赣南苏区金融扶贫的“农行样本”
——农行赣州分行积极服务赣南苏区振兴发展纪实

扶贫，是第一民生工程;发展，是最大的扶贫。要加快发展，最急需的资金从何而来?金融“输血”无疑是最有效的途径。

围绕赣南苏区振兴发展，中国农业银行赣州分行近年来把精准扶贫作为突破口，主动对接、全力服务国家扶贫开发行动计划，积极探索金融扶贫的新路径、新方法，不断加大对“三农”的信贷投入，争当金融扶贫攻坚的排头兵，努力打造金融扶贫的“农行样本”，助推赣南苏区群众脱贫致富奔小康,探索出了一条贫困地区金融扶贫的新路子。

金融扶贫 银政合力促发展

政府是扶贫开发工作的主导者。只有在政府的扶贫规划和政策框架内，才能在精准扶贫上有所作为。农行赣州分行积极争取政府支持，高位推进金融扶贫工作深入发展。“银政扶贫信贷通”金融产品的出炉，就是政银双方密切合作的成果之一。

为帮助群众尽快脱贫致富，农行赣州分行通过引入“政府增信”机制，专门推出了采用财政风险补偿金担保和补偿的“银政扶贫信贷通”。银行按照基金总额1：8的比例发放贷款，贷款额度最高100万元，贷款期限最长可达5年，全面执行人民银行同期同档次基准利率不上浮，做到了最大程度的让利于民。

目前，农行赣州分行已经与于都、寻乌、瑞金、石城、崇义等县市政府签订了总额60亿元的精准扶贫框架合作协议，积极探索“银政合作+商业运作”的金融扶贫新模式，重点支持建档立卡扶贫对象、吸纳一定数量贫困群众就业的各类经营主体。

“吸纳贫困家庭成员就业占用工总人数30%以上的农民专业合作社和农业产业化龙头企业，以及招收贫困家庭成员就业占用工总人数10%以上并签订1年以上期限劳动合同的工商企业，都可以享受‘银政扶贫信贷通’的政策。”农行赣州分行“三农”业务主要负责人表示。

瑞金绿野轩林业有限公司吸纳了49户贫困农户参与油茶种植，符合“银政扶贫信贷通”的贷款条件，日前得到了农行的信贷支持。在公司会议室，总经理朱志强算了一笔账，去年公司在某金融机构贷款270万元，仅评估、登记、保险等费用就超过了10万元，这次在农行贷款1000万元，“仅这一项就减少开支二三十万元，还不包括利率上的优惠。”

据了解，《若干意见》出台实施以后，农行赣州分行把金融扶贫作为服务“三农”的“一号工程”，实行“一把手”挂帅，组建了专门团队，指定了专管部门，加强与农业、林业、扶贫、财政、人行、银监等相关部门的联系沟通，积极对接辖内重大建设项目、重点民生工程。

农行赣州分行积极支持支柱产业和重点企业，今年以来向江西耀升钨业等钨、稀土特色优势产业放贷33.14亿元，向华能瑞金发电有限责任公司等电力行业放贷5.33亿元，并积极介入汇森明达(龙南)家具及市城建、旅投四大集团及300亿元赣南苏区振兴发展产业投资基金等重大项目。

该行大力支持重大基础设施建设，积极介入高速公路、棚户区改造、安置房建设、园区基础设施项目和文化教育、医疗卫生、体育休闲等公共服务设施建设，并贷款4.75亿元支持“兴赣高速”项目，贷款1.6亿元支持于都上欧工业小区移民搬迁安置项目，贷款1.2亿元支持宁都、瑞金、寻乌和石城四县市医院。

同时，农行赣州分行积极支持小微企业发展，实施差异化信贷政策，量身定做专门产品，先后推出简式贷、循环贷等特色产品，今年前10个月，小微企业贷款户数比年初净增加367户、金额净增30.77亿元，同比增幅分别为48.18%、52.23%。

此外，农行赣州分行助力支持“大众创业、万众创新”，至今年10月末，仅个人助业贷款就达20.05亿元，重点支持了家具、建材、五金、副食、机械加工、服装、摩托车等行业创业者，“随薪贷”“薪保贷”净增4.28亿元，占全省农行的近70%;累计支持专业大户2806户、家庭农场主808户，贷款10.06亿元。

产业扶贫 用心助圆致富梦

缺资金、贷款难是贫困户发展产业普遍面临的问题。茶油被称作“东方橄榄油”，赣州是油茶高产的中心地带，不过油茶生产周期长的特性意味着贫困户发展这个产业的难度更高。所幸,农行赣州分行量身打造的“金穗油茶贷”信贷产品解决了农民的这些苦恼。今年，于都县罗坳镇黄坳村贫困户华小彬通过“金穗油茶贷”获得了10万元贷款。他高兴地说：“有这么好的产业，又有这么好的政策，我对脱贫充满信心!”

同样受益的还有油茶合作社和企业。“没想到，农行客户经理主动到基地来，向我介绍政府支持油茶的政策和农行‘金穗油茶贷’，没过几天就贷了330万元给我。这笔钱前5年只付利息不还本金，对于我来说，真是雪中送炭。”宁都县安福乡社溪村上横小组的高岭油茶种植专业合作社合作社负责人杨勇生说，有了这笔资金，他就可以扩大种植面积、完善基础设施，建厂房，走企业化路子。

产业扶贫是解开贫困枷锁的金钥匙，也是金融扶贫的重要手段。为加大对贫困地区、贫困农户发展产业的信贷投入，农行赣州分行在金融创新上狠下功夫，推出“金穗油茶贷”，破解油茶种植资金“瓶颈”，并创设农户贷款“产品箱”，全面对接产业扶贫，有效破解农村、农民贷款难和担保难题。

为把油茶产业打造成为富民特色产业，农行赣州分行从产品设置、准入门槛、贷款手续、操作流程等方面大胆创新，在上级行的大力支持下，率先推出了“金穗油茶贷”，较好地解决了过去油茶信贷业务准入门槛高、还款期限错配等问题。自今年3月启动、5月推行至今，该行累计发放贷款4681户、金额6.34亿元，支持新植油茶面积19.16万亩、低产林改造油茶面积10.19万亩，通过大户带动、农民合作社和龙头企业带动等吸纳1万户贫困农户就业和增收。

不仅如此，农行赣州分行在总结“金穗油茶贷”创新经验的基础上，结合赣南脐橙、甜柚、烟叶、茶叶、蔬菜、花卉苗木等优势农业产业及当地党政精准扶贫重点，积极利用上级行“三农”产品创新基地的政策，相继研发出“光伏贷”、“刺葡萄贷”等“一揽子”特色农贷产品，有针对性地扶持一批建档立卡贫困农户，有重点地支持一批符合直接带动贫困户增收致富要求的农民专业合作社、扶贫创业致富带头人和家庭农场主，着力打造“一县一特色、一行一模式”的“梯次开花”的生动局面。

民生扶贫 深耕老区“拔穷根”

在瑞金市壬田镇中潭村郭屋组郭学权的新家里，这位74岁的老人端坐在宽敞明亮厅堂里，饶有兴致地阅读手里的书。“谢谢党和政府，谢谢银行，让我有了‘安乐窝’。”说起自己的新房，老人对政府和银行的感激之情溢于言表。

为圆苏区农民新房梦，一直扎根红土地的农行赣州分行勇担责任，因地制宜，创造性地推出了“苏区农房贷”，在贷款产品、客户准入、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式和风险防控等方面进行了突破、细化和明确。该行先后在瑞金、兴国、赣县等9个贫困县市开办了土坯房改造用途的“苏区农房贷”业务，有近360多户贫困户因此告别了透风漏雨的寒屋旧舍，住进了宽敞明亮的崭新楼房。

值得一提的是，针对地处深山区、地质灾害频发区就地脱贫难度大、成本高的贫困群众，农行赣州分行配合地方政府进行梯度安置、搬迁扶贫，引导贫困人口向县城、工业园区、中心镇和中心村搬迁转移。2014年以来，该行累计发放贷款逾3亿元，重点支持于都县罗坳镇大桥移民新村集中安置点、禾丰乡小西湖移民安置点和上欧工业园区移民安置示范区建设，共有1360多户贫困户因此告别了透风漏雨的寒屋旧舍，住进了宽敞明亮的崭新楼房，陈佛生便是其中之一。

在当地政府和农行支持下，陈佛生终于从最偏远的古嶂山区土坯房搬出，住进了统一规划的大桥移民新村三层“小洋房”，今年还新建安装了5000瓦的家庭光伏电站，每年都有四千多元的收入。于都县也成为全省“进城进园”移民搬迁扶贫的示范和样板。

同时，农行赣州分行依托深入农村、服务农民、惠及城乡的服务网络，广泛开展普惠金融服务，以“金穗惠农通”工程为依托，从经度、纬度、空间三维发力，通过在部分无营业网点的经济强镇、人口大镇、示范城镇增设物理网点、惠农金融便利店和离行式自助银行，延伸服务半径，将普惠金融服务延伸到每一个乡镇村组。目前，该行设立“金穗惠农通”工程服务点3797个，覆盖了84.87%的行政村，其中罗霄山脉集中连片特困地区村覆盖率达88.17%，打通了农村金融服务的“最后一公里”，700多万赣州农民“人不出村、足不出户”就可享受快捷的金融服务。

精准扶贫 携手迈向小康路

白天骑着摩托车进村入户，实地了解油茶户的种植情况，晚上在办公室对信息进行审核，录入系统。这种“五+二”、“白+黑”的状态，是农行于都长征支行行长刘春荣今年工作的“新常态”。事实上，从今年5月10日开始全面推进“油茶贷”至6月5日，不到一个月的时间，他就已经跑遍了负责的8个乡镇，完成了35户660万元的贷款审批发放，上门了解和受理100多户油茶农户的种植情况。这是农行赣州分行实施“三进三问”工作法的生动体现。

为确保金融扶贫的实效，今年，农行赣州分行全面推行以“进村进组进农户、问计问需问寒暖”为主要内容的“三进三问”工作法，深入基层问民需、沉下身子听民意、真抓实干惠民生。该行实行“一把手”负责制，全面下乡进村入户，扎实开展结对帮扶，有效推进了贫困农户脱贫致富。

农行赣州分行专门制定“进村入户工作方案”，二级分行、县域支行和乡镇网点专人带队进村入户，全面走访辖内农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、农村专业大户及贫困农户。从今年3月开始，该行派出300多名干部，总共走访了300个乡镇、616个行政村，先后为102家涉农企业、3758家新型农业经营主体和4985户农户建立了经济档案和信贷台账。该行员工进村入户所到之处，群众纷纷赞扬，“以前老表上门求贷，现在农行下乡送贷，苏区干部作风又回来了!”

除了在信贷支持、金融服务上下功夫，农行赣州分行还积极主动与贫困村组结对，一村一套帮扶措施、一类一套帮扶方式、一户一套帮扶办法，市分行、县支行分别结对帮扶1到2个贫困村，行领导结对帮扶3户贫困户、科级及以下干部结对帮扶2户贫困户，并且一包到底，不脱贫不脱钩。自2013年开始，该行结对帮扶崇义县铅厂镇石罗村，先后派出6名员工长期驻点、安排50多名员工联系包户，累计争取无偿资金317万元、协调放贷6000余万元，员工捐资捐物达到50多万元。据不完全统计，2013年至今，该行市县两级行总共派出651人，联系帮扶困难农户1396户，累计捐资捐物327万元、争取社会帮扶资金672万元、协调放贷4776万元。

金融扶贫任重而道远。今后，农行赣州分行将继续积极争取上级行的支持和帮助，进一步加大对赣南苏区振兴发展的政策资源倾斜力度，促进信贷资源、经济资本、财务资源等在赣南苏区流动，加大金融扶贫和服务实体经济的力度，助推赣南老区人民与全国人民同步实现小康目标。(谢文军、刘效江、廖福玲)