如何购买儿童保险？
来源：江门日报 作者： 发布时间：2016年05月27日
儿童
保险一直是备受关注的险种之一。“六一”儿童节将至，面对花样繁多的儿童保险，家长们该如何选择呢？在投保时，又该注意哪些事项呢？围绕这些家长们关心的问题，本期，江门市
金融消费权益保护联合会将给大家讲讲有关儿童保险的那些事。
a合理搭配很重要
目前，市面上销售的儿童保险花样繁多，家长在给孩子投保前，应先认真做好家庭财务规划，然后根据孩子的年龄及家庭
经济状况制定投保计划。一份全面的儿童保障计划，应当完整覆盖到孩子日常生活中主要存在的三大类风险：意外伤害风险、健康风险和教育风险。家长为孩子投保时应注意以下问题：
首先，在考虑给孩子购买保险前，家长应先了解孩子已经有了哪些保险，这样可以更有效、合理地搭配儿童保险。如果家长已为孩子购买了学平险，则可先了解学平险的具体保障条款，然后再看孩子缺少哪方面的保障，再购买相应的保险作为补充。
其次，保险体现的是对家庭整体财务风险的规避，如果父母发生意外，家庭财务陷入危机，孩子的各项费用便难以维系，因此，家庭投保应以家长为先，孩子为后。同时，家长最好投保有豁免保费条款或附加险的险种，因为根据“保费豁免”条款，当出现保费豁免情形时，保险公司将免去投保人从此之后所要缴纳的保费，而孩子仍能继续享受所有的利益和保障。此外，一般情况下，缴费方式越灵活越好，这样能避免因家庭经济状况发生变化导致无法按期缴纳保费。
另外，家长购买儿童保险时应从自身的需要出发，先弄清孩子可能会面临哪些危险，目前已经具备哪些对策，家庭能够承担多大的风险等，然后，再有针对性地选择相应的险种进行投保，以达到“量身定做”的目的。
b购买时可遵循“轻重缓急”的原则
在为孩子购买保险时，不少家长由于缺乏基本的了解，未能购买到最适合自己家庭经济承受能力和与孩子年龄段相符的保险
产品，其实，在购买儿童保险时，可遵循“轻重缓急”的原则。
首先，儿童期易发生的风险应先投保，而离儿童“较远”的风险可后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
其次，先重保障后重教育。目前，绝大多数的家长注重投入大量的资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。由于儿童的抵抗力差且缺乏自我保护能力，往往易得一些流行性疾病或遭受意外伤害，家长应先为孩子投保意外险、医疗险、儿童重大疾病险等保障型险种。如果家庭经济允许，在上述保险齐全的基础上，家长可再考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。
最后，保险期限不宜太长。考虑到通胀等因素，如果家长现在花较高的金额为孩子投保到60岁甚至80岁时方可领取保险金的产品，可能并不能很好地满足几十年后孩子的需求，也就是说今天看起来较高的保险金额到时候可能并没有同等的价值。
此外，国家为了保障未成年人的利益，规定以死亡为给付条件的儿童保险的最高投保金额不得超过10万元。
因此，家长在不同保险公司为孩子投保，应注意购买的以死亡为给付条件的险种的总投保金额是否已超出限额，一旦投保额超过限额，保险公司有权拒赔，但孩子的健康疾病险、医疗补偿险等不以死亡为给付条件的险种，投保金额则不受限制。
吕胜根 叶惠君 何利甜
