工行赣州分行突出精细管理把控信贷实质风险

    本站讯 在当前经济结构转型调整的大环境下，工商银行赣州分行充分认识当前信贷资产管理面临的严峻形势和问题背后的深层次原因，夯实信贷管理基础，突出精细管理，从防范实质性风险入手，不断提升风险掌控能力，全力确保资产质量稳定。

    强化“三查”制度落实。年初，该行梳理了贷款“三查”制度，从把控“实质风险”角度出发，归纳了一些工作要求，并下发要求全行认真执行，一是通过做好“听查核析”四个步骤，做实贷前调查；二是加强审批、核准，防范客户过度融资和多头融资风险，并要求在办理民营企业客户融资时，必须追加主要股东、实际控制人和主要经营者个人连带保证担保，防范企业主和主要经营者转移资产和逃废债务；三是落实贷后“实管”。要求辖内各行要及时发现预警信息，及时处置预警信息，有效管控贷款资金用途、经营现金流等关键环节，监测好小企业“用水”、“用电”和“工资发放”数据，关注按揭项目建设进展情况，有无烂尾或纠纷嫌疑。

    关注高风险特征信号。为加强贷款风险防控工作，该行认真分析了已出现风险贷款的一些特征，并在今后的工作中特别关注，一是审慎办理由第三方提供抵押物的贷款，要求经办支行要更加严格调查、审查，并按要求增加检查频率，加强监测分析和贷后管理；二是把企业、股东、员工是否存在民间借贷、非法集资和固定资产欠款等情况作为重要调查内容，注重收集信息，关注当地民间借贷情况，对于新营销客户存在这一情况的，原则上不得办理信贷业务，对于存量客户，制定退出计划，逐步压缩融资，坚决退出；三是重点关注价格大幅下降产品相关的商贸流通企业、受国家调控的房地产企业等行业的风险，提高监测频率。

    坚持到期贷款预报制度。该行继续按月预测预报贷款到期情况和到期的处理办法，逐户逐笔落实还贷资金来源，并跟踪资金到位情况，控制新的违约贷款；探索建立新增贷款利息保证金制度，对于新发放贷款要求客户向保证金账户存入一年利息，并授权由于不能按时支付利息时，可直接从保证金账户扣收。

    持续加强贷款风险排查制度。为增强前瞻性和针对性，把风险贷款排查工作作为一项重要的日常工作，以现场和非现场相结合的方式，按照定方法、定人员、定责任、定奖罚的“四定”制度，加大法人客户和大额个贷客户的风险排查力度。对筛查的潜在风险客户，逐户分析，及时掌握情况，采取必要的化解措施，每月定期上报。在风险排查的基础上，认真做好风险贷款红、橙、黄、灰四色分类工作，针对性的加强管理，对分类为红、橙、黄色风险贷款逐户制定处置预案，对未排查发现风险贷款且贷款发生违约的支行进行经营绩效扣分处理。

    高度重视大户风险分析工作。为切实做好贷款大户风险监控工作，该行分三个层面设立“防火墙”，一是监测分析层，由支行主管客户经理、信贷部门负责人和行长或分管信贷副行长组成；二是执行督导层，由市分行信贷管理部风险监控人员、信贷管理部负责人和相关信贷部门负责人组成。第三是管理决策层，由市分行信贷管理分管副行长、行长组成，全面掌握贷款大户的风险状况，认真部署和督导本行贷款大户风险监控工作，逐户提出信贷掌握意见和风险管理措施并督促落实，并切实加强风险项目贷款的管理。　　

    缓释化解风险贷款。以攻坚之战遏制贷款劣变，在风险排查的基础上，该行对发现的风险贷款加强预案管理，积极采取措施现金清收，同时，创新模式和手段，通过贷款展期、流动资金贷款再融资、贷款重组、存续期管理、借新还旧、国内贸易融资业务的展期和重组、个人贷款合同变更等7项措施加大风险贷款化解力度,并建立逾期贷款监控台账实时跟踪化解进度。严格落实责任追究制度，对每一户逾期贷款制定清收处置方案，并跟踪问责，对相关责任人员进行责任追究，确保每笔贷款清收落实到人。（赣州金融网）