市工行加强潜在风险贷款退出 保持资产质量稳定

    本站讯 今年以来，工商银行江西赣州分行积极应对资产质量面临的严峻考验，把创新信贷风险管理机制，突出潜在风险防范，有效阻断新的出血点和风险源作为当前工作重点，结合潜在风险贷款池及潜在风险客户状况，锁定信贷退出目标客户，逐户下达贷款压降退出计划，加强刚性控制。截至3月末，累计退出潜在风险客户贷款21337万元，缓释风险贷款9364万元，努力保持资产质量稳定。　　

    持续完善风险管理机制。制定了信贷资产质量稳控考核办法，实行风险融资管理与支行绩效考核挂钩联动，实行按月考核、按季评比。将风险贷款的防范、化解与管户客户经理绩效挂钩，将风险融资管理目标纳入支行行长、分管行长个人绩效合约进行挂钩考核。

    提高信用风险管理效率。认真履行信用风险管理委员会秘书处职能，积极做好信用风险管理工作，确保信用风险管理委员会各项工作有序开展。及时做好信用风险委员会各项审议议题有关材料的组织准备工作，召开信用风险会议，对潜在风险贷款缓释化解议题进行审议。

    缓释化解风险贷款。遵循“反应迅速、及时分类、逐步推进”处理逾期贷款，以还款意愿和还款能力为判断标准，将逾期贷款按照“还款意愿和良好，还款意愿良好但还款能力存在问题，还款意愿较差但有一定还款能力，还款意愿和能力较差”等进行分类，逐户、逐笔剖析，充分挖掘潜在风险贷款清收潜力制定切实可行的清收处置方案，明确清收处置责任人。1-3月累计缓释风险贷款9364万元，其中：法人客户通过借新还旧、存续期管理、合同要素变更延长贷款期限等方式缓释7814万元；个人客户通过更换借款人、借新还旧等方式缓释1550万元。

    细化四色客户管理。对存量贷款进行梳理和风险排查，对排查出的潜在风险客户采取动态管理。一是对“红、橙、黄”三色潜在风险客户强化管理，按照总省行管理要求做好风险防；建立逾期贷款“卡片帐”，通过更新潜在风险贷款台账，逐户跟踪风险贷款的化解进度、化解方式、化解成效、化解存在困难等信息，实时掌握风险客户风险化解信息；二是对于灰色客户提前预警，加强贷后管理，防范客户风险；三是对于目前尚未纳入四色管理的客户，在日常管理、监测中发现存在潜在风险的，按照分类要求纳入四色管理；四是通过市分行网讯及NOTES信箱通报个人逾期贷款压降进度，及时督导支行的催收工作，使催收工作日常化、规范化。

    提前做好到期贷款预测。按月和按每周五分两次筛选本期到期公司贷款清单，并下发辖内各支行，提示管户客户经理掌握到期贷款情况，预测贷款收回情况，对不能按期收回提出具体化解措施、指定责任人；信贷作业监督人员根据清单电话督促管户客户经理落实还款资金，并及时跟踪到期贷款企业还款资金到位情况，对公司违约客户每日第一时间通过系统查询违约贷款本息归还情况，并将查询情况反馈经办行，直至贷款本息还清为止；建立分期还款台帐，对未按时分期还款的贷款及时督导相关支行加强催收，防范“隐性”逾期贷款的发生。

    严格风险贷款责任追究。对每一户逾期贷款制定清收处置方案，并跟踪问责，对相关责任人员进行责任追究，确保每笔贷款清收落实到人。严格按照有关规定，对不良贷款进行责任评议。（赣州金融网）