，也为“险资入赣”打下了坚实基础。这一系列举措，最终促成了“险资入赣”首期试点5000万元资金于今年1月11日完成落地交易，促成了该项目第二期于今年6月正式启动。

    “在经济下行压力加大的形势下，按照以往的融资渠道，小微和涉农企业在市场上融资成本较高，而通过‘险资入赣’保险支农支小模式，小微企业的综合成本控制在10%以内，有效地降低了小微和涉农企业的融资成本，切实减轻了企业负担。”凌鑫介绍说。

    产融对接

    风险管控开启“绿色通道”

    “保险资金和其他资金一样，将稳健放在第一位，该项目涉及的大多是农户，产生贷款逾期时如果要和每一户农户去交涉，工作量太大。”近日，前来赣州参加六大攻坚战产融对接会的人保财险江西分公司总经理张道明说，赣州市举办产融对接会是创新务实之举，走在了江西乃至全国的前列。政府搭建产融对接平台，是金融生态圈的一次有效整合，解决了信息不对称的问题，大大提高了金融机构对信用风险的识别能力，各方的安全度和信誉度均大幅提升。

    “‘险资入赣’支农支小交易所资产包模式具有主体安全性和操作公开性的特点，能进行有效的风险管控。”江西赣南金融资产交易中心交易结算部赖聪辉介绍，这一模式建立了信用增进和风险管控机制，即依托地方既有市场公开平台，筛选引入长期在赣南经营发展的本地实力机构作为中间承接主体。这些机构长期与赣南小微企业进行业务往来，熟悉本地小微企业经营发展情况，具备成熟的风险控制手段，同时也为项目提供了较强的增信保障。在资金结算上，“险资入赣”项目实行封闭式管理，在公开透明的市场环境下，可保证每一笔保险资金都有迹可循地进入小微企业。

    “人保财险江西分公司将进一步立足自身优势，发挥保险的经济‘助推器’和社会‘稳定器’作用，做好‘险资入赣’相关工作，今年将在赣州落实5亿元的‘险资入赣’支农支小资金。下一步，双方将在试点的基础上，就风险管控深入交换意见，共同制定风险分担机制。目前相关事项正在加紧洽谈中。”张道明说。（记者刘珊伊 实习生陈莉）