珍爱信用记录 提高信用意识

图为近日农发行瑞金市支行开展征信知识专题宣传活动。何健 摄

    自2004年中国人民银行征信中心建设全国集中统一的征信系统开始，征信已悄然走入百姓生活，受到越来越多的关注。但是，百姓对征信知识的了解和个人信息保护意识仍然不够。本期《金融周刊》以“6.14信用记录关爱日”为契机，提醒公众关注信用记录——

    问：什么是个人信用报告？

    答：个人信用报告是征信机构出具的记录你过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助你的交易伙伴了解你的信用状况，方便你达成经济金融交易。

    问：信用报告记录了哪些内容？

    答:个人信用报告记录了五类详细信息：一是个人的基本信息，包括身份信息、居住信息、职业信息等；二是信贷信息，指借债还钱信息，是信用报告中最核心的信息；三是非金融负债信息，指先消费后付款形成的信息，如电信缴费等；四是公共信息，包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等；五是查询信息，指过去2年内，何人何时何因查询过你的信用报告。我们要特别关注信用报告记录的信息是否与实际相符，是否被越权查询等。

    问：为什么要查询自己的信用报告？

    答：目前，个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中，还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。信用报告能够节省银行审贷时间，帮你快速获得贷款。如果你的信用良好，银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果你有逾期记录，银行在放贷时会更加慎重，不利于你获得贷款或增加你的贷款成本。所以，大家应该做到自己的事自己知，应该主动了解自己的信用报告，对其中可能错误的信息要及时向当地人民银行或业务发生银行提出申请纠正，避免给自己带来不利影响。

    问：怎样查询自己的信用报告？

    答：目前查询个人信用报告主要有柜台查询、自助查询和网上查询三种方式。

    柜台查询：需要携带本人有效身份证件原件及1份复印件，到中国人民银行分支机构柜台进行现场查询。自助查询：需要携带本人身份证原件到人民银行查询网点自助查询终端设备上查询。网上查询：需要登录查询网址https://ipcrs.pbccrc.org.cn进行用户注册，在线进行身份验证，提交查询申请。身份验证有私密性问题验证、数字证书验证和银行卡验证三种方式。如果你通过了身份验证，一般会在第二天获得短信通知，即可登录网站进行用户激活，查看信用报告。

    问：能查询家人或朋友的信用报告吗？

    答：在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。但如果你取得了他人的授权，应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验，同时填写《个人信用报告本人查询申请表》，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

    问：如果发现信用报告中有错误怎么办？

    答：当发现信用报告有错误，可以由本人向当地人民银行征信管理部门或异议信息涉及的经办机构提出异议，要求更正，相关机构自收到异议之日起20日内进行核查和处理，如果你的信息经核实确实有误，报送错误信息的机构应及时上报更正后的正确信息，并提供更正后的信用报告。

    问：信用报告中不良信用信息保存多久？

    答：自不良行为或事件终止之日起保留五年。

    问：如何维护良好的信用记录？

    答：呵护信用要靠自己。日常生活中，主动与银行保持畅通的联系渠道，注意更新手机号码，准确提供自己的基本信息。量入为出、按时还款，避免出现逾期。如果已有逾期记录，应尽快还款，积极采取措施避免再次发生；如果逾期信息有误，应尽快提出申请，及时纠正。妥善保管身份证件及复印件，对外提供身份证复印件要注明用途。保管好自己的信用报告，不随意乱放，不提供给他人使用。保管好互联网查询信用报告的用户名、密码。爱护自己的身份信息，不要随便将身份证借给别人，不要随意把身份信息提供给别人。一旦发现自己的身份证被盗用，应尽快向公安机关报案，维护自己的合法权益。

    信用是当前经济非常重要的组成部分，社会信用水平的提高离不开征信体系的建设。为了增强百姓对征信知识的了解，提高信用意识，6月30日，记者采访了中国人民银行赣州市中心支行的相关负责人，解读相关的征信知识。