四两拨千斤 “变”出百亿元
——赣州市财政局创新推行“四个信贷通”惠及万户企业走笔

    市场活不活，企业可观照；企业活不活，融资很重要。在经济下行压力加大的大环境下，我市不少中小微企业一度遇到资金短缺的难题，而财政直接扶持又会面临“僧多粥少”的窘境。

    如何破解这一难题？赣州市财政局转变思想观念，大力推进“财园信贷通”“财政惠农信贷通”，并变革帮扶方式，创新推行“创业信贷通”“小微信贷通”，通过充分发挥财政杠杆作用撬动银行贷款，为中小微企业注入更多“活血”，“贷”动企业成长快跑，实现“四两拨千斤”。2015年，我市累计发放“四个信贷通”贷款108.7亿元，惠及12199户企业。

    “闲钱”变“活钱”

    ——财政杠杆撬动资金百亿元

    “90后”黄冰大学毕业后，在章贡区软件产业孵化园创办了一家互联网技术公司。“一心想创业，天天跑市场，可就是苦于没有资金。是‘创业信贷通’提供的50万元贷款为我解决了这个大难题。”黄冰说。

    “创业信贷通”是赣州市财政局主动作为、创新推出的一种融资方式和渠道：以财政资金作为风险保证金为初创企业增信，合作银行按不低于财政保证金5倍的放大倍数向创业主体提供50万元以下的贷款。

    除了“创业信贷通”，我市还推进了“小微信贷通”“财园信贷通”“财政惠农信贷通”，均以财政资金作为风险保证金，最高可放大8倍申请银行贷款，即“财政拿出1元钱，银行最高可放贷8元钱”。市财政局企业科科长李晓勇说，各项信贷通虽然没有抵押物，但政府通过财政保证金为企业增信，银行通过与政府部门合作，对还款来源进行了把关，整体风险可控，大大减少了银行顾虑，使银行敢于放贷。针对贷款到期后企业续贷的问题，我市还设立了还贷财政周转金，为借贷企业提供“过桥”资金。

    保证金、周转金都从财政出，钱又从哪里来？赣州市财政局突破惯性思维，打通渠道，整合资金，让闲置的资金流动起来，哪里最需要就到哪里去。这一举措解决了钱“躺在账上睡觉”的问题，提高了资金的使用效率，盘活了存量资金，让“闲钱”变成了“活钱”。

    “四个信贷通”，初步构建起覆盖企业从初创到成长、壮大全过程的融资服务体系。数据显示，2015年，我市累计发放“四个信贷通”贷款108.7亿元，其中“财园信贷通”贷款68.22亿元，有力扶持激励了企业的发展。

    直接变间接

    ——精准帮扶破解企业融资难

    信丰县江西兴邦光电有限公司是自主设计开发和生产各类光学镜头组件的高科技企业，一度陷入有订单却没资金扩大生产的困境。2015年，该公司继续申请“财园信贷通”贷款500万元，生产规模进一步扩大，订单量大幅增加。当年，该公司顺利在新三板挂牌。

    过去，财政资金对中小微企业的支持是“点对点”的方式，以直接发放补贴为主，就像“撒胡椒面”，企业受益程度不深，资金使用效益不高，重复投入、无效投入等浪费现象时有发生。如何改变这一状况，让真正急需资金、有发展潜力、能创造良好效益的企业获得更有力有效的帮扶？赣州市财政局通过“四个信贷通”转变财政扶持企业方式，从直接对企业提供专项资金补助发放补贴变为帮助企业从银行贷款，从原先的坐等企业求助转为现在主动上门服务。

    术业有专攻，专业的事要交给专业的部门做。李晓勇说，通过“四个信贷通”，把精准识别企业的事交给银行做，哪家企业应该获得贷款、获得多少贷款，不再是政府部门说了算。银行通过专业人才，用专业方法对申请贷款的企业进行“望闻问切”，详细了解企业的生产经营情况，最终作出是否放贷、放贷多少的决定。

    推行“四个信贷通”，使企业和银行之间信息不对称的问题得到有效解决，政府帮助中小微企业承担了部分风险，降低了银行放贷的风险，使真正需要帮扶的企业获得了贷款，解决了融资难的问题；由于“四个信贷通”对贷款利率进行封顶，降低了企业经营成本，解决了融资贵的问题。2015年，我市“四个信贷通”惠及企业12199户。

    无偿变有偿

    ——市场机制提升企业竞争力

    江西明达汽车饰品有限公司想推进技改提升生产效率，但因资金短缺，一直未能实施。通过“财园信贷通”获得500万元流动资金贷款后，该公司马上启动技改工程，购买了自动化生产设备。现在一台机器能顶8个工人，效率比以前提升了10倍。

    好钢用在刀刃上，花钱花在紧要处。赣州市财政局通过推行“四个信贷通”，把扶持企业由“行政行为”变为“市场行为”。原先，财政扶持企业的资金由财政部门直接拨给企业，有的企业认为财政的钱是无偿的，因而对资金的使用效益重视程度不够。“四个信贷通”是由财政资金作保证，由合作银行按其专业判断确定放贷对象和额度，将资金借给企业，还要收取一定的利息。如企业违约，不仅会造成不良信用记录，还会影响企业的发展，从而促使企业精打细算，增强还款意识，把钱花在刀刃上，尽最大努力发挥资金的使用效益。

    之前，许多中小微企业财务核算不健全，依法纳税意识不强。而“四个信贷通”要求企业定期提供会计报表，这就形成了一个倒逼机制，使企业建立规范的财务制度，主动纳税，诚信经营，实现从粗放经营向现代企业运营管理方式转型。

    “四个信贷通”为我市中小微企业发展注入了强大动力，使企业经营效益得到提升，发展能力得到增强。据不完全统计，2015年，“小微信贷通”获贷企业营业总收入达173.8亿元，同比增长6.29%；“财园信贷通”获贷企业合计纳税6.88亿元，同比增长26.01%，吸纳就业人数10.21万人，同比增长15.3%。

    【短评】

    用市场理念破解发展难题

    中小微企业是活跃市场、吸纳就业的重要力量，也是应对、缓解当前经济下行压力的重要支撑。赣州市财政局创新推行“四个信贷通”，撬动银行资金服务企业发展，推动政银企良性协作互动，既助企业解决了融资难题、增添了发展动力，又让银行降低了放贷风险、实现了运营效益，同时也使财政减轻了资金压力、提高了服务能力。这是用市场理念破解发展难题的生动实践，起到了“四两拨千斤”的良好效果，值得点赞、值得学习。

    实现“主攻工业、三年翻番”的战略目标，需要扶持中小微企业发展，鼓励大众创业、万众创新。为此，我们要进一步解放思想，打破惯性思维，开阔视野，敢想敢干，出新招、出实招、出真招，全力支持企业做大做强，促进我市经济发展和就业增长。

    同时，这一创新实践也启示我们，扶持企业发展要立足实际，深入企业了解它们的实际困难和急迫需求，找准解决问题的突破点，探索务实管用的长效机制。只有这样，才能更好地扶持企业闯过难关、发展壮大，培育和增强经济发展的新动力。